APR و APY: فهم الفروقات 🧐

في عالم المال، يُعتبر المعدل المئوي السنوي (APR) والعائد السنوي (APY) من المفاهيم الأساسية التي تلعب دورًا حاسمًا في عمليات الاستثمار والاقتراض. تشير هذه المصطلحات إلى أسعار الفائدة بطرق مختلفة ويمكن أن تؤثر بشكل مباشر على المكاسب المالية أو التكاليف.

دعونا نتعمق أكثر في معنى APR و APY، والفروق بينهما، ومتى يكون كل منهما مهمًا.

ما هو APR (المعدل المئوي السنوي)؟ 🤔

المعدل المئوي السنوي يمثل معدل الفائدة السنوية لدين أو استثمار. إنه معدل فائدة بسيط يتم احتسابه فقط على المبلغ الأساسي. يخبر المعدل المئوي السنوي المقترض أو المستثمر بمقدار الفائدة التي سيدفعها أو يكسبها خلال سنة معينة.

المعدل المئوي السنوي يُستخدم عادةً في هذه الحالات:

• معدلات فائدة بطاقات الائتمان
• قروض المستهلكين
• قروض الرهن العقاري

ومع ذلك، نظرًا لأن المعدل المئوي السنوي يُحسب فقط على المبلغ الأساسي، فإنه لا يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. وهذا يعني أن المعدل المئوي السنوي لا يعكس دائمًا العائد السنوي بدقة، حيث أن عدد مرات تراكم الفائدة خلال السنة هو عامل مهم.

ما هو الAPY (العائد السنوي المئوي)؟ 💭

يظهر APY العائد الإجمالي الناتج عن عوائد الفائدة المركبة. ويشمل تأثير الفائدة المركبة، والتي تحدث عندما يتم حساب الفائدة في فترات معينة على مدار السنة ( مثل اليومية، الشهرية، الربعية ) ويضاف إلى الأصل.

يسمح الفائدة المركبة بحساب الفائدة على الاستثمار ليس فقط على المبلغ الأساسي ولكن أيضًا على الفائدة المكتسبة في الفترات السابقة. لذلك، غالبًا ما يكون APY أعلى من APR. يعكس APY بشكل أكثر دقة كيفية نمو الاستثمارات مع مرور الوقت.

المناطق التي يستخدم فيها APY:

• حسابات الودائع المصرفية
• صناديق الاستثمار
• تخزين العملات المشفرة

الاختلافات بين المعدل المئوي السنوي وAPR 🔋🪫

الفرق الرئيسي بين المعدل المئوي السنوي (APR) ومعدل العائد السنوي (APY) هو اعتبار تأثير الفائدة المركبة. بينما يمثل APR ببساطة معدل الفائدة البسيط، يأخذ APY في الاعتبار كم مرة يتم فيها تجميع الفائدة خلال السنة.

تعتبر تكرارية حساب الفائدة على الاستثمار أو القرض مهمة. إذا كانت الفائدة تتراكم يوميًا أو شهريًا، سيكون من الأفضل للمستثمرين أو المقترضين النظر إلى المعدل المئوي السنوي لفهم مكاسبهم أو تكاليفهم الحقيقية.

على سبيل المثال:

إذا كانت بطاقة الائتمان تقدم معدل APR سنوي قدره 15%، فإن هذا المعدل هو فائدة بسيطة تُحسب فقط على المبلغ الأساسي.

إذا كان حساب الاستثمار بنفس المعدل يقدم 15% APR، فإن هذا المعدل يشمل الفائدة المركبة ويسمح للمستثمر لكسب المزيد بنهاية العام.

لذلك، إذا تم احتساب الفائدة بشكل أكثر تكرارًا (مثلًا، يوميًا)، يمكن أن يحدث معدل APY فرقًا أكبر بكثير.

الخاتمة 🖊️

المعدل المئوي السنوي وAPY هما مفهومان أساسيان مهمان في قرارات الاستثمار والاقتراض. بينما يمثل المعدل المئوي السنوي سعر الفائدة البسيط، يوفر APY عائدًا أو تكلفة أكثر واقعية من خلال أخذ الفائدة المركبة في الاعتبار. من خلال الفهم الصحيح لهذين المؤشرين، يمكن للمستثمرين والمقترضين اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا. بدلاً من النظر ببساطة إلى المعدل المئوي السنوي عند تقييم أسعار الفائدة، قد يكون من الأكثر ربحًا على المدى الطويل أخذ APY وتأثير الفائدة المركبة في الاعتبار.