كيف تسحق رهنك العقاري في نصف الوقت: الرياضيات وراء السداد المبكر

فلسفة ديف رامزي في سداد الرهن العقاري تتلخص في شيء واحد: توقف عن السماح للبنوك بالفوز. تعني معدلات الفائدة المرتفعة أن أصحاب المنازل ينزفون المال على الفوائد. ولكن مع هذه الاستراتيجيات الست، يمكنك تغيير القصة.

الخيار النووي: دفعات ربع سنوية إضافية

إليك الرياضيات التي يجب أن تجعلك غاضبًا. على قرض عقاري بقيمة $220K بفائدة 4% على مدى 30 عامًا، فإن دفعة إضافية واحدة فقط كل ربع سنة تقلل من 11 عامًا و $65K من الفوائد. هذا ليس خطأ مطبعي. تتحول دفعتك من غمر البنك بالفوائد إلى التأثير فعليًا على المبدأ.

لا يمكنك دفع دفعة إضافية كاملة؟ قم بزيادة المبلغ بمقدار 50 دولارًا شهريًا. عندما تحصل على زيادة، خصصها مباشرة للرهن العقاري. هذا “المال الممل” يتراكم بشكل أسرع من أي اختيار للأسهم.

خدعة أسلوب الحياة: قهوتك الصباحية تكلفك سنوات

أنت تعرف بالفعل أن الغداء في حقيبة البrown-bag يوفر 1,200 دولار سنويًا. لكن ما يعنيه ذلك فعلاً هو: ثلاث سنوات من قرضك العقاري + $28K من الفوائد المفقودة.

هل تضيف إلى التخلي عن الذهاب اليومي إلى ستاربكس؟ لقد دفعت للتو مبلغًا إضافيًا قدره أربع سنوات و 25 ألف دولار. هذا ليس تضحية - هذا جودو مالي. أنت تستخدم المال الذي تهدره على أي حال لإزالة الدين.

خدعة إعادة التمويل: خدعة الـ 15 سنة $90 حتى وإن لم تقم بإعادة التمويل(

اختر قرضًا عقاريًا لمدة 15 عامًا وستلعب لعبة مختلفة. المدة الأقصر = فائدة أقل بكثير تدفع بشكل إجمالي.

لكن إليك الخطوة التي يقسم بها رامسي: فقط تظاهر أنك قمت بإعادة التمويل. ادفع رهنك العقاري لمدة 30 عامًا وكأنه لمدة 15 عامًا. نفس التأثير، صفر رسوم إعادة التمويل. ثم ضخ الأموال الإضافية بشكل مكثف. يمكنك سحقها في 10 سنوات.

اللعب الجريء: تقليص أو زيادة دفعتك المقدمة

بيع منزلك مبكرًا ) إذا كان لديك حقوق ملكية ( لشراء أرخص؟ يبدو جنونيًا، لكن الحسابات صحيحة. ادفع نقدًا أو خذ رهنًا صغيرًا يمكنك تسديده خلال سنوات بدلاً من عقود.

أو اضرب في الطرف الآخر: 20% دفعة أولى = لا PMI. تلك ال PMI السنوية بنسبة 0.5-1%؟ وجهها إلى رأس المال بدلاً من ذلك. إنها الفرق بين السداد الثابت والسداد المتسارع.

قبل أن تلمس الرهن العقاري، اسأل نفسك 6 أسئلة

فلتر رامزي للمشترين المنزليين ) أجب “نعم” على جميع الستة أو انتظر (:

1. صفر ديون + 3-6 أشهر من صندوق الطوارئ؟
2. هل يمكن أن تنخفض بنسبة 10-20٪؟
3. نقد للإغلاق + تكاليف الانتقال؟
4. هل دفعة المنزل ≤ 25% من الدخل الصافي؟
5. هل يمكن التعامل مع سعر ثابت لمدة 15 عامًا؟
6. هل يمكن تحمل صيانة + خدمات للمستقبل؟

إذا كنت ضعيفًا في أي من هذه، فأنت لست مستعدًا. نقطة.

الفليكس الحقيقي

سداد الرهن العقاري ليس مجرد سرعة - بل هو حرية. كل عام تقطعه من نهاية السداد هو عام تمتلك فيه منزلك بالكامل بينما لا يزال أقرانك يقومون بالسداد. تلك هي اللحظة التي يبدأ فيها بناء الثروة الحقيقية.