Criptomoneda y maniobras financieras: mecanismos y métodos de contrarresto

Análisis de los métodos de lavado de dinero a través de criptoactivos

El uso de monedas virtuales para la legalización de ingresos ilegales se está convirtiendo en un fenómeno cada vez más común en el mundo financiero. La atractivo de las criptomonedas para las maniobras financieras se debe a sus características especiales: un alto grado de anonimato, una naturaleza descentralizada y la simplicidad de realizar operaciones transfronterizas, lo que dificulta significativamente el seguimiento del movimiento de fondos por parte de las autoridades.

Herramientas de anonimización: servicios de mezcla de criptoactivos

Los servicios de mezcla (mezcladores o interruptores) son una de las herramientas más comunes para ocultar el origen de los fondos criptográficos. Su principio de funcionamiento se basa en la combinación de monedas de muchos usuarios diferentes, seguido de una redistribución.

Mecanismo técnico de funcionamiento:

• El usuario envía criptomonedas al servicio de mezcla
• El servicio agrupa los fondos de múltiples usuarios en un solo fondo.
• Después de procesar, los fondos se devuelven a nuevas direcciones que no se han utilizado anteriormente.
• Los fondos retirados se envían en múltiples transacciones de diferentes volúmenes
• Como resultado, se rompe la conexión entre las transacciones entrantes y salientes.

La división de fondos en múltiples transacciones pequeñas a través de diferentes direcciones crea una compleja red de transferencias, lo que dificulta significativamente la identificación de la fuente original de los criptoactivos.

Plataformas de intercambio descentralizadas

Los intercambios descentralizados (DEX) permiten realizar operaciones con pares de criptomonedas sin la necesidad de pasar por el procedimiento de identificación personal. A diferencia de los intercambios centralizados que requieren la verificación de los usuarios, DEX ofrecen un alto grado de anonimato en las transacciones.

Esquema de uso:

• Conversión de fondos de moneda fiat a criptoactivos
• Intercambios múltiples entre diferentes criptoactivos en plataformas descentralizadas
• Uso de diversas redes blockchain para confundir aún más las pistas
• Distribución de fondos en múltiples billeteras para dividir la suma
• Legalización final a través del regreso al sistema financiero regulado

Los intercambios multinivel entre diferentes tokens crean un rastro de transacciones extremadamente confuso, lo que complica significativamente la posibilidad de analizar el origen de los fondos.

Transacciones cruzadas y puentes interredes

Los puentes entre redes (cross-chain bridges) permiten mover criptoactivos entre diferentes ecosistemas de blockchain, lo que crea un nivel adicional de complejidad para el seguimiento.

Mecanismo de acción:

• Transferencia de criptomonedas de una red blockchain a otra (por ejemplo, de Bitcoin a Ethereum)
• Uso de las diferencias en las tecnologías de seguimiento y regulación entre blockchains
• Realización de operaciones adicionales en la red objetivo
• La fragmentación adicional de los fondos entre múltiples direcciones
• Explotación de las diferencias en la velocidad de procesamiento de transacciones entre redes

Las diferencias técnicas entre las blockchains crean obstáculos significativos para el seguimiento uniforme del movimiento de fondos por parte de los organismos reguladores, ya que requieren herramientas de análisis especializadas para cada red en particular.

Operaciones extrabursátiles (OTC)

El mercado OTC es una plataforma para el intercambio directo de criptoactivos entre participantes sin el uso de bolsas públicas. La ausencia de un registro centralizado de transacciones hace que tales operaciones sean prácticamente invisibles para los sistemas de monitoreo estándar.

Características destacadas:

• Búsqueda de contrapartes a través de plataformas especializadas o comunidades cerradas
• Liquidación o intercambio de criptoactivos a precios no de mercado
• La falta de requisitos estrictos para la identificación de los participantes
• La dificultad de monitorear las fuentes y la asignación de fondos por parte de los reguladores
• La posibilidad de realizar grandes transacciones sin afectar el mercado público

Las operaciones extrabursátiles a menudo se convierten en la etapa final de la legalización de fondos, permitiendo intercambiar volúmenes significativos de criptoactivos por monedas fiduciarias sin reflejarlas en registros públicos.

Lavado de dinero a través de activos NFT

El mercado de tokens no fungibles (NFT) se ha convertido en una nueva herramienta para la legalización de ingresos ilegales. La alta volatilidad de los precios de los NFT, combinada con la posibilidad de transacciones anónimas, crea condiciones ideales para enmascarar flujos financieros ilegales.

Esquema de operaciones:

• Creación o adquisición de tokens NFT
• Realización de una serie de ventas entre direcciones controladas
• Aumento artificial del valor del activo a través de pseudo-subastas
• Formación de visibilidad de transacciones legítimas de alto rendimiento
• La conversión posterior en instrumentos financieros regulados

Las operaciones con NFT permiten crear la apariencia de un origen legítimo de los fondos a través de supuestos intercambios exitosos de activos digitales, mientras que el verdadero movimiento de valor ocurre entre billeteras controladas.

Criptomonedas confidenciales

Las monedas privadas (Monero, Zcash, Dash, entre otras, ) ofrecen mecanismos integrados de mayor privacidad, lo que complica significativamente el seguimiento de transacciones y el análisis de saldos. A diferencia de las blockchains transparentes, como Bitcoin, las criptomonedas confidenciales garantizan un nivel de anonimato significativamente mayor.

Características técnicas:

• Uso de métodos criptográficos de ocultación de datos (firmas en anillo, pruebas de cero conocimiento)
• La imposibilidad de rastrear públicamente las transacciones en la blockchain
• Ocultación de la información sobre el remitente, el destinatario y la cantidad de la transferencia
• La falta de herramientas de monitoreo efectivas para los reguladores
• Facilidad de conversión a otras criptoactivos a través de intercambios descentralizados

Las monedas confidenciales a menudo se utilizan como un eslabón intermedio en la cadena de lavado de dinero, creando un "corte" en la cadena de transacciones rastreables.

Transacciones P2P ( de igual a igual )

Las plataformas P2P permiten la interacción directa entre compradores y vendedores de criptomonedas sin la participación de un intermediario centralizado. Muchas de estas plataformas tienen requisitos mínimos de identificación de usuarios.

Características de uso:

• Búsqueda de contrapartes dispuestas a comerciar de forma anónima
• Conversión directa de criptomonedas a criptoactivos y viceversa
• Uso de métodos de pago alternativos que complican el seguimiento
• Ausencia de informes centralizados sobre las operaciones realizadas
• La posibilidad de dividir grandes sumas en múltiples transacciones pequeñas

La falta de control centralizado hace que las transacciones P2P sean una herramienta atractiva para incluir fondos ilegales en el circuito financiero legal.

Ataques de doble gasto

Aunque tales casos son menos comunes que otros métodos, los ataques de doble gasto (double spending) también se utilizan para operaciones financieras ilegales. La esencia del método consiste en el uso repetido de los mismos criptoactivos mediante la explotación de las características técnicas de la blockchain.

Mecanismo de implementación:

• Uso de retrasos temporales en la confirmación de transacciones
• Envío de los mismos fondos a varios destinatarios al mismo tiempo
• Explotación de las diferencias en la velocidad de confirmaciones entre blockchains
• Retiros rápidos antes de descubrir contradicciones
• La presentación de los beneficios obtenidos como ingresos legítimos

Las vulnerabilidades técnicas de algunas cadenas de bloques y servicios de criptoactivos crean oportunidades para llevar a cabo tales ataques, aunque los sistemas modernos cuentan con mecanismos de protección cada vez más sofisticados.

Desarrollo de sistemas de contrarresto y regulación normativa

A medida que se complican los métodos de lavado de dinero a través de criptomonedas, los reguladores globales intensifican la supervisión e implementan requisitos más estrictos para la identificación de clientes (KYC) y la lucha contra el lavado de dinero (AML):

• Requisitos regulatorios para los intercambios: Las plataformas centralizadas están obligadas a recopilar información de identificación detallada sobre los usuarios y reportar transacciones sospechosas a las autoridades competentes.

• Herramientas analíticas: Empresas especializadas están desarrollando soluciones cada vez más avanzadas para el análisis de blockchain, que ayudan a detectar actividades sospechosas al rastrear el movimiento de fondos a través de múltiples direcciones y transacciones.

A pesar del progreso significativo en el ámbito de la regulación, la lucha contra el lavado de dinero a través de criptomonedas sigue siendo un desafío complejo debido a las características técnicas de las tecnologías blockchain y la constante mejora de los métodos para eludir el control.