Ley N.º 115-FZ: realidades del control financiero en Rusia 2025

La Ley Federal Nº 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización de ingresos" ha estado en vigor en Rusia desde 2001. Es un asunto serio. Para 2025, su influencia se ha extendido por todas partes — ahora afecta no solo a los bancos, sino también a empresas, freelancers, entusiastas de las criptomonedas. Incluso a personas comunes que simplemente reciben dinero del extranjero.

¿Cómo se controla según la 115-FZ ahora?

Los bancos están atentos a todo. De cerca. Les interesa:

• Transferencias sin explicaciones claras
• Dinero de extranjeros
• Pagos extraños para su perfil
• Todo lo relacionado con la cripto

¿Notaste algo sospechoso? El banco puede congelar el dinero. Pedirá documentos. Si no respondes o las explicaciones son mediocres, la cuenta será bloqueada. La información irá a Rosfinmonitoring. Es desagradable.

Cómo sobrevivir a la verificación

¿Quieres evitar problemas? Esto es lo que ayuda:

• Los contratos y actos siempre a mano
• Explicaciones claras sobre el origen del dinero (especialmente de los activos criptográficos)
• Es mejor tener un IP o ser autónomo — te critican menos
• Ningunas transferencias misteriosas sin descripción

💡 Hubo un caso: Un informático recibió un pago en cripto. Retiró 400 mil — el banco inmediatamente congeló la cuenta. Exigieron documentos. Presentó el contrato, mostró la correspondencia con el cliente, todas las operaciones cripto. Después de tres días, desbloquearon la cuenta. Parece que tuvo suerte.

Arbitraje cripto y ley

Arbitraje cripto es cuando se gana en la diferencia de precios entre intercambios. En 2025, los bancos ven esto con desconfianza. Zona de riesgo según la 115-FZ, sin duda. Sin la formalización del negocio, tales operaciones pueden considerarse emprendimiento ilegal.

Para finales de 2025, los bancos rusos se unieron al sistema "Blockchain Transparente". Ahora las operaciones de criptomonedas se supervisan con aún más atención. Es un poco aterrador.

✅ Si trabajas con criptomonedas:

• Utiliza diferentes bancos
• Siempre escriba el propósito del pago verdadero
• IP con los documentos correctos — su escudo
• Lleve un registro de cada operación

Cómo no caer bajo la 115-FZ

1. Obtenga estatus si recibe dinero regularmente
2. Escriba descripciones de pago claras
3. Finanzas personales y laborales — por separado
4. Guarde los documentos sobre todo
5. El banco pregunta — responda rápidamente

Para 2025, los tribunales ya han determinado con certeza: la criptomoneda es un bien. El Banco Central de Rusia sigue gestionando este tema, estableciendo reglas para los bancos.

115-ФЗ — no son bromas. Control real. Si trabajas con criptomonedas o recibes ingresos del extranjero, sé transparente en las operaciones. Formaliza tu estatus correctamente. Así puedes evitar bloqueos y hacer tu trabajo tranquilamente. Al menos, así piensan muchos.