APR dan APY: Memahami Perbedaannya 🧐

Dalam dunia keuangan, Annual Percentage Rate (APR) dan Annual Percentage Yield (APY) adalah dua konsep kunci yang memainkan peran penting dalam proses investasi dan peminjaman. Istilah-istilah ini merujuk pada suku bunga dengan cara yang berbeda dan dapat langsung mempengaruhi keuntungan atau biaya finansial.

Mari kita menyelami lebih dalam apa itu APR dan APY, perbedaan mereka, dan kapan masing-masing penting.

Apa itu APR (Annual Percentage Rate)? 🤔

APR mewakili tingkat bunga tahunan dari utang atau investasi. Ini adalah tingkat bunga sederhana yang dihitung hanya berdasarkan jumlah pokok. APR memberi tahu peminjam atau investor berapa banyak bunga yang akan mereka bayar atau peroleh selama tahun tertentu.

APR biasanya digunakan dalam situasi berikut:

• Suku bunga kartu kredit
• Pinjaman konsumen
• Pinjaman hipotek

Namun, karena APR dihitung hanya pada pokok, ia tidak memperhitungkan efek bunga majemuk. Ini berarti APR tidak selalu mencerminkan pengembalian tahunan dengan akurat, karena jumlah kali bunga dikompaun selama tahun adalah faktor yang signifikan.

Apa itu APY (Annual Percentage Yield)? 💭

APY menunjukkan total hasil yang dihasilkan dari pengembalian bunga majemuk. Ini mencakup efek bunga majemuk, yang terjadi ketika bunga dihitung pada interval tertentu sepanjang tahun ( seperti harian, bulanan, triwulanan) dan ditambahkan ke pokok.

Bunga majemuk memungkinkan bunga pada suatu investasi dihitung tidak hanya berdasarkan pokok tetapi juga pada bunga yang diperoleh di periode sebelumnya. Oleh karena itu, APY biasanya lebih tinggi daripada APR. APY lebih akurat mencerminkan bagaimana investasi tumbuh seiring waktu.

Area di mana APY digunakan:

• Rekening deposito bank
• Reksa dana
• Staking crypto

Perbedaan antara APR dan APY 🔋🪫

Perbedaan utama antara APR dan APY adalah pertimbangan efek bunga majemuk. Sementara APR hanya mewakili suku bunga sederhana, APY memperhitungkan seberapa sering bunga dikompound sepanjang tahun.

Frekuensi di mana bunga dihitung pada investasi atau pinjaman adalah penting. Jika bunga dikompaun setiap hari atau bulanan, akan lebih baik bagi para investor atau peminjam untuk melihat APY untuk memahami keuntungan atau biaya sebenarnya.

Misalnya:

Jika sebuah kartu kredit menawarkan APR tahunan sebesar 15%, suku bunga ini adalah bunga sederhana yang dihitung hanya pada pokok.

Jika akun investasi dengan tingkat yang sama menawarkan 15% APY, tingkat ini mencakup bunga majemuk dan memungkinkan investor untuk mendapatkan lebih banyak pada akhir tahun.

Jadi, jika bunga dikompound lebih sering (misalnya, setiap hari), tingkat APY dapat membuat perbedaan yang jauh lebih besar.

Kesimpulan 🖊️

APR dan APY adalah dua konsep dasar yang penting dalam keputusan investasi dan pinjaman. Sementara APR mewakili suku bunga sederhana, APY memberikan hasil atau biaya yang lebih realistis dengan mempertimbangkan bunga majemuk. Dengan memahami kedua indeks ini dengan benar, investor dan peminjam dapat membuat keputusan keuangan yang lebih terinformasi. Alih-alih hanya melihat APR saat mengevaluasi suku bunga, mempertimbangkan APY dan efek bunga majemuk mungkin lebih menguntungkan dalam jangka panjang.