لم توفر المال حتى سن الثلاثين؟ لا تقلق، لا يزال هناك وقت للتعويض عن ذلك.

كم يجب أن تدخر بحلول الثلاثين؟ الجواب القياسي من فيديليتي هو: على الأقل راتب سنة واحدة. يبدو أنه أمر مخيف، ولكن إذا كنت بعيدًا عن ذلك الآن، فلا داعي للشعور بالذنب.

حلول سريعة:

1. زيادة 401(k) — زيادة تلقائية بنسبة 1% سنويًا، لذا فلن تكون مؤلمة جدًا، وفي نهاية العام ستتراكم المبالغ الصغيرة.

2. لا تفوتوا ميزة مطابقة الشركة - إذا كان هناك فائدة مطابقة، فهذا هو المال المجاني، عدم أخذه يعني أنك غبي. الضرائب تُحسب عند التقاعد، وهذا ربح كبير.

3. كسب المال بسرعة من الأنشطة الجانبية — تدريب الكلاب، التعليم الخاص، التدريس المنزلي، الحرف اليدوية… تحويل الهوايات إلى دخل إضافي يمكن أن يتراكم مباشرة في المدخرات.

4. القضاء على الديون ذات الفائدة العالية — استخدم قرضًا شخصيًا بفائدة منخفضة لتوحيد ديون بطاقات الائتمان، وقم بتحويل كل الأموال الموفرة من الفائدة إلى حساب التقاعد.

5. أولوية قروض الطلاب - الأشخاص الذين لديهم قروض طلابية يخزنون بمعدل أقل بنسبة 6% في المتوسط، و69% منهم توقفوا حتى عن دفع اشتراكات التقاعد. إذا أمكن، قم بسدادها خلال 10 سنوات، ثم وجه هذا المال نحو التقاعد.

6. فتح حساب IRA — اختر بين IRA التقليدية (الودائع قبل الضريبة، والدفع بعد الضريبة) أو Roth IRA (الودائع بعد الضريبة، والإعفاء من الضريبة بعد ذلك)، حيث ينمو التحويل التلقائي بشكل أسرع.

7. اغتنام الفرص المفاجئة — مكافآت نهاية السنة، زيادة الرواتب، استرداد الضرائب، العيديات… كل ما تحصل عليه يجب أن تدخره، لا تصرفه.

8. تحقق من رصيد المدخرات - قد تتمكن الأسر ذات الدخل المنخفض من استرداد 10-50% من أول 2000 دولار من المدفوعات، بحد أقصى 1000-2000 دولار من التخفيض الضريبي.

النصائح الأساسية: ابدأ قبل أن تقترب من الثلاثين؛ إذا كنت قريبًا من الثلاثين ولم تدخر ما يكفي فلا تستسلم أيضًا. قم بتحويل مبلغ ثابت كل شهر، واجعل الادخار عادة تلقائية، هذا أفضل من أي شيء آخر. إنفاق أقل + كسب المزيد = ادخار المال. الأمر بهذه البساطة.