Devenez votre propre banquier : La stratégie de banque infinie expliquée

Fatigué des banques traditionnelles qui gardent votre argent ? Il existe une stratégie de création de richesse moins connue appelée banque infinie qui vous permet d'emprunter contre votre propre police d'assurance-vie au lieu de supplier les banques pour des prêts.

L'idée principale

La banque infinie renverse la situation : au lieu de payer des intérêts aux banques, vous payez des intérêts à vous-même. Voici comment cela fonctionne :

Vous souscrivez une police d'assurance vie entière ( du type permanent, pas temporaire). Une partie de vos primes mensuelles est bloquée dans un compte de valeur de rachat—pensez-y comme à un compte d'épargne forcé qui croît à l'abri de l'impôt. Lorsque vous avez besoin de liquidités pour une voiture, une maison ou une entreprise, vous empruntez contre cette valeur de rachat au lieu de solliciter Chase ou Bank of America.

L'économiste Nelson Nash a développé ce concept dans les années 1980, et les familles riches l'utilisent discrètement depuis des décennies.

Pourquoi cela attire les gens

Selon la Réserve fédérale, les Américains jettent 9,58 % de leur revenu disponible mensuel au remboursement de dettes. La banque infinie vise à recycler cet argent dans votre propre poche. Avantages clés :

• Aucune vérification de crédit. Sérieusement. Votre score FICO est hors de propos.
• Emprunt sans impôt. L'IRS ne classe pas les prêts sur police comme des revenus.
• Vous fixez les conditions. Remboursez selon votre propre calendrier—pas de calendrier de paiement mensuel obligatoire.
• Taux plus bas. Généralement inférieur aux intérêts des prêts traditionnels.
• La valeur de votre liquidité continue de croître même lorsque vous empruntez contre celle-ci.
• Empruntez pour n'importe quoi. Aucun prêteur ne posera de questions gênantes sur la raison pour laquelle vous avez besoin de 50k.

La prise (Et c'est grand)

Cette stratégie n'est pas une panacée :

• Primes élevées. L'assurance vie entière coûte 5 à 15 fois plus cher que l'assurance temporaire.
• Nécessite de la patience. Il faut des années ( parfois plus d'une décennie+) pour accumuler suffisamment de valeur en espèces pour rendre l'emprunt intéressant.
• Discipline requise. Si vous ne vous remboursez pas, le montant sera retiré de votre prestation de décès.
• Pas idéal pour tout le monde. Votre santé et votre âge comptent : les personnes âgées ou celles ayant des problèmes de santé peuvent ne pas être éligibles.
• Coût d'opportunité. Cet argent investi dans des fonds indiciels pourrait croître plus rapidement.

Commencer (Si vous êtes sérieux)

Commencez jeune. Verrouillez des primes plus basses tant que vous êtes en bonne santé. Votre taux est fixe à vie.

Choisissez la bonne politique. Recherchez :

• Une politique de reconnaissance non directe (paie des dividendes sur la valeur de rachat complète, même lorsque vous empruntez)
• Un avenant d'addition acquitté ( vous permet d'accélérer la croissance de la valeur de rachat)
• Un avenant de valeur de rachat ( afin que votre bénéficiaire obtienne à la fois le capital décès ET la valeur de rachat—pas juste un)

Trouvez un assureur solide. Vous pariez sur leur existence pendant plus de 40 ans.

Empruntez stratégiquement. Appelez votre assureur, demandez des fonds et commencez à vous rembourser à votre propre rythme.

Est-ce fait pour vous ?

La banque infinie fonctionne mieux pour :

• Les individus à haute valeur nette qui peuvent se permettre des primes élevées
• Des personnes suffisamment disciplinées pour se rembourser réellement
• Ceux qui souhaitent un accès efficace fiscalement à des liquidités sans vérification de crédit
• Penseurs à long terme ( pas chercheurs de gratification instantanée )

Ce n'est probablement pas pour :

• Américains moyens vivant de chèque de paie à chèque de paie
• Les gens qui n'ont pas le capital pour le financer correctement
• Quiconque prévoit de supprimer la politique dans 5 ans

La conclusion

La banque infinie est légitime et fonctionne - si vous avez la patience et le capital. Ce n'est pas un schéma pour devenir riche rapidement ; c'est une stratégie de richesse sur plusieurs décennies qui attire plus les propriétaires d'entreprises et les familles aisées que la personne moyenne.

Le véritable pouvoir ? Rediriger ce que vous paieriez normalement aux banques vers un actif que vous possédez. C'est l'avantage de la banque infinie.