デプス解読：銀行フォレックス業務新規細則

最近、外為管理局は「銀行のフォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行のフォレックス業務における責任の範囲と免責の状況について明確な規範を提供しています。本記事では、この規定の重要な意義とキーポイントを深く分析し、フォレックス業務におけるルールと権責を理解する手助けをします。

この規定の導入は、過度な規制を避け、金融の安定した秩序を保障することを目的としており、銀行の日常業務の運営だけでなく、すべてのトレーダーの切実な利益にも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス業務義務：銀行はフォレックス業務の全過程で"顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う"責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買などの業務についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規則に厳格に従って実行する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダー業務の国際的な通行ルールに従う過程で、違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告すること。

5. 申述評議協力義務：外為局が立案調査を行う際には、迅速に《申述表》及び関連証拠を記入しフィードバックし、調査に積極的に協力する。

義務を履行しないことの結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任を負うことになり、主に《行政罰法》及び《フォレックス管理条例》に基づいて実施される。

高リスク取引行為

銀行が重点的に注目するリスク取引には、

• 虚偽貿易、虚偽投資融資、地下銀行、越境ギャンブルなどの行為に関与している疑い
• 不正な輸出税の還付、仮想通貨の違法な国境を越えた金融活動
• 法律違反や規制違反の疑いがあるクロスボーダー資金の流動に関する取引

仮想通貨取引におけるハイリスク・ハイフリーク典型取引の特徴には、次のものが含まれます：

• 頻繁な入金、出金、スイングトレード
• 資金の流れが複雑で、複数のアカウントが関与していたり、海外取引所に直接接続されている。
• 大口送金または資金の分割入金が行われ、合理的なビジネス背景が欠如している
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期間で多額の資金が出入りする
• 資金が複数のプラットフォームやアカウントに流れる

リスクトレーダーとして識別されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のこと 2.匿名トレーダー:複雑な取引経路を使用してお金の流れを隠す人
2. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない

銀行の審査能力の限界

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：大量の匿名海外ウォレットアドレスに関与する資金の流れを追跡できない場合
2. 規制と情報の透明性:規制政策が異なる複数の国が関与する取引、または不透明な取引情報
3. 取引が異常に複雑です：例えば、何度もミキシング操作を行い、複数の"空の"会社口座を通じて送金することです。

国際ルールと国内規定が衝突した場合の処理

銀行は通常、国内の規制を優先します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法規制を十分に理解し、ルールの対立による利益の損失を避ける必要があります。

銀行への申立てにおけるトレーダーの役割

トレーダーは必要かもしれません：

1. 調査の支援：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現する
2. 証拠を慎重に提供する：真実の証拠を提供することは通常、違反リスクを増加させることはありませんが、虚偽の資料を提供することは調査を受ける可能性があります。

要するに、トレーダーは慎重であるべきであり、自己と銀行の合法的権益を守るために、証拠を正確に提供する必要があります。