クロスボーダー決済サービスと仮想資産の出金に関する法的リスク分析

最近、中国本土と香港の間で「クロスボーダー決済通」ビジネスが正式にスタートし、両地域の住民に便利な少額送金サービスを提供しています。この新しいビジネスは、仮想資産の出金に関するいくつかの議論や疑問を引き起こしました。本稿ではこれについて詳しく分析します。

クロスボーダー決済通の紹介

クロスボーダー決済通は、内地の「オンライン決済跨行清算システム」と香港の「転数快」決済システムを接続するサービスです。主に両地域の個人ユーザーを対象としており、両地域の法律や規制、金融監督の要求に従っています。北向き送金（香港から内地）は香港の身分主体に限定され、南向き送金（内地から香港）は内地の身分主体にのみ限定されます。

毎日の送金限度額について、香港の住民が内地に送金する上限は1万香港ドルで、年間上限は20万香港ドルです。内地の住民が香港に送金する場合は、現行の5万米ドル/年の外貨購入の便利化限度に従います。

現在、このビジネスは内陸部で6つの大手銀行によって提供されており、香港では6つの銀行が参加しています。サービスの初期は無料ですが、将来的には個人対企業、企業対個人などのさらに多くのアプリケーションシーンに拡大する可能性があり、課金が始まる可能性もあります。

! Cross-border Payment Connectを使用して引き出しを行うことはできますか?

香港の仮想資産引き出しモデル

香港で一般的な仮想資産の出金方法には次のものがあります：

1. オフラインOTCショップ：主流の仮想通貨を香港ドルに直接交換できますが、送金には本土の銀行口座は使用できません。

2. 登録済みの取引所からの出金：OSLや特定のDEXなど。ただし、純粋な中国本土居住者の身分では口座を開設できません。

3. 証券会社の出金：勝利証券など、同様に純粋な本土住民の口座開設は受け付けていません。

香港の労働ビザや居住証明を持たない中国本土の住民にとって、現在はOTCストアを通じてのみ出金できるようです。

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クロスボーダー決済を使用した出金の法的リスク

クロスボーダー決済通は資金の国境を越えた移動を容易にするものの、仮想資産の出金に使用することには依然として法的リスクが存在します。

1. 身分制限：北向送金は、香港の居住者が内地の居住者に送金することを要求し、内地の居住者は香港の銀行カードを持っていても、「転送速い」システムを使用して内地の銀行カードに送金するのが難しい。

2. 業務範囲の制限：中央銀行の紹介によると、クロスボーダー決済は主に留学費用の支払い、公共事業の支払い、医療、給与の支払いなどのシーンに適しています。

3. コンプライアンス要件：参加機関は、クロスボーダー資金決済に関する規定を遵守し、マネーロンダリング防止などのコンプライアンス要件を履行し、リスク監視メカニズムを確立する必要があります。

4. 用途審査：現在、クロスボーダー決済業務は取引背景を厳密に審査していませんが、コンプライアンスの観点から、仮想資産の出金や資金の入国に使用することは推奨されません。

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業界のダイナミクス

最近、ある証券会社が香港で仮想資産取引サービスをその証券取引ライセンスの範囲に含めることを許可され、市場の関心を集めています。この動きは、伝統的な金融機関が徐々に仮想資産分野に参加していることを示しており、業界の構図の潜在的な変化を反映しています。

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まとめ

クロスボーダー決済プラットフォームは、二地域の住民に便利な送金サービスを提供していますが、仮想資産の出金に使用することには依然として法的リスクがあります。投資家は関連法規を厳守し、特に仮想資産の取引に関してはクロスボーダー資金のやり取りを慎重に行うことをお勧めします。伝統的な金融機関が徐々に仮想資産分野に参入する中で、将来的にはより多くのコンプライアンスに基づくクロスボーダー資金の解決策が登場する可能性があります。