¿Qué es la tasa de interés anual y el APY? Mi opinión personal 🤨

Question

Eh, otra vez estos términos financieros... APR y APY — siempre me confunden estas abreviaturas! Pero vamos a aclararlo de una vez por todas, porque ya me he quemado en esto, invirtiendo dinero en criptomonedas sin entender la rentabilidad real.

APR — un simple engaño para los ingenuos

APR o tasa de porcentaje anual es, en esencia, una medida simplificada que los bancos y plataformas financieras utilizan para atraerlo con un número atractivo. ¡Evitan intencionadamente tener en cuenta los intereses compuestos! Un truco típico de los magnates financieros.

Cuando veo un anuncio de tarjeta de crédito con "APR favorable" — de inmediato entiendo que quieren engañarme. ¡Ya que es solo la tasa básica sin tener en cuenta con qué frecuencia se acumulan los intereses! ¿Y dónde:

En tarjetas de crédito
Préstamos al consumidor
Hipoteca

Yo llamo APR "el indicador para los perezosos", que no quieren entender el verdadero valor.

APY — una realidad que siempre es peor

Y aquí está el APY (, la tasa de interés anual ), que ya es más honesta. Esto es lo que finalmente recibiré por mi inversión o pagaré por la deuda teniendo en cuenta los intereses compuestos. ¡Es el APY el que muestra la verdadera imagen!

Cuando una popular plataforma de criptomonedas (no voy a nombrar nombres) me ofreció staking con un "increíble" 15% APY, al principio me alegré como un niño. Pero rápidamente me di cuenta: si los intereses se acumulan raramente, la diferencia entre APR y APY es pequeña, ¡pero si es diariamente, es toda una historia diferente!

APY se utiliza:

En depósitos bancarios
Fondos de inversión
En el staking de cripto ( a menudo con promesas exageradas )

Entre dos fuegos 🔥

He notado un truco: cuando te venden algo, utilizan APY para que el número sea más grande y atractivo. Y cuando tienes que pagar, muestran un APR modesto que oculta los gastos reales.

Recientemente comercié en una plataforma donde afirmaban tener una rentabilidad del staking del 20% APY. Sonaba genial, pero cuando lo calculé en la realidad, resultó ser alrededor del 18% APR. ¿No es una gran diferencia? ¡Como si no! Con grandes cantidades y un largo período, esto es significativo.

Mi conclusión

He aprendido a ver a través de estos trucos de marketing. Siempre me pregunto: ¿con qué frecuencia se calculan los intereses? ¿Se ha tenido en cuenta el interés compuesto? La mayoría de los traders e inversores no hacen estas preguntas y luego se sorprenden de por qué su rentabilidad no es la que prometieron.

Y recuerde: no hay ninguna "rentabilidad mágica". Si alguien le promete un APY desorbitado, casi con seguridad hay un truco oculto. He comprobado en carne propia que una alta rentabilidad siempre implica un alto riesgo, especialmente en el mundo de las criptomonedas.