デプス解読：フォレックス業務における銀行の責任と免責規定

最近、外管局は「銀行のフォレックス業務に関する尽職免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行のフォレックス業務における責任の境界と免責の状況を明確に規定しています。この規定の導入は、過度な規制を避け、金融の安定した秩序を確保することを目的としており、銀行の日常業務の運営だけでなく、すべてのトレーダーの利益とも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンスの義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規定に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受渡し、決済・売買などの業務について、コンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定を厳格に実行する。

3. モニタリングレポート義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告します。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際的な通行ルールを遵守する過程で、違反リスクを発見した場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告すること。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局が違反行為の疑いについて調査する際には、迅速に《申述表》及び関連証拠を記入し、フィードバックを行い、調査に積極的に協力すること。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政処罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいています。

高リスク取引行動

銀行が報告する可能性の高いリスク取引には、偽の貿易、偽の投資融資、地下銀行、越境ギャンブル、輸出還付税の詐取、仮想通貨の違法な越境金融活動などが含まれます。

暗号通貨取引におけるハイリスクな典型的な取引特徴は次の通りです：

• 頻繁な入金、出金、スイングトレード
• 資金の流れが複雑
• 大額フォレックスまたは資金分割入金
• 資金の出所と用途が一致していない
• 資金が複数のプラットフォームやアカウントに流れる

リスクトレーダーとして識別されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のこと。

2.匿名トレーダー:複雑な取引経路を使用してお金の流れを隠す人。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁であり、金額が巨大で、個人の経済状況と一致しない暗号通貨の参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引は、大量の匿名海外ウォレットアドレスを含む場合や、データを取得しにくい分散型取引プラットフォームを介して行われる場合があります。

2. 規制と情報の透明性：複数の規制政策が異なる国や地域に関与している場合、または取引プラットフォームが完全で正確な取引記録を提供しない場合。

3. 取引が異常に複雑：複数回の混合操作や、複数の"空の"会社口座を通じた送金により、資金の流れが極度に混乱しています。

国際ルールと国内規定が衝突した際の対応

銀行は通常、国内の規制を優先して遵守します。例えば、いくつかの国際ルールは仮想通貨を使用したクロスボーダー決済を許可していますが、国内の仮想通貨取引に対する厳しい制限のため、銀行は依然として国内の法律に従う必要があります。

トレーダーにとって、これらの潜在的な対立に特に注意し、国内の法規制を十分に理解し、ルールの対立によって利益が損なわれることを避ける必要があります。

銀行の苦情におけるトレーダーの役割

銀行が不正行為で摘発され、異議申し立てを行う際、トレーダーは以下を必要とする可能性があります：

1. 調査の支援：業務に関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。

2. 証拠を慎重に提供する：真実の証拠を提供することは、違法活動と見なされるリスクを通常増加させないが、虚偽の資料を提供すると法的リスクに直面する可能性がある。

総じて、トレーダーは銀行への苦情の過程で慎重を保ち、証拠を正直に提供して自身と銀行の合法的権利を維持すべきです。