Kedalaman Penjelasan: Peraturan Baru Bisnis Forex Bank

Belakangan ini, Otoritas Manajemen Valuta Asing merilis "Regulasi Pertanggungjawaban dan Pengecualian Tanggung Jawab untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini memberikan norma yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan situasi pengecualian untuk bisnis valuta asing bank. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam makna penting dan poin kunci dari regulasi ini, membantu Anda memahami aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valuta asing.

Regulasi ini dikeluarkan untuk menghindari pengawasan yang berlebihan, menjaga stabilitas keuangan, dan tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga berhubungan erat dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk menjalankan tugas: Bank harus menjalankan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang tepat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai peraturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dan melaksanakan sesuai dengan peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Jika menemukan risiko pelanggaran saat mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, segera laporkan kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam peninjauan pengaduan: Saat Badan Pertukaran Asing melakukan penyelidikan, segera mengisi dan memberikan umpan balik mengenai "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait, serta secara aktif bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi dari Kegagalan untuk Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif, yang terutama berdasarkan "Undang-Undang Sanksi Administratif" dan "Peraturan Pengelolaan Forex".

Perilaku perdagangan berisiko tinggi

Risiko transaksi yang mungkin menjadi fokus perhatian bank meliputi:

• Diduga melakukan perdagangan palsu, investasi dan pendanaan palsu, bank bawah tanah, perjudian lintas batas, dan tindakan lainnya
• Penipuan untuk mendapatkan pengembalian pajak ekspor, aktivitas keuangan lintas batas ilegal dengan mata uang virtual
• Semua transaksi yang diduga melanggar hukum terkait aliran dana lintas batas.

Dalam perdagangan mata uang virtual, karakteristik perdagangan yang berisiko tinggi dan frekuensi tinggi termasuk:

• Sering melakukan pengisian ulang, penarikan, dan operasi spekulatif
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau langsung terhubung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Penarikan dan penyetoran dana besar dalam waktu singkat
• Aliran dana ke berbagai platform atau akun

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi sebagai Trader Berisiko

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase USDT.
2. Trader anonim: individu yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: arus masuk dan keluar dana akun yang sering dan dalam jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Batas Kemampuan Pemeriksaan Bank

Situasi berikut mungkin dianggap melebihi kemampuan pengawasan bank:

1. Kendala teknis dan sumber daya: seperti tidak dapat melacak aliran dana yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim.
2. Regulasi dan transparansi informasi: Transaksi yang melibatkan berbagai negara dengan kebijakan regulasi yang berbeda, atau informasi transaksi yang tidak transparan.
3. Transaksi sangat kompleks: seperti setelah beberapa kali operasi pencampuran koin, melalui beberapa akun perusahaan "shell".

Penanganan Ketika Aturan Internasional Bertentangan dengan Peraturan Domestik

Bank umumnya lebih memilih untuk mematuhi peraturan domestik. Trader perlu memperhatikan potensi konflik ini, memahami kebijakan dan peraturan domestik dengan baik, serta menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: menyediakan informasi yang terkait dengan bisnis, mengembalikan keadaan sebenarnya dari transaksi
2. Hati-hati dalam memberikan bukti: Memberikan bukti yang benar biasanya tidak akan meningkatkan risiko pelanggaran, tetapi memberikan materi palsu dapat menyebabkan penyelidikan.

Singkatnya, trader harus berhati-hati dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka sendiri serta bank.