Perkembangan Kartu Kredit Virtual, Skenario Penggunaan, dan Potensi Risiko Hukum

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan pesatnya perkembangan pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas batas. Meskipun platform yang menyediakan layanan ini biasanya terdaftar di luar negeri dan memiliki kualifikasi terkait, tim teknis mereka, operasi, dan staf layanan pelanggan mungkin berada di wilayah daratan Cina. Saat ini, beberapa platform kartu kredit virtual telah diselidiki oleh badan peradilan karena dugaan pelanggaran ilegal, tetapi apakah perilaku bisnis semacam itu tergolong pelanggaran ilegal masih perlu dianalisis secara spesifik dan tidak bisa digeneralisasi.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pelopor mulai mencoba, tetapi segera terhalang oleh batasan kebijakan. Setelah itu, bank-bank komersial, perusahaan pembiayaan konsumen, dan perusahaan teknologi finansial terus mengeksplorasi produk terkait. Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan yang cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna.

Skenario Penggunaan Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut sebagai "kartu kredit", kartu kredit virtual sebenarnya memerlukan pengisian saldo terlebih dahulu untuk digunakan. Skenario penggunaan utamanya termasuk:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional, terutama ketika pengguna perlu menghindari fluktuasi nilai tukar atau tidak ingin mengungkapkan informasi kartu bank yang sebenarnya.

2. Layanan berlangganan dan pembelian konten digital: seperti pemotongan biaya dari berbagai platform berlangganan luar negeri.

3. Pemesanan online: seperti penyewaan mobil, pemesanan hotel, dan layanan perjalanan lainnya.

4. Pembayaran iklan dan pemasaran online: seperti pemotongan langsung dari berbagai platform iklan.

5. Perdagangan valuta asing dan pembayaran cryptocurrency: Mendukung berbagai mata uang, memudahkan transaksi lintas batas, beberapa juga mendukung pengikatan dengan platform cryptocurrency.

Masalah Hukum Dalam Operasi Subjek Luar Negeri

Menempatkan entitas perusahaan di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tidak berarti dapat beroperasi secara legal di daratan Tiongkok. Keuangan sebagai industri yang diizinkan, harus beroperasi dengan lisensi, dan lisensi keuangan memiliki batasan negara. Hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri adalah kegiatan keuangan ilegal. Untuk bisnis keuangan yang belum dibuka untuk umum, lembaga luar negeri tidak diperbolehkan beroperasi di dalam negeri.

Risiko Hukum yang Dihadapi oleh Bisnis Kartu Kredit Virtual

Bisnis kartu kredit virtual di daratan China mungkin melibatkan "tindak pidana operasional ilegal" dalam kategori "settlement payment" atau "perdagangan valuta asing:"

1. "Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam kategori "Pembayaran dan Penyelesaian": Melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa izin usaha pembayaran, merusak ketertiban dan keamanan pasar pembayaran.

2. "Tindak Pidana Usaha Valuta Asing" ilegal: Melakukan kegiatan jual beli, penukaran, transaksi, dan sebagainya terkait valuta asing tanpa memperoleh izin dari pengelolaan valuta asing atau izin usaha keuangan, yang melanggar ketentuan pengelolaan valuta asing.

Saran Pencegahan Risiko

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi untuk berkembang, penyedia layanan mungkin menghadapi risiko hukum saat beroperasi di daratan China. Disarankan kepada penyedia layanan kartu kredit virtual:

1. Fokus operasional pada luar negeri.

2. Mengambil langkah-langkah kepatuhan yang ketat, seperti menyelesaikan prosedur anti pencucian uang seperti KYC, KYB, KYT, dll.

3. Memperbaiki perjanjian layanan pengguna, menetapkan syarat pengisian ulang dan penggunaan yang wajar.

4. Pastikan untuk mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku di negara dan wilayah Anda, serta mencegah potensi risiko hukum.