APR مقابل APY: تبسيط لعبة المال

لقد كنت أتعامل مع الاستثمارات مؤخرًا، ودعني أخبرك - هذه الاختصارات المالية يمكن أن تجعل رأسك يدور! APR و APY تبدو مشابهة ولكنها تؤثر على محفظتك بطرق مختلفة.

APR (معدل النسبة السنوية) هو ما يتقاضاه مرابي القروض عندما يقرضك المال. إنه معدل الفائدة الصريح دون أي حيل - مجرد التكلفة الخام للاقتراض. لقد تعرضت للخداع بذلك في بطاقة الائتمان الخاصة بي العام الماضي - كان ذلك المعدل 18% يبدو قابلاً للإدارة حتى قمت فعلاً بالحساب!

ثم هناك العائد السنوي ( - الجانب الأكثر جاذبية من المعادلة إذا كنت الشخص الذي لديه أموال إضافية. هذه الجمالة الصغيرة تأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة، لذا فإن أموالك تكسب أموالًا على أموالك. مثير جدًا، أليس كذلك؟ لقد كنت أسعى لتحقيق عوائد APY أعلى على ممتلكاتي من العملات المشفرة لأن من لا يريد أن تعمل أصوله الرقمية بجدية أكبر؟

الفرق الأكبر؟ APY يظهر حقًا ما تحصل عليه لأنّه يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. تحب البنوك ومنصات التداول عرض بيانات APY الخاصة بها عند محاولة جذب ودائعك، ولكنها تعرض APR بشكل مريح عندما تريد منك الاقتراض. أناس ماكرون.

إليك مثال من العالم الحقيقي: حصل صديقي على قرض "15% APR" لكنه لم يدرك أن التجميع اليومي سيجعله يكلف أكثر بكثير. في هذه الأثناء، لدي أموال تكسب "فقط" 12% APY والتي تتفوق فعليًا على استثمار 15% APR الخاص به بسبب مدى تكرار تجميع الفائدة.

انظر، لقد تعلمت بالطريقة الصعبة - عند اقتراض المال، ابحث عن أقل APR ممكن. عند الاستثمار، ابحث عن أعلى APY يمكنك العثور عليه. المؤسسات المالية تلعب لعبة قذرة مع هذه الأرقام، على أمل أن لا تلاحظ الفرق.

الخط السفلي - يجعل APY استثماراتك تنمو بشكل أسرع، بينما يبقي APR تكاليف ديونك أقل. تعرف على الفرق بينهما، أو استعد لتسليم أموالك التي كسبتها بصعوبة لمن يعرف ذلك!