Semua yang perlu Anda ketahui tentang skema Ponzi atau piramida keuangan

Skema Ponzi adalah operasi investasi yang curang. Uang. Banyak uang. Pembayaran kepada investor tidak berasal dari kegiatan nyata, tetapi dari dana pemula.

Penyelenggara menggoda orang dengan cerita-cerita tentang pendapatan besar hampir tanpa risiko. Kedengarannya indah, bukan? Peserta pertama memang dibayar — tetapi dengan uang orang lain. Skema ini tumbuh. Penyelenggara terus membayar pendapatan sampai aliran tersebut habis.

Sistem seperti itu tidak dapat bertahan lama. Tampaknya jelas. Cepat atau lambat, jumlah korban baru menjadi sedikit untuk pembayaran. Piramida runtuh. Peserta terakhir kehilangan segalanya.

Sejak kapan skema Ponzi ada?

Skema-skema ini sudah ada bersama kami selama ratusan tahun. Nama itu berasal dari Carlo Ponzi, seorang imigran Italia. Pada tahun 1920-an, ia melakukan salah satu penipuan paling terkenal dari jenis ini.

Ponzi menipu ribuan penduduk Boston. Dia menjanjikan kekayaan yang melimpah. Tidak terwujud. Dia berbicara tentang beberapa kupon pos internasional dan keuntungan luar biasa. Kenyataannya? Tidak ada transaksi dengan perangko. Dia hanya mengambil dari yang baru, memberikan kepada yang lama.

Sejak itu, dunia telah melihat banyak skema serupa. Bernie Madoff, misalnya. Mencuri miliaran. Dari ribuan orang.

Bagaimana skema ini bekerja?

1. Umpan untuk pemula: orang-orang diyakinkan untuk berinvestasi, menjanjikan persentase besar.

2. "Keuntungan" dari udara: uang pemula pergi ke investor pertama. Ilusi ini berhasil!

3. Berkembang seperti bola salju: peserta mengajak teman dan kerabat. Dengan komisi. Pertumbuhan yang cepat.

4. Kebangkrutan tidak terhindarkan: sistem rusak. Uang baru sedikit. Sebagian besar kehilangan segalanya.

Menurut SEC, pada tahun 2025 ditemukan beberapa skema piramida besar. Satu sebesar $140 juta. Yang lainnya - skema cryptocurrency - sebesar $198 juta. Sangat mengejutkan, tetapi bahkan sekarang, dengan semua pemeriksaan dan pengawasan, skema-scheme ini masih ada.

Bagaimana cara mengenali skema Ponzi?

Piramida memiliki kesamaan:

🔸Janji banyak uang tanpa risiko

🔸Tidak dijelaskan dengan jelas, dari mana keuntungan berasal

🔸Menekan: "Investasikan lebih cepat! Ajak orang lain!"

🔸Tiba-tiba ada masalah dengan penarikan uang

🔸Melihat sesuatu yang mirip? Waspadalah.

Bagaimana cara melindungi diri dari skema Ponzi?

Perlindungan Terbaik:

🔸Jangan percaya pada dongeng tentang penghasilan yang luar biasa: terdengar terlalu bagus? Kemungkinan besar, itu adalah penipuan.

🔸Gali lebih dalam: pelajari perusahaan. Apa yang mereka lakukan? Siapa yang bertanggung jawab di sana?

🔸Ingat akan risikonya: jangan investasikan yang terakhir.

🔸Waspadalah jika Anda diminta untuk mengundang teman. Tanda buruk.

🔸Tanyakan kepada profesional: jika ragu, pergi ke penasihat keuangan.

Pengetahuan adalah perisai Anda dari penipu. Kemampuan untuk melihat skema ponzi dengan jelas akan menyelamatkan uang Anda dari penjahat.