استراتيجية المحفظة 101: لماذا تهم أهداف استثمارك بالفعل

إليك الأمر - معظم الناس يلقون الأموال في الأسواق دون معرفة لماذا. أهداف الاستثمار هي في الأساس نظام تحديد المواقع الخاص بمحفظتك. إنها ليست مثل “أريد أن أكون غنيا”، بل أشبه بـ “أريد دخلاً ثابتًا”، “أبحث عن مكاسب 10 أضعاف”، أو “أحتاج فقط للحفاظ على ما لدي.”

الفرق الرئيسي؟ الهدف المالي غير محدد (الادخار للتقاعد). الهدف الاستثماري محدد (70% أسهم نمو، 30% سندات لتحقيق هدف التقاعد). هذه الدقة هي التي تمنعك من البيع في حالة الذعر عندما تنخفض الأسواق.

ما الذي يشكل بالفعل هدف استثمارك

الأسئلة الأربعة التي يجب أن تسأل نفسك:

أولاً - ما هي الحالة الفعلية للاستخدام؟ هل تقوم بالتخزين للتقاعد بعد 30 عامًا؟ أو تمويل دفعة مقدم لمنزل بعد 3 سنوات؟ أو تمويل التعليم العام المقبل؟ إجابتك تغير كل شيء.

ثانياً، أفق الزمن. إذا كنت تستثمر لعقود، يمكنك تحمل التقلبات والانخراط في الأصول ذات المخاطر العالية ( مثل الأسهم النامية أو حتى استثمارات الأسواق الناشئة ). هل لديك جدول زمني قصير؟ السندات والأصول المستقرة هي أصدقاؤك.

ثالثًا، شهية المخاطرة. المخاطرة العالية = عوائد محتملة أعلى ولكن أيضًا تراجعات أكبر. المخاطرة المنخفضة = مكاسب ثابتة ولكن متواضعة. التقييم الذاتي الصادق هنا مهم - لا فائدة من القول أنك عدواني إذا كنت ستفقد السيطرة عند أول انخفاض بنسبة 20%.

رابعًا، استقرار التدفق النقدي. دخل شهري ثابت؟ يمكنك التعامل مع تقلبات أكبر لأنك لست مضطرًا للبيع أثناء الانخفاضات. دخل غير متوقع؟ التزم بالاستثمارات الدفاعية.

خمسة أنماط المحافظ

النمو/تقدير رأس المال اللعب: 70% أسهم نمو ( تقنية، الرعاية الصحية، المستهلك)، 30% بدائل ( صناديق الاستثمار العقاري، السلع). حد أدنى أو صفر من السندات. تقلبات عالية مقبولة من أجل التراكم على المدى الطويل. مثالي للأشخاص الذين لديهم آفاق زمنية تزيد عن 10 سنوات.

توليد الدخل الأجواء: 50% من السندات ذات الدرجة الاستثمارية، 30% من الأرستقراطيين في توزيع الأرباح، 20% من صناديق الاستثمار العقاري. مصمم للمتقاعدين أو الباحثين عن الدخل. أنت تجمع تدفق نقدي ثابت بدلاً من ملاحقة الفرص العالية. تقلبات أقل، ونمو أبطأ.

حفظ رأس المال الخطوة المحافظة: 70% سندات الخزانة / السندات ذات الدرجة العالية، 20% بدائل نقدية، 10% أسهم ذات توزيعات أرباح. التركيز الأقصى على حماية رأس المال، وتقليل التقلبات. للأشخاص القريبين من التقاعد أو الذين يوفرون لمشتريات قريبة.

نمو متوازن + دخل المنطقة الوسطى: 60% أسهم ( تركز على الأرباح )، 40% سندات. تحصل على بعض النمو دون الدخول في وضع المخاطر الكامل. مناسب للأشخاص الذين يريدون “تعيين ونسيان” دون توتر مستمر.

تخمين النهج عالي الأوكتان: 60% من الأسهم التقنية ذات النمو المرتفع، 30% من الأصول البديلة ( العملات الرقمية، الأسواق الناشئة )، 10% من الاستثمارات ذات الرفع المالي ( خيارات، صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرفع المالي ). مكاسب سريعة أو خسائر سريعة. فقط للمستثمرين ذوي الأعصاب الفولاذية ورأس المال الذي يمكنهم تحمل خسارته.

العملية الفعلية

الخطوة 1: حدد أهدافك + الأفق الزمني + تحمل المخاطر بصدق.

الخطوة 2: اختر أي نمط يناسبك. معظم الناس يقعان في التوازن أو النمو المعتدل.

الخطوة 3: قم ببناء مزيج الأصول الخاص بك وفقًا لذلك وأعد التوازن عند انحراف الأمور.

الخطوة 4: التكيف مع التغيرات في الحياة (تحول الدخل، ظروف السوق، تطور الأهداف).

وجود أهداف واضحة يمنعك من ملاحقة كل اتجاه ساخن أو البيع في حالة من الذعر. إنها الفرق بين الاستثمار والمقامرة.