# ETF: Gasta el menor dinero posible y gana el máximo interés

¿Alguna vez te has preguntado por qué algunas personas ganan dinero invirtiendo y otras pierden? El secreto puede estar en el ETF.

**¿Qué es un ETF?**

ETF (fondo cotizado en bolsa) en pocas palabras es una "canasta" que contiene un montón de acciones, bonos u otros activos. Comprar una parte de un ETF equivale a invertir de una sola vez en decenas o incluso cientos de empresas, lo que dispersa el riesgo de manera efectiva.

El ejemplo más clásico es el SPY (ETF del S&P 500), comprar una parte del SPY equivale a invertir en 500 grandes empresas de EE. UU., y se puede hacer con menos de 100 dólares.

**¿Por qué están tan de moda los ETF?**

**Costos extremadamente bajos**: Las tarifas de los fondos tradicionales son superiores al 1%, mientras que los ETF solo son del 0.03%-0.2%. Después de 30 años, esta pequeña diferencia puede hacer que tu cuenta tenga entre un 25% y un 30% más de dinero. No es una cifra pequeña.

**Compra y venta en cualquier momento**: Las acciones se pueden negociar en cualquier momento, y lo mismo ocurre con los ETF. A diferencia de los fondos tradicionales que deben esperar hasta el cierre para liquidarse, los ETF se pueden negociar en cualquier momento durante la jornada de negociación.

**Transparente de un vistazo**: El ETF publica diariamente sus posiciones, por lo que sabes claramente a dónde va tu dinero. Los fondos tradicionales solo publican mensualmente, la diferencia de información es enorme.

**Amigable con los impuestos**: El ETF utiliza un mecanismo de "redención física" que puede minimizar el impuesto sobre las ganancias de capital. Esto es prácticamente un milagro para los inversores a largo plazo.

**¿Qué tipos de ETF hay?**

- **Índice de base amplia**: sigue todo el mercado (como SPY que sigue al S&P 500)
- **Tema de la industria**: Enfocarse en una pista, como IA, robótica, energías renovables.
- **Tipo de producto**: Productos como el oro y el petróleo, no hay que preocuparse por el almacenamiento físico.
- **De renta fija**: Si quieres ingresos estables, elige este.
- **Apalancado**: utiliza derivados para amplificar las ganancias, pero el riesgo también se duplica — mejor no tocar para principiantes
- **Inverso**: Apuesta a la caída del mercado, utilizado por jugadores profesionales para cubrir riesgos.

**¿Cuáles son las trampas del ETF?**

**Error de seguimiento**: A veces, las subidas y bajadas de un ETF no siguen el índice que debe replicar, esto se llama error de seguimiento. Al elegir un ETF, es imprescindible observar este indicador.

**La liquidez de los ETF de nicho es baja**: si el volumen de transacciones es demasiado bajo, la diferencia entre el precio de compra y venta será grande, lo que consumirá silenciosamente tus ganancias.

**ETF de apalancamiento explosivo**: Un apalancamiento de 3 veces suena atractivo, pero si el mercado experimenta una oscilación en contra, la cuenta podría perder la mitad en un solo día. Esta cosa es una herramienta de especulación a corto plazo, no un activo para mantener a largo plazo.

**¿Cómo elegir un ETF?**

1. **Ver la tasa de tarifas**: cuanto más baja, mejor, pero no te dejes llevar solo por lo barato; hay que considerar la liquidez y el error de seguimiento.
2. **Mira el volumen de transacciones**: Solo es bueno actuar cuando el volumen diario de transacciones es alto.
3. **Ver error de seguimiento**: menos del 0.1% se considera excelente
4. **Ver la posición**: Entender qué es exactamente lo que compraste

**ETF vs otras herramientas de inversión**

- **vs acción individual**: el riesgo de ETF es bajo pero el rendimiento puede ser promedio, las acciones individuales pueden generar ganancias rápidas pero también pueden resultar en pérdidas totales.
- **vs fondos**: Los ETF se pueden negociar en cualquier momento, mientras que los fondos solo se pueden negociar al cierre; los ETF tienen bajo costo, los fondos son caros.
- **vs CFD**: El ETF posee realmente los activos, mientras que el CFD es una apuesta sobre la fluctuación de precios; el CFD tiene apalancamiento y riesgo de liquidación.

**Juego avanzado**

- **Combinación de múltiples factores**: Combinación de diferentes ETF para construir una cartera equilibrada
- **Cobertura de riesgos**: usar ETF de bonos para cubrir el riesgo de acciones
- **Estrategia bajista**: Apostar a la baja con ETF inversos (pero no mantener a largo plazo)

**Línea base**

El ETF no es万能的. Aunque la inversión diversificada puede reducir el riesgo, aún puede caer durante un mercado en caída. La clave es:

1. Entiende qué es lo que compras
2. Seleccionar variedades según la capacidad de tolerancia al riesgo
3. Mantén una posición a largo plazo, no operes con frecuencia.
4. Revisar periódicamente el error de seguimiento y los costos

En pocas palabras, el ETF es adecuado para quienes quieren "ganar pasivamente"—comprar bien y dejarlo, dejando que el tiempo y el interés compuesto hagan su trabajo. ¿Entendido?