Depth Analyse : Détails des nouvelles règles sur les activités de forex des banques

Récemment, l'Administration générale des changes a publié le « Règlement sur l'exonération de responsabilité en matière d'opérations de change bancaire (version d'essai) ». Ce document fournit des normes claires sur les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, afin de vous aider à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.

La mise en place de cette réglementation vise à éviter une réglementation excessive, à garantir la stabilité financière, et concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais aussi les intérêts de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence professionnelle : Les banques doivent remplir les responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, diligence raisonnable" tout au long du processus des activités de forex, et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de conformité : procéder à un audit de conformité des comptes forex des clients, des opérations de réception et de paiement de fonds, ainsi que des opérations de change, en exécutant strictement les règlements de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : réaliser une surveillance des risques de transaction, détecter en temps opportun les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de régulation du forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : en cas de détection d'un risque de non-conformité lors du respect des règles internationales applicables aux opérations transfrontalières, signaler rapidement au département de gestion des forex.

5. Obligation de coopération pour l'examen des plaintes : lors de l'enquête ouverte par le bureau des changes, remplir et renvoyer en temps utile le "Formulaire de plainte" ainsi que les preuves connexes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, principalement en vertu de la Loi sur les sanctions administratives et du Règlement sur la gestion des forex.

Comportements de trading à haut risque

Les transactions à risque que les banques pourraient surveiller comprennent :

• Soupçons de commerce fictif, de faux investissements et financements, de sociétés de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, etc.
• Obtention frauduleuse de remboursements d'exportation, activités financières transfrontalières illégales en monnaie virtuelle
• Toutes les transactions suspectées de mouvements transfrontaliers de fonds illégaux ou non conformes

Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence incluent :

• Recharges fréquentes, retraits, opérations de swing
• Le chemin de flux de fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou se connectant directement à des échanges étrangers.
• Les gros transferts de fonds ou la division des fonds sont enregistrés sans un contexte commercial raisonnable
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
• Entrées et sorties de fonds importants à court terme
• Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes

Groupe facilement identifié comme des traders à risque

1. Traders d'arbitrage fréquents : comme ceux qui effectuent des arbitrages en déplaçant des USDT
2. Trader anonyme : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour cacher le flux de fonds.
3. Opérateurs de fonds anormaux : des entrées et sorties de fonds fréquentes et de montants énormes sur le compte, ne correspondant pas à la situation économique personnelle.

Limites de la capacité d'examen bancaire

Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant la capacité d'examen de la banque :

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, il est impossible de suivre les flux de fonds impliquant de nombreuses adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.
2. Réglementation et transparence de l'information : transactions impliquant plusieurs pays avec des politiques réglementaires différentes, ou informations de transaction non transparentes
3. Transactions exceptionnellement complexes : comme après plusieurs opérations de mélange, transfert via plusieurs comptes d'entreprises "boîtes vides".

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques suivent généralement en priorité les réglementations nationales. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, comprendre pleinement les politiques réglementaires nationales et éviter de subir des pertes dues à des conflits de règles.

Le rôle des traders dans les réclamations bancaires

Les traders peuvent avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations liées à l'activité, restaurer la situation réelle de la transaction
2. Fournir des preuves avec prudence : fournir des preuves de manière honnête n'augmente généralement pas le risque de violation, mais fournir des documents faux peut entraîner une enquête.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.