تاريخ المال، من العملة الورقية إلى العملات المشفرة

ما هو المال؟

لقد كانت النقود دائمًا حجر الزاوية في حضارتنا. في جوهرها، هي وسيلة لتخزين القيمة وتسهيل تبادل السلع والخدمات بين الناس.

أساسًا، النقود هي وحدة حساب تطورت من أشياء بسيطة للتبادل إلى العملات الرقمية الحالية. اليوم، يتم إصدار النقود على شكل عملة قانونية من قبل البنوك المركزية، هؤلاء الذين يتحكمون في اقتصادياتنا كما يشاءون.

تعتبر العملات الحالية رقمية في الغالب، مما يعزز فكرة أن المال هو، في النهاية، بناء اجتماعي. خيال مشترك أنشأناه لتسهيل التجارة، ولكنه يعتمد تمامًا على ثقتنا الجماعية.

وهنا يكمن جوهر المسألة: إذا كان المال يعتمد على الثقة، فلا قيمة جوهرية له. ما أنسب ذلك للحكومات! فقط اعتراف الأفراد يحدد قيمته. مثال رائع هو نظام "أحجار راي" في جزيرة ياب، حيث يتم نقل الملكية من خلال التقليد الشفهي، دون تحريك الأحجار.

المال هو نتاج النظام السياسي، ولدى الدول والبنوك المركزية القدرة على تنظيمه وابتكاره. يتحكمون في الكمية المتداولة ويمكنهم سك عملات جديدة عندما يشاؤون. ومن يتحمل العواقب؟ نحن، بالطبع.

على الرغم من أنهم يبيعون لنا فكرة أن المال نادر ومحدود، فإن ظواهر مثل التضخم والانكماش التضخمي تظهر العكس. يفقد مالنا قيمته باستمرار بينما يستمر القادرون في طباعة المزيد.

تطور المال

لقد تطور المال من أشياء بسيطة للتبادل إلى أنظمة رقمية متطورة. مع توسع المستوطنات البشرية بعد الثورة الزراعية، ظهرت مفاهيم مثل الاقتصاد والتجارة.

كانت العملات المعدنية الأولى أدوات حاسمة لتطوير الهياكل السياسية المركزية. سمحت للحكام ببناء بيروقراطيات وجيوش للحفاظ على السيطرة على أراضٍ شاسعة. كما سهلت التجارة، مما أدى إلى زيادة الثروة والنمو الاقتصادي.

في بدايات البنوك، كان الصاغة يحتفظون بالذهب ويصدرون إيصالات تُستخدم كشكل من أشكال الدفع. تطورت هذه بسرعة لتصبح عملة ورقية.

حتى قبل حوالي 50 عامًا، كان المال شيئًا ماديًا فقط. الآن، أصبحت العملات الرقمية المدعومة من الحكومة والبنوك المركزية هي الشكل الرئيسي لتبادل القيمة. يتم دعمها من قبل الحكومات والبنوك المركزية، وقيمتها تعتمد على الثقة التي نضعها في هذه المؤسسات ( أو التي يُجبرنا على وضعها ).

أسوأ ما في الأمر هو أن الحكومات يمكنها التلاعب بقيمة العملة الورقية من خلال السياسات النقدية مثل طباعة المزيد من المال أو زيادة أسعار الفائدة. ولا يمكننا فعل أي شيء حيال ذلك.

لا تدعم العملات الورقية الحالية السلع مثل الذهب. إنها غير قابلة للتحويل ولا يمكن استبدالها بالسلع لأنها لا تملك قيمة جوهرية.

لحسن الحظ، المال يتخذ أشكالاً جديدة في العصر الرقمي: المدفوعات المحمولة، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والعملات المشفرة. ظهر البيتكوين في عام 2008 كتحدٍ للنظام النقدي الائتماني، مقدماً لنا بديلاً عن السيطرة الحكومية.

معيار الذهب: ما سلبوه منا

حتى عام 1971، كانت العديد من البلدان تتبع معيار الذهب، حيث كانت قيمة العملة مرتبطة بالذهب. كان التخلي عن هذا النظام ضربة ماكرة من المؤسسة المالية.

منذ ذلك الحين، انخفضت قيمة الدولار بأكثر من 95%. في عام 1971، كانت تبلغ قيمة الذهب 35 دولارًا للأونصة؛ اليوم، تقارب 2,100 دولار. تمثل هذه الفجوة خسارة كبيرة في قدرتنا الشرائية.

أدى هذا التغيير إلى زيادة تقلبات أسعار الصرف ونقص الانضباط المالي بين الحكومات، مما أدى إلى عدم الاستقرار الاقتصادي وضغوط التضخم. أدت إلغاء معيار الذهب إلى تحويل القوة الاقتصادية من الدول إلى الأسواق، ولكنها أيضًا أضرت بشكل غير متناسب بالطبقات الوسطى والدنيا.

يجادل بعض المدافعين عن النظام الحالي بأن التخلي عن معيار الذهب قد أتاح نظامًا ماليًا أكثر مرونة. لكن، ما الثمن؟ استُهلكت الاستقرار الاقتصادي من أجل الملاءمة السياسية.

نظام المقايضة مقابل النظام النقدي

نظام المقايضة لامركزي، بينما نظام النقود مركزي ويستخدم النقود كوسيلة للتبادل. كلاهما خيالات مشتركة أنشأها البشر لتسهيل التجارة.

في المقايضة، يتم تبادل السلع والخدمات مباشرة. كان ذلك شائعًا في الحضارات الأولى قبل أن تفرض الحكومات المال.

يوفر النظام النقدي الحالي مقياسًا قياسيًا للقيمة، ولكنه عرضة للخطر بسبب طبيعته المركزية. يتطلب دفتر أستاذ مركزي عرضة للرقابة ولا يسمح بالمعاملات المجهولة ( باستثناء النقد ).

تقدم العملات المشفرة مزايا على كلا النظامين: فهي مفتوحة للجميع، وتسمح بالمعاملات السريعة بين الأقران دون حاجة للثقة، وتوفر أنظمة أمان وخصوصية أفضل.

السياسة النقدية والتضخم: كيف يسرقوننا

تقوم البنوك المركزية بالتلاعب في المعروض النقدي وأسعار الفائدة supposedly لتحقيق أهداف اقتصادية محددة. إذا حددوا أسعاراً منخفضة، فإنهم يخلقون ضغوطاً تضخمية؛ وإذا زادوها، فقد يؤدي ذلك إلى الانكماش ونمو اقتصادي أبطأ.

عندما يطبعون المال من خلال التيسير الكمي، فإنهم يتسببون في التضخم أو حتى التضخم المفرط. وهذا يعني أن الأسعار ترتفع بسرعة ونحتاج إلى المزيد والمزيد من المال لشراء السلع الأساسية.

الآن هم يستكشفون أيضًا العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) كأداة للسياسة النقدية. من خلالها، قد يتمكنون من فرض حدود على كمية المال التي يمكن أن نمتلكها أو ننفقها. سيطرة كاملة على شؤوننا المالية.

العملات المشفرة: هل هي تضخمية أم انكماشية؟

يمكن أن تكون العملات المشفرة تضخمية أو انكماشية حسب تصميمها. إذا كانت العملة المشفرة ذات عرض ثابت، فإنها تميل إلى أن تكون انكماشية لأن قيمتها يمكن أن تزداد بمرور الوقت إذا زادت الطلب.

تُشجع الرموز الانكماشية على الاحتفاظ بها وتقلل من الإنفاق، مما يؤدي إلى ندرة أكبر واعتماد أسرع كوسيلة للحفاظ على القيمة. وهذا يؤدي إلى زيادة تدريجية في القدرة الشرائية ويعمل كحاجز ضد الضغوط التضخمية الخارجية.

إذا كانت العملة المشفرة تحتوي على عرض متغير، فقد تصبح تضخمية أو انكماشية اعتمادًا على سرعة إنشاء عملات جديدة. تحفز الرموز التضخمية الاستهلاك وتثبط الادخار، مما يسهل اعتمادها كوسيلة للتبادل.

يعتبر البيتكوين تضخميًا بسبب التعدين المستمر، لكن مع مرور الوقت، ستقلل التدابير الانكماشية مثل تقليص المكافآت من تأثير التضخم.

مستقبل المال

نحن في عصر تكنولوجي يقوم بتحويل مفهوم المال بشكل جذري. مع صعود العملات المشفرة والمحافظ الرقمية، تتطور العملات نحو أشكال أكثر لامركزية وانفتاحًا.

ومع ذلك، فإن مصير الدول مرتبط ارتباطًا وثيقًا بمستقبل المال. ستظل الحكومات تحاول إقامة حوكمة مركزية وقواعد ملزمة لاستخدام العملة. لن تتخلى عن سلطتها بسهولة.

منذ إلغاء قاعدة الذهب، أصبح واضحًا أن قيمة العملات الورقية يمكن أن تتعرض للتآكل بسبب التضخم والسياسات النقدية المتساهلة. سيستمر استخدام النقد في الانخفاض، مع تقدم العديد من البلدان نحو مجتمعات خالية من النقد، مع أو بدون عملات رقمية للبنك المركزي.

هذا التطور له تداعيات كبيرة على خصوصيتنا وأمننا وعدم المساواة الاقتصادية. قد تظهر أشكال جديدة من التنظيم لضمان الأمان الفردي، أو ربما يستبدل نظام نقدي جديد النظام القائم.

سوف يظهر الوقت ما إذا كانت العملات المشفرة، جنبًا إلى جنب مع Web3 و DeFi، ستجلب انفصالًا كاملًا بين المال والسلطة المؤسسية. اقتصاد حقيقي بلا ثقة وشفاف في متناول اليد، لكن الصراع من أجل السيطرة على المال قد بدأ للتو.