USDC entra de manera más directa en el corazón de la industria de pagos internacionales gracias a la reciente asociación entre Finastra y Circle. Los dos gigantes fintech han anunciado la integración de la liquidación en USDC en la plataforma Global PAYplus (GPP), conectada — según las declaraciones oficiales fechadas el 27 de agosto de 2025 — a flujos transfronterizos de más de 5 billones de dólares por día y en línea con las mediciones de los grandes sistemas de pago reportadas por organismos internacionales BIS. El objetivo declarado es reducir el tiempo y los pasos de la banca corresponsal, preservando los procesos bancarios ya operativos de KYC/AML y FX.
Expandiendo el futuro de los pagos transfronterizos con @FinastraFS y @USDC.
La colaboración permitirá el asentamiento de USDC en la red establecida de instituciones financieras de Finastra que actualmente procesan más de $5 billones en transacciones transfronterizas diarias.… pic.twitter.com/jOFsvh5B8T
— Circle (@circle) 27 de agosto de 2025
El hecho: GPP de Finastra integra las vías de Circle para liquidaciones en USDC en flujos transfronterizos.
El alcance: volumen reportado de $5T por día gestionado por GPP, como lo indica la sala de prensa de Circle y el comunicado de PR Newswire con fecha del 27 de agosto de 2025.
Por qué es importante: liquidación potencialmente casi instantánea, menos prefinanciamiento en cuentas Nostro/Vostro, reconciliaciones más rápidas.
Según los datos recopilados por analistas de la industria y las notas operativas publicadas por las partes involucradas, el anuncio del 27 de agosto de 2025 es el resultado de talleres técnicos y pruebas de concepto realizadas entre finales de 2024 y mediados de 2025.
Según los informes iniciales del mercado, las implementaciones piloto en los corredores EUR–USD y GBP–USD han mostrado una reducción significativa en los tiempos de liquidación ( de T+1/T+2 a un rango de minutos–horas en escenarios con rampas de entrada/salida optimizadas ).
Los analistas también señalan que la magnitud de la reducción de la financiación previa puede variar típicamente entre un 30% y un 70% en los casos de uso iniciales, dependiendo de la profundidad de la liquidez y los acuerdos con los creadores de mercado.
Lo que implica el Acuerdo Finastra–Circle
Finastra conecta Global PAYplus a la infraestructura de Circle. Los bancos habilitados podrán seleccionar la liquidación en USDC incluso cuando las instrucciones permanezcan en moneda fiduciaria. En la práctica, el pago sigue los mismos canales informativos, mientras que la liquidación ocurre en stablecoin.
El modelo no requiere la creación de una nueva red: se integra con los procesos existentes de intercambio, revisión de sanciones y controles de AML. Un aspecto interesante es la continuidad con estándares ya familiares para los operadores.
Por qué es importante para los pagos transfronterizos
Tiempo: el propósito en las cadenas de bloques públicas puede reducirse a segundos/minutos ( dependiendo del ferrocarril ), en comparación con T+1/T+2 de los flujos bancarios tradicionales.
Liquidez: menos capital inmovilizado en la financiación previa en cuentas Nostro/Vostro.
Transparencia operativa: trazabilidad en la cadena y reportes más oportunos sobre el estado de los pagos.
Qué cambios en la práctica
Tiempo de liquidación: hoy en día muchos pagos transfronterizos se liquidan en T+1/T+2; con USDC, la liquidación puede ocurrir en < 1 hora o en unos pocos minutos dependiendo de la infraestructura y las políticas internas.
Capital de prefinanciamiento: reducción de saldos inactivos en cuentas corresponsales gracias a la liquidez tokenizada disponible bajo demanda.
Ejemplo operativo: un pago corporativo EUR→USD permanece instruido en SWIFT/ISO 20022; el banco realiza el FX como de costumbre, convierte a USDC para la liquidación, y el beneficiario recibe USD a través de un off-ramp local o retiene USDC en custodia regulada.
Arquitectura y Modos de Operación
Finastra actúa como un puente entre la red bancaria y la infraestructura de Circle. Los pagos pueden iniciarse en fiat y liquidarse en USDC, manteniendo la interoperabilidad con formatos y redes internacionales. Cabe señalar que la lógica es una de extensión, no de reemplazo.
Elementos Clave de la Implementación
Gateway GPP–Circle: conectividad API para acuñar/redimir USDC y para el enrutamiento de liquidación.
FX integrado: FX permanece en los procesos bancarios; la liquidación neta aprovecha USDC como activo de transferencia.
Cumplimiento: KYC/AML y revisión de sanciones antes de la liquidación; registro en cadena para auditoría.
Interoperabilidad: soporte para ISO 20022, integración con mensajería SWIFT y otros canales bancarios.
Aspectos Técnicos: riel, propósito, custodia y liquidez
Rail de blockchain: USDC opera en múltiples redes públicas, incluyendo Ethereum, Solana, Stellar, Base, y, como destacó Circle, también en Tron y Algorand. La selección del rail afecta la latencia, los costos y la finalización de los pagos.
Finalidad: varía según la red. Ejemplo indicativo: Solana ofrece tiempos de finalidad de aproximadamente 2–5 s para finalidad probabilística; las soluciones en Ethereum Layer 2 permiten confirmaciones en decenas de segundos/minutos, útiles para cumplir con las políticas bancarias.
Custodia: opciones para la auto-custodia institucional o custodios regulados para la tenencia y segregación de activos digitales.
Liquidez: suministro de USDC a través de creadores de mercado, intercambios regulados y circuitos de entrada/salida; acuerdos de provisión de liquidez necesarios y límites operativos.
Reconciliación: coincidencia entre mensajes ISO 20022 y transacciones en cadena, con pruebas criptográficas y registros de eventos para auditoría.
Beneficios y limitaciones de la integración de USDC
Beneficios medibles
Eficiencia: reducción de los pasos de emparejamiento y tiempos de corte.
Transparencia: auditoría en cadena y mejor visibilidad sobre el estado del pago.
Flexibilidad operativa: capacidad de usar USDC según la jurisdicción, el tiempo y el costo del ferrocarril.
Riesgos y problemas críticos
La regulación está evolucionando (MiCA en la UE, directrices del Consejo de Estabilidad Financiera) imponiendo obligaciones sobre la reserva, estabilidad y gobernanza de los emisores de stablecoins.
Riesgo operativo: problemas relacionados con la integración técnica, la gestión de claves, la resiliencia de nodos y la respuesta a incidentes.
Concentración: dependencia de un único emisor y de rieles públicos específicos.
Implicaciones para los Bancos: Procesos y Gobernanza
Las instituciones que permitirán la liquidación en USDC necesitarán actualizar políticas, roles y controles. Específicamente, el apetito de riesgo y los límites de exposición en activos digitales deberán estar alineados, se deberán definir los procedimientos para la custodia y segregación de los activos de los clientes, se deberán mapear los requisitos de informes y auditoría por jurisdicción, y se deberá verificar el cumplimiento con las sanciones y el control de PEP en las contrapartes involucradas.
La dirección de Finastra y Circle presenta el acuerdo como una evolución incremental, sin interrupciones en los flujos existentes. En este contexto, la velocidad de adopción dependerá de las opiniones de los reguladores y de la disponibilidad de liquidez en USDC en los corredores clave.
Contexto del mercado y fuentes independientes
La cifra de $5,000 mil millones/día se informa en las comunicaciones corporativas. Para dar contexto, según el Informe Global de Pagos de McKinsey, los ingresos por pagos transfronterizos han superado varios cientos de miles de millones de dólares, mientras que los volúmenes mayoristas diarios en grandes sistemas de pago se miden en trillones, como se destaca en publicaciones del BIS. Cabe señalar que, en el ámbito regulatorio, el Consejo de Estabilidad Financiera reitera el principio de misma actividad, mismo riesgo, misma regulación, destinado a guiar la adopción institucional.
Impacto en el mercado de stablecoins
Circle informa un crecimiento de USDC en circulación en 2025, con un aumento en el uso en tesorería y pagos B2B. La iniciativa con Finastra representa un paso hacia la integración de stablecoins en los flujos bancarios; el efecto de red puede surgir si más instituciones operan en rieles comunes con liquidez coordinada.
Efectos en las Empresas y los Consumidores
Empresas: pagos más rápidos, mejor visibilidad de efectivo y menores costos de conciliación.
Consumidores: créditos transfronterizos potencialmente más rápidos; los beneficios reales dependerán de la adopción por parte de los bancos locales.
PSP/fintech: nuevas opciones de liquidación para remesas y comercio electrónico transfronterizo.
Próximos pasos para monitorear
elección de los rieles soportados en producción y definición de los objetivos de SLA;
acuerdos con custodios y creadores de mercado para garantizar la provisión de USDC;
orientación de los reguladores (UE: MiCA; EE. UU./Reino Unido: tratamientos prudenciales y de mercado);
primeros casos de uso medibles con datos sobre tiempo y costos.
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USDC: Finastra conecta Circle a flujos diarios de 5 billones
USDC entra de manera más directa en el corazón de la industria de pagos internacionales gracias a la reciente asociación entre Finastra y Circle. Los dos gigantes fintech han anunciado la integración de la liquidación en USDC en la plataforma Global PAYplus (GPP), conectada — según las declaraciones oficiales fechadas el 27 de agosto de 2025 — a flujos transfronterizos de más de 5 billones de dólares por día y en línea con las mediciones de los grandes sistemas de pago reportadas por organismos internacionales BIS. El objetivo declarado es reducir el tiempo y los pasos de la banca corresponsal, preservando los procesos bancarios ya operativos de KYC/AML y FX.
Expandiendo el futuro de los pagos transfronterizos con @FinastraFS y @USDC.
La colaboración permitirá el asentamiento de USDC en la red establecida de instituciones financieras de Finastra que actualmente procesan más de $5 billones en transacciones transfronterizas diarias.… pic.twitter.com/jOFsvh5B8T
— Circle (@circle) 27 de agosto de 2025
El hecho: GPP de Finastra integra las vías de Circle para liquidaciones en USDC en flujos transfronterizos.
El alcance: volumen reportado de $5T por día gestionado por GPP, como lo indica la sala de prensa de Circle y el comunicado de PR Newswire con fecha del 27 de agosto de 2025.
Por qué es importante: liquidación potencialmente casi instantánea, menos prefinanciamiento en cuentas Nostro/Vostro, reconciliaciones más rápidas.
Según los datos recopilados por analistas de la industria y las notas operativas publicadas por las partes involucradas, el anuncio del 27 de agosto de 2025 es el resultado de talleres técnicos y pruebas de concepto realizadas entre finales de 2024 y mediados de 2025.
Según los informes iniciales del mercado, las implementaciones piloto en los corredores EUR–USD y GBP–USD han mostrado una reducción significativa en los tiempos de liquidación ( de T+1/T+2 a un rango de minutos–horas en escenarios con rampas de entrada/salida optimizadas ).
Los analistas también señalan que la magnitud de la reducción de la financiación previa puede variar típicamente entre un 30% y un 70% en los casos de uso iniciales, dependiendo de la profundidad de la liquidez y los acuerdos con los creadores de mercado.
Lo que implica el Acuerdo Finastra–Circle
Finastra conecta Global PAYplus a la infraestructura de Circle. Los bancos habilitados podrán seleccionar la liquidación en USDC incluso cuando las instrucciones permanezcan en moneda fiduciaria. En la práctica, el pago sigue los mismos canales informativos, mientras que la liquidación ocurre en stablecoin.
El modelo no requiere la creación de una nueva red: se integra con los procesos existentes de intercambio, revisión de sanciones y controles de AML. Un aspecto interesante es la continuidad con estándares ya familiares para los operadores.
Por qué es importante para los pagos transfronterizos
Tiempo: el propósito en las cadenas de bloques públicas puede reducirse a segundos/minutos ( dependiendo del ferrocarril ), en comparación con T+1/T+2 de los flujos bancarios tradicionales.
Liquidez: menos capital inmovilizado en la financiación previa en cuentas Nostro/Vostro.
Transparencia operativa: trazabilidad en la cadena y reportes más oportunos sobre el estado de los pagos.
Qué cambios en la práctica
Tiempo de liquidación: hoy en día muchos pagos transfronterizos se liquidan en T+1/T+2; con USDC, la liquidación puede ocurrir en < 1 hora o en unos pocos minutos dependiendo de la infraestructura y las políticas internas.
Capital de prefinanciamiento: reducción de saldos inactivos en cuentas corresponsales gracias a la liquidez tokenizada disponible bajo demanda.
Ejemplo operativo: un pago corporativo EUR→USD permanece instruido en SWIFT/ISO 20022; el banco realiza el FX como de costumbre, convierte a USDC para la liquidación, y el beneficiario recibe USD a través de un off-ramp local o retiene USDC en custodia regulada.
Arquitectura y Modos de Operación
Finastra actúa como un puente entre la red bancaria y la infraestructura de Circle. Los pagos pueden iniciarse en fiat y liquidarse en USDC, manteniendo la interoperabilidad con formatos y redes internacionales. Cabe señalar que la lógica es una de extensión, no de reemplazo.
Elementos Clave de la Implementación
Gateway GPP–Circle: conectividad API para acuñar/redimir USDC y para el enrutamiento de liquidación.
FX integrado: FX permanece en los procesos bancarios; la liquidación neta aprovecha USDC como activo de transferencia.
Cumplimiento: KYC/AML y revisión de sanciones antes de la liquidación; registro en cadena para auditoría.
Interoperabilidad: soporte para ISO 20022, integración con mensajería SWIFT y otros canales bancarios.
Aspectos Técnicos: riel, propósito, custodia y liquidez
Rail de blockchain: USDC opera en múltiples redes públicas, incluyendo Ethereum, Solana, Stellar, Base, y, como destacó Circle, también en Tron y Algorand. La selección del rail afecta la latencia, los costos y la finalización de los pagos.
Finalidad: varía según la red. Ejemplo indicativo: Solana ofrece tiempos de finalidad de aproximadamente 2–5 s para finalidad probabilística; las soluciones en Ethereum Layer 2 permiten confirmaciones en decenas de segundos/minutos, útiles para cumplir con las políticas bancarias.
Custodia: opciones para la auto-custodia institucional o custodios regulados para la tenencia y segregación de activos digitales.
Liquidez: suministro de USDC a través de creadores de mercado, intercambios regulados y circuitos de entrada/salida; acuerdos de provisión de liquidez necesarios y límites operativos.
Reconciliación: coincidencia entre mensajes ISO 20022 y transacciones en cadena, con pruebas criptográficas y registros de eventos para auditoría.
Beneficios y limitaciones de la integración de USDC
Beneficios medibles
Eficiencia: reducción de los pasos de emparejamiento y tiempos de corte.
Transparencia: auditoría en cadena y mejor visibilidad sobre el estado del pago.
Flexibilidad operativa: capacidad de usar USDC según la jurisdicción, el tiempo y el costo del ferrocarril.
Riesgos y problemas críticos
La regulación está evolucionando (MiCA en la UE, directrices del Consejo de Estabilidad Financiera) imponiendo obligaciones sobre la reserva, estabilidad y gobernanza de los emisores de stablecoins.
Riesgo operativo: problemas relacionados con la integración técnica, la gestión de claves, la resiliencia de nodos y la respuesta a incidentes.
Concentración: dependencia de un único emisor y de rieles públicos específicos.
Implicaciones para los Bancos: Procesos y Gobernanza
Las instituciones que permitirán la liquidación en USDC necesitarán actualizar políticas, roles y controles. Específicamente, el apetito de riesgo y los límites de exposición en activos digitales deberán estar alineados, se deberán definir los procedimientos para la custodia y segregación de los activos de los clientes, se deberán mapear los requisitos de informes y auditoría por jurisdicción, y se deberá verificar el cumplimiento con las sanciones y el control de PEP en las contrapartes involucradas.
La dirección de Finastra y Circle presenta el acuerdo como una evolución incremental, sin interrupciones en los flujos existentes. En este contexto, la velocidad de adopción dependerá de las opiniones de los reguladores y de la disponibilidad de liquidez en USDC en los corredores clave.
Contexto del mercado y fuentes independientes
La cifra de $5,000 mil millones/día se informa en las comunicaciones corporativas. Para dar contexto, según el Informe Global de Pagos de McKinsey, los ingresos por pagos transfronterizos han superado varios cientos de miles de millones de dólares, mientras que los volúmenes mayoristas diarios en grandes sistemas de pago se miden en trillones, como se destaca en publicaciones del BIS. Cabe señalar que, en el ámbito regulatorio, el Consejo de Estabilidad Financiera reitera el principio de misma actividad, mismo riesgo, misma regulación, destinado a guiar la adopción institucional.
Impacto en el mercado de stablecoins
Circle informa un crecimiento de USDC en circulación en 2025, con un aumento en el uso en tesorería y pagos B2B. La iniciativa con Finastra representa un paso hacia la integración de stablecoins en los flujos bancarios; el efecto de red puede surgir si más instituciones operan en rieles comunes con liquidez coordinada.
Efectos en las Empresas y los Consumidores
Empresas: pagos más rápidos, mejor visibilidad de efectivo y menores costos de conciliación.
Consumidores: créditos transfronterizos potencialmente más rápidos; los beneficios reales dependerán de la adopción por parte de los bancos locales.
PSP/fintech: nuevas opciones de liquidación para remesas y comercio electrónico transfronterizo.
Próximos pasos para monitorear
elección de los rieles soportados en producción y definición de los objetivos de SLA;
acuerdos con custodios y creadores de mercado para garantizar la provisión de USDC;
orientación de los reguladores (UE: MiCA; EE. UU./Reino Unido: tratamientos prudenciales y de mercado);
primeros casos de uso medibles con datos sobre tiempo y costos.