APR dan APY: Seni penipuan finansial yang harus kamu ketahui

Sialan! Saya sudah muak dengan bank dan platform keuangan yang membingungkan kita dengan istilah teknis ini yang hanya berusaha membuat kita merasa bodoh. Saya akan menjelaskan dari pengalaman saya bagaimana permainan angka ini berfungsi yang sangat mempengaruhi kantong kita.

APR: Kebohongan Besar Parsial

APR atau "tingkat persentase tahunan" yang terkenal adalah hal pertama yang ditunjukkan kepada Anda ketika ditawari pinjaman. Tapi apa yang mereka sembunyikan? Mereka hanya menghitung bunga atas modal awal Anda, mengabaikan bagaimana utang Anda sebenarnya tumbuh! Mereka menggunakannya pada kartu kredit, pinjaman, dan hipotek agar angkanya terlihat lebih menarik.

Ketika bank saya menawarkan kartu dengan 15% APR, saya pikir itu tidak terdengar begitu buruk... Betapa naifnya saya! Mereka tidak memberi tahu saya bahwa suku bunga sebenarnya akan jauh lebih tinggi karena cara akumulasinya dari bulan ke bulan.

APY: Kebenaran yang Tidak Nyaman

APY (tahun persentase hasil ) adalah angka yang seharusnya mereka tunjukkan, tetapi anehnya mereka hanya melakukannya ketika itu menguntungkan bagi mereka. Ini termasuk efek bunga majemuk, yaitu, ketika mereka membebankan bunga atas bunga sebelumnya.

Di platform staking kripto, mereka menggunakannya karena terdengar lebih menarik: "Dapatkan 20% APY!" terdengar fantastis. Tapi ketika mereka meminjamkan uang, secara misterius mereka berubah untuk menunjukkan APR, yang selalu lebih rendah.

Perangkap bunga majemuk

Inilah manipulasi: ketika mereka meminjamkan uang kepadamu, mereka menunjukkan APR (angka rendah). Ketika mereka menawarkan investasi, mereka menunjukkan APY (angka tinggi). Mereka selalu bermain dengan uang yang sama tetapi mengubah cara penyajiannya sesuai dengan kepentingan mereka.

Dengan kartu kredit dengan APR 15%, jika dikapitalisasi setiap hari, Anda sebenarnya membayar jauh lebih dari 15% per tahun. Sementara itu, deposito yang mereka promosikan dengan APY 5% kemungkinan memiliki tingkat dasar yang jauh lebih rendah.

Mengapa tidak menggunakan satu standar saja? Sederhana: untuk membingungkan kita dan memanfaatkan ketidaktahuan keuangan kita.

Kesimpulan Saya

Dualitas APR/APY ini adalah alat manipulasi finansial. Jika Anda adalah peminjam, selalu hitung APY nyata meskipun hanya APR yang ditampilkan. Jika Anda adalah investor, mintalah suku bunga dasar sebelum bunga majemuk.

Saat seseorang menawarkan "tingkat yang sangat baik" kepada Anda, tanyakan pada diri sendiri: Apakah mereka menunjukkan APR atau APY? Dan yang lebih penting, mengapa mereka memilih untuk menunjukkan angka itu kepada saya dan bukan yang lainnya?

Pendidikan keuangan adalah pertahanan terbaik kita terhadap permainan ilusi ini dengan persentase.