Kepatuhan terprogram lembaga berlisensi: Teknologi + Industri + Hukum membangun infrastruktur otomatisasi kepatuhan on-chain

Penulis: Zhang Feng

Teknologi blockchain dengan karakteristik desentralisasi, tidak dapat diubah, dan transparansi terbuka, sedang membentuk kembali sistem keuangan dan kepercayaan global. Namun, kebebasan “tanpa izin” ini juga membawa tantangan besar dalam regulasi dan kepatuhan. Risiko seperti pencucian uang, pendanaan terorisme, dan transaksi dengan entitas yang dikenakan sanksi, seperti pedang Damocles, menggantung di atas seluruh industri. Bagaimana cara membawa kerangka kepatuhan dunia tradisional ke dalam blockchain tanpa membunuh inovasi dan keterbukaan menjadi pertanyaan kunci bagi blockchain untuk menuju arus utama. “Kepatuhan di atas rantai” pun muncul sebagai solusi, dan dengan kolaborasi raksasa industri seperti Chainlink dan Chainalysis, sedang menuju era baru “otomatisasi kepatuhan yang dapat diprogram.”

Satu, Kepatuhan di Rantai: Peralihan dari “Penyelidikan Pasca” ke “Pemblokiran Saat Ini”

Kepatuhan di jaringan blockchain, secara singkat, adalah menyematkan aturan dan logika kepatuhan dalam bentuk kode ke dalam siklus hidup transaksi blockchain, sehingga dapat secara otomatis melaksanakan pemeriksaan kepatuhan sebelum atau saat transaksi terjadi, alih-alih hanya mengandalkan penelusuran yudisial setelah transaksi.

Kepatuhan keuangan tradisional bergantung pada lembaga terpusat (seperti bank, perusahaan pembayaran) untuk melakukan KYC (kenali pelanggan Anda), AML (melawan pencucian uang), dan penyaringan daftar sanksi di belakang layar. Sistem ini menghadapi kegagalan di dunia on-chain: alamat blockchain memiliki pseudo-anonimitas, transaksi bersifat global dan selesai dalam sekejap, tidak ada satu penjaga gerbang pun. Oleh karena itu, kepatuhan on-chain awal banyak bergantung pada alat analisis “setelah kejadian” yang disediakan oleh perusahaan analisis blockchain seperti Chainalysis, Elliptic, yang digunakan oleh lembaga penegak hukum dan bursa untuk melacak aliran dana ilegal, tetapi ini termasuk dalam kategori “menambal setelah kerugian”.

Dan kepatuhan on-chain yang sebenarnya bertujuan untuk mencapai “pencegahan sebelumnya” dan “pen拦截 di tengah proses”. Inti pemikirannya adalah: mengubah logika kepatuhan menjadi “status” yang dapat dibaca dan dieksekusi oleh kontrak pintar. Misalnya, sebuah protokol keuangan terdesentralisasi dapat secara otomatis memeriksa apakah alamat dompet pengguna terkait dengan alamat ilegal yang dikenal sebelum pengguna melakukan transaksi, dan berdasarkan hasil pemeriksaan, secara otomatis memutuskan apakah akan melepas atau menolak transaksi tersebut. Ini tidak hanya memindahkan lokasi pemeriksaan kepatuhan ke depan, tetapi juga mengubahnya dari proses yang intensif secara manual dan didorong oleh laporan, menjadi infrastruktur yang real-time, otomatis, dan dapat diprogram.

II. Kondisi Industri: Upaya Terfragmentasi dan Kendala Sentralisasi

Sebelum munculnya rencana kerjasama antara Chainlink dan Chainalysis, upaya industri dalam kepatuhan on-chain menunjukkan pola yang terfragmentasi.

Peran penjaga gerbang bursa terpusat: Saat ini, tekanan kepatuhan yang paling utama ditanggung oleh bursa terpusat. Mereka secara ketat menerapkan KYC dan AML di dalam platform mereka, berfungsi sebagai penjaga gerbang utama yang menghubungkan dunia fiat dengan dunia kripto. Namun, ini hanyalah kepatuhan di dalam tembok terpusat mereka, begitu aset dipindahkan ke protokol DeFi di blockchain, kontrol mereka sangat berkurang.

Upaya disiplin dari protokol DeFi: Beberapa protokol DeFi mencoba mengintegrasikan alat kepatuhan sederhana, seperti menggunakan daftar hitam alamat publik. Namun, pendekatan ini sering memiliki masalah seperti pembaruan data yang tidak tepat waktu, cakupan yang terbatas, dan kemungkinan untuk dihindari (misalnya melalui mixer). Lebih penting lagi, pengembang protokol bukanlah ahli kepatuhan, memelihara basis data kepatuhan global yang dinamis secara mandiri tidaklah realistis dan memiliki tanggung jawab yang besar.

Aplikasi alat analisis yang terisolasi: seperti API yang disediakan oleh Chainalysis, meskipun data yang kuat, tetapi perlu dipanggil secara aktif oleh pihak proyek dan diintegrasikan ke dalam sistem backend terpusat mereka. Ini menyebabkan beberapa masalah: pertama, pekerjaan integrasi kompleks dan tidak standar; kedua, pelaksanaan logika kepatuhan masih bergantung pada server terpusat pihak proyek, yang belum sepenuhnya on-chain, sehingga kurang transparansi dan tingkat otomatisasi; ketiga, untuk protokol yang sepenuhnya terdesentralisasi, tidak ada “subjek” yang jelas untuk bertanggung jawab memanggil API ini.

Usaha ini memang bermanfaat, tetapi belum membentuk solusi umum yang terstandarisasi, otomatis, dan dapat berinteraksi secara native dengan kontrak pintar. Kepatuhan on-chain memerlukan infrastruktur seperti jaringan listrik, sehingga setiap aplikasi DeFi dapat “plug and play.”

Tiga, Membangun Infrastruktur Otomatisasi Kepatuhan di Blockchain: Contoh Kerja Sama antara Chainlink dan Chainalysis

Kerja sama antara Chainlink (jaringan oracle) dan Chainalysis (pemimpin analisis data blockchain) bertujuan untuk membangun infrastruktur yang disebutkan di atas. Solusi ini dengan cerdik menggabungkan data kepatuhan kelas dunia dari Chainalysis dengan kemampuan Chainlink untuk menghubungkan dunia off-chain dan on-chain.

Arsitektur inti dari rencana ini mencakup sumber data, lapisan transmisi, dan antarmuka on-chain.

Sumber data: Chainalysis Orion: Chainalysis menyediakan data dalam alat “Orion” mereka, yang merupakan basis data yang mencakup jutaan alamat terkait aktivitas ilegal dan disertai dengan penilaian risiko. Data ini merupakan aset inti mereka selama bertahun-tahun melayani lembaga pemerintah dan lembaga keuangan, mencakup berbagai kategori risiko seperti sanksi, peretasan, penipuan, pasar gelap, dan lainnya.

Lapisan transmisi: Oracle Chainlink: Jaringan oracle terdesentralisasi Chainlink bertanggung jawab untuk mentransfer data kepatuhan Chainalysis (seperti skor risiko suatu alamat) ke banyak blockchain (seperti Ethereum, Polygon, Avalanche, dll.) dengan cara yang dapat diverifikasi dan tidak dapat diubah.

Antarmuka di blockchain: Pemberian status kepatuhan: Data yang ditransmisikan ke blockchain dibentuk menjadi “pemberian status kepatuhan” yang mudah untuk diquery oleh kontrak pintar. Sederhananya, ini seperti “daftar kepatuhan” atau “tabel penilaian risiko” yang terus diperbarui di blockchain, di mana kontrak pintar mana pun dapat memeriksa status suatu alamat melalui panggilan fungsi standar.

Proses operasional umumnya mencakup integrasi protokol, pengguna memulai transaksi, pemeriksaan kepatuhan otomatis, respons oracle hingga eksekusi kondisi.

Misalkan sebuah protokol pinjam meminjam terdesentralisasi Aave ingin mengintegrasikan skema kepatuhan ini, proses operasinya adalah sebagai berikut:

Langkah 1: Integrasi Protokol. Kontrak pintar Aave diupgrade, dengan menambahkan panggilan query untuk umpan kepatuhan Chainlink pada fungsi kunci ketika pengguna melakukan deposit atau pinjaman.

Langkah kedua: Pengguna memulai transaksi. Pengguna Alice mencoba menyetor 10 ETH di Aave untuk meminjam USDT.

Langkah tiga: Pemeriksaan kepatuhan otomatis. Sebelum transaksi masuk ke mempool tetapi belum dibundel ke dalam blockchain, kontrak pintar Aave secara otomatis akan mengirim permintaan ke umpan kepatuhan Chainlink: “Periksa skor risiko alamat Alice.”

Langkah Empat: Respons Oracle. Jaringan oracle Chainlink menerima permintaan, mengambil skor risiko terbaru untuk alamat Alice dari database Chainalysis Orion, dan mengirimkannya kembali ke blockchain setelah ditandatangani.

Langkah Lima: Eksekusi Bersyarat. Kontrak pintar Aave menerima respons. Jika penilaian menunjukkan “risiko rendah”, transaksi akan dieksekusi dengan normal; jika menunjukkan “risiko tinggi” (misalnya, alamat tersebut ditandai terkait dengan entitas yang disanksi), maka kontrak pintar akan secara otomatis membatalkan transaksi dan memberi tahu pengguna “transaksi ditolak karena alasan kepatuhan”. Seluruh proses dilakukan secara otomatis dalam beberapa detik, tanpa perlu intervensi manusia.

Empat, rencana memenuhi persyaratan kepatuhan yang akurat, dinamis, dan dapat diaudit.

Solusi otomatisasi ini memenuhi persyaratan kepatuhan global yang semakin ketat dari berbagai dimensi.

Memenuhi persyaratan sanksi seperti OFAC: Daftar sanksi dari Kantor Pengendalian Aset Asing Departemen Keuangan AS adalah aturan yang harus dipatuhi oleh sistem keuangan global. Solusi ini dapat memastikan bahwa protokol DeFi secara otomatis menolak transaksi dengan alamat yang terkait dengan daftar SDN, secara langsung memenuhi persyaratan kepatuhan inti OFAC, dan menghindari risiko hukum yang mungkin dihadapi oleh protokol dan penggunanya.

Mewujudkan pemantauan risiko dinamis: Berbeda dengan KYC sekali jalan yang tradisional, risiko alamat di blockchain bersifat dinamis. Alamat yang bersih hari ini bisa menjadi “kotor” besok karena menerima dana hasil curian. Data Chainalysis terus diperbarui dan disinkronkan hampir secara waktu nyata ke blockchain melalui oracle Chainlink, mewujudkan pemantauan risiko yang dinamis dan berkelanjutan, jauh melampaui kemampuan daftar statis.

Meningkatkan transparansi dan dapat diaudit: Semua logika dan hasil pemeriksaan kepatuhan dicatat di blockchain, dapat diakses publik. Otoritas pengawas dapat dengan jelas melacak proses pengambilan keputusan dari setiap transaksi yang ditolak, memverifikasi apakah protokol benar-benar menerapkan aturan kepatuhan. “Kepatuhan yang dapat diverifikasi” memberikan transparansi yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi pengawasan.

Mewujudkan batas tanggung jawab yang jelas: Bagi pengembang protokol DeFi dan pengelola DAO, solusi ini menyediakan alat yang terstandarisasi untuk memenuhi kewajiban kepatuhan mereka. Dengan mengintegrasikan infrastruktur ini, mereka dapat secara jelas menunjukkan bahwa mereka telah mengambil “langkah-langkah yang wajar” untuk mencegah aktivitas ilegal, secara hukum membangun alasan pembelaan yang kuat.

Lima, Kolaborasi lintas batas antara teknologi, industri, dan hukum

Mewujudkan otomatisasi kepatuhan on-chain yang begitu kompleks, tidak mungkin dicapai oleh seorang ahli di satu bidang saja; ini memerlukan kolaborasi mendalam dan tanpa hambatan antara para ahli teknologi, industri, dan hukum.

Peran ahli teknologi (Chainlink/pengembang kontrak pintar): Tugas inti mereka adalah memastikan keandalan, keamanan, dan desentralisasi sistem. Ini termasuk: merancang jaringan oracle yang kuat untuk menjamin pengiriman data yang tahan terhadap manipulasi dan memiliki ketersediaan tinggi; menulis kode kontrak pintar yang telah diaudit secara ketat, memastikan logika kepatuhan dieksekusi dengan tepat; dan memikirkan cara untuk meminimalkan konsumsi Gas, menghindari kemacetan jaringan. Mereka adalah “insinyur” aturan, bertanggung jawab untuk mengubah logika abstrak menjadi kode yang tidak dapat dibantah.

Peran ahli industri (Chainalysis/petugas kepatuhan): Mereka adalah “penentu” aturan kepatuhan dan “penjaga” data. Tanggung jawab mereka meliputi: memanfaatkan pengalaman investigasi yang mendalam dan jaringan intelijen global untuk terus memelihara dan memperbarui basis data risiko, memastikan akurasi, ketepatan waktu, dan cakupan global; menjaga komunikasi dengan otoritas regulasi, memahami arah kebijakan, dan mengubah teks hukum yang kompleks menjadi label dan aturan risiko yang dapat dibaca mesin. Mereka perlu menemukan keseimbangan yang tepat antara “penyaringan berlebihan” dan “pencegahan yang tidak memadai.”

Peran ahli hukum (pengacara/ilmuwan/pengatur): Mereka adalah “arsitek” kerangka kepatuhan dan “wasit” sengketa. Pada tahap awal desain skema, pengacara perlu memberikan pendapat hukum tentang batasan “kode adalah hukum”, misalnya, apakah penolakan transaksi otomatis merupakan diskriminasi atau ketidakadilan? Bagaimana menangani kemungkinan laporan salah? Ketika sengketa muncul, ahli hukum perlu menginterpretasikan catatan di blockchain, mengevaluasi tanggung jawab pihak yang terikat perjanjian. Yang lebih penting, mereka perlu mendorong interpretasi hukum baru dan pedoman regulasi, mengakui validitas otomatisasi kepatuhan yang dapat diprogram ini secara hukum, memberikan “keabsahan hukum” untuknya.

Ketiga pihak ini membentuk sebuah siklus umpan balik yang berkelanjutan, yaitu para ahli hukum mengajukan permintaan, para ahli industri mengkuantifikasinya menjadi aturan, dan para ahli teknologi kemudian mengkodekan aturan tersebut untuk diimplementasikan. Sementara itu, masalah baru yang muncul dalam implementasi teknologi (seperti false positive) perlu dibahas dan diselesaikan bersama oleh para ahli industri dan hukum. Ini adalah proses yang dinamis dan berkembang secara bersama.

Enam, Pengacara dari Pembuat Dokumen menjadi Arsitek Teknologi

Automasi kepatuhan on-chain yang baru sedang secara mendalam membentuk kembali profesi hukum, menuntut tuntutan yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi pengacara, terutama bagi mereka yang berfokus pada bidang teknologi keuangan dan blockchain.

Memahami prinsip teknologi, menjadi “bilingual”: Pengacara masa depan tidak boleh berhenti pada teks hukum. Mereka harus mampu memahami prinsip dasar kontrak pintar, oracle, dan kriptografi kunci publik dan privat, agar dapat berkomunikasi secara efektif dengan pengembang, menilai kelayakan teknis dari solusi kepatuhan, dan memberikan pernyataan serta pembelaan yang kuat di pengadilan mengenai masalah teknis. Mereka perlu menjadi talenta bilingual yang mahir dalam “bahasa hukum” dan “bahasa teknologi.”

Berpartisipasi dalam desain produk yang sesuai, menjadi “Desainer Aturan”: Peran pengacara akan meluas dari litigasi dan peninjauan kontrak ke partisipasi dalam desain infrastruktur kepatuhan. Mereka perlu memikirkan: bagaimana mengubah prinsip hukum yang samar (seperti “sangkaan yang wajar”) menjadi logika kode yang tepat dan dapat dijalankan? Di tahap mana dalam proses transaksi aturan kepatuhan seharusnya ditetapkan? Keputusan desain ini akan secara langsung mempengaruhi legalitas dan risiko operasional dari perjanjian.

Kuasi keterampilan pengambilan bukti di blockchain, menjadi “detektif digital”: Blockchain itu sendiri adalah petunjuk audit yang lengkap. Pengacara perlu menguasai kemampuan untuk menggunakan penjelajah blockchain dan alat analisis untuk pengambilan bukti di blockchain. Ketika terjadi sengketa kepatuhan, mereka perlu dapat melacak aliran dana secara independen, menafsirkan jurnal transaksi kontrak pintar, untuk membangun rantai bukti. Ini mengharuskan mereka memiliki keterampilan sebagai penyelidik digital.

Menyambut kolaborasi lintas disiplin, menjadi “jembatan”: Pengacara blockchain yang paling sukses adalah mereka yang dapat bergerak dengan lancar antara tim teknis, proyek, regulator, dan pengguna, serta dengan akurat menyampaikan informasi dan menyelesaikan kesalahpahaman. Mereka perlu memiliki kemampuan unik untuk mengubah risiko teknis menjadi bahasa hukum, sekaligus mengubah persyaratan hukum menjadi spesifikasi teknis.

Kerja sama antara Chainlink dan Chainalysis menandakan pergeseran kepatuhan on-chain dari praktik yang bersifat pasif, periferal, dan berbasis workshop, menuju infrastruktur yang proaktif, terintegrasi, dan terindustrialisasi. Kita sedang menyaksikan pembukaan era “kepatuhan yang dapat diprogram”, di mana kepatuhan tidak lagi sekadar menjadi pusat biaya dan beban hukum, tetapi dapat diubah menjadi layanan on-chain yang dapat dikombinasikan dan diperdagangkan, menjadi mesin inti yang mendorong keamanan dan pertumbuhan kepatuhan aplikasi DeFi generasi berikutnya.

Namun, jalan ini tetap penuh dengan tantangan. Akurasi data, keseimbangan perlindungan privasi, pemeliharaan semangat desentralisasi, serta ketidakpastian standar regulasi global, semuanya adalah masalah yang perlu diatasi secara terus-menerus. Namun, tidak diragukan lagi, sebuah eksperimen besar yang dipimpin bersama oleh ahli teknologi, ahli industri, dan ahli hukum tentang aturan tata kelola dunia digital di masa depan telah dimulai. Dalam proses ini, pengacara yang dapat secara proaktif merangkul perubahan dan terus belajar serta beradaptasi, tidak hanya tidak akan absen, tetapi juga akan menjadi kekuatan kunci dalam membentuk aturan baru dan membangun tatanan baru.