العمق解读：سوق الصرف (forex)业务中银行的责任与免责规定

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح مسؤولية البنوك في أعمال سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود مسؤولية البنوك والحالات التي يمكن إعفاؤها في أعمال سوق الصرف. تهدف هذه اللوائح إلى تجنب التنظيم المفرط وضمان النظام المالي المستقر، وهي تتعلق ليس فقط بعمليات البنوك اليومية ولكن أيضًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك الالتزام بواجب "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء الفحص الدقيق" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام مراجعة وفقًا للأنظمة: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتحصيل الأموال ، وتبادل العملات ، وما إلى ذلك ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. واجب تقرير المراقبة: القيام بمراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء الالتزام بالقواعد الدولية المعمول بها في الأعمال العابرة للحدود، يجب الإبلاغ على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. التزام التعاون في تقييم الشكاوى: عند تحقيق هيئة الصرف في السلوكيات المشتبه بها، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بفعالية مع التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تقم البنوك بالوفاء بالالتزامات المنصوص عليها، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية، وهذه المسؤوليات تستند إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

من المحتمل أن تشمل المعاملات ذات المخاطر التي ستقدمها البنوك: التجارة الوهمية، التمويل الوهمي، محلات الصرافة غير القانونية، القمار عبر الحدود، الاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات، الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية، وغيرها.

في تداول العملات الافتراضية، تشمل الخصائص النموذجية للتداول عالي التردد وعالي المخاطر:

• تكرار الشحن، والسحب، والعمليات المتقطعة
• مسار تدفق الأموال معقد
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• تدفق الأموال إلى عدة منصات أو حسابات

مجموعة يسهل التعرف عليها كتجار مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل أولئك الذين يقومون بتحكيم USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال.

3. من يقوم بعمليات تمويل غير طبيعية: المشاركون في سوق العملات الذين يدخلون ويخرجون من حساباتهم بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، مما يتعارض مع وضعهم المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنوك

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تشمل معاملات العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو تتم من خلال منصات التداول اللامركزية التي يصعب الحصول على بياناتها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تتعلق بدول ومناطق ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو منصات التداول التي لا تقدم سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. المعاملات معقدة للغاية: مثل إجراء عمليات خلط متعددة، والتحويل من خلال حسابات شركات "صورية" متعددة، مما يؤدي إلى تدفق الأموال بشكل فوضوي.

معالجة تضارب القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً الالتزام بالتشريعات المحلية. على سبيل المثال، على الرغم من أن بعض القواعد الدولية تسمح باستخدام العملات الافتراضية في المدفوعات عبر الحدود، إلا أن البنوك لا تزال بحاجة إلى الامتثال للوائح المحلية نظرًا للقيود الصارمة على تداول العملات الافتراضية.

بالنسبة للتجار، يجب الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة، وفهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد.

دور المتداول في الشكوى البنكية

عندما يتم التحقيق مع البنك بسبب مخالفات وتقديم الشكوى، قد يحتاج المتداول إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للصفقات.

2. تقديم الأدلة بحذر: عادةً ما لا يؤدي تقديم الأدلة بشكل صادق إلى زيادة مخاطر الاعتراف بالنشاط غير القانوني، لكن تقديم مواد مزيفة قد يواجه مخاطر قانونية.

بشكل عام، يجب على المتداولين توخي الحذر أثناء عملية الشكوى في البنك وتقديم الأدلة بشكل صحيح، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.