住宅ローンを半分の時間で返済する方法：早期返済の背後にある数学

デイブ・ラムジーの住宅ローン返済哲学は1つのことに集約されます：銀行に勝たせるのをやめる。金利の上昇は、住宅所有者が利息でお金を失っていることを意味します。しかし、これら6つの戦略を使えば、状況を逆転させることができます。

核オプション：追加四半期支払い

これがあなたを怒らせるはずの計算です。30年間の4%の$220K の住宅ローンで、四半期ごとにたった1回の追加支払いをすると、11年と$65K の利息が削減されます。これは誤植ではありません。あなたの支払いは、銀行に利息を押し付けることから、実際に元本に当たることにシフトします。

フルの追加支払いをする余裕がない？月々$50でも切り上げてみて。昇給したら、その分を直接住宅ローンに回そう。この「退屈なお金」は、どんな株の選択よりも厳しく複利が利く。

ライフスタイルハック: あなたの朝のコーヒーはあなたに何年も費やさせている

あなたはすでにブラウンバッグランチが年間$1,200を節約することを知っています。しかし、これは実際には何を意味するのでしょうか：あなたの住宅ローンから3年オフ + $28K の利息が消えます。

毎日の$90 スターバックスのルーチンを捨てることを加えましたか？あなたは追加で4年と25Kドルを支払ったばかりです。それは犠牲ではありません—それは財務の柔道です。無駄にしているお金を使って負債を消し去っています。

リファイ ハック: 15年のトリック (リファイナンスしなくても )

15年の住宅ローンに入ると、別のゲームをしていることになります。短い期間 = 全体的に支払う利息が大幅に少なくなります。

しかし、ラムジーが信じている方法はこれです：ただリファイナンスしたふりをしてください。 30年の住宅ローンを15年のように支払います。同じ効果で、リファイナンス手数料はゼロです。それから、積極的に余分な現金を投入します。10年で圧倒的な成果を上げることができます。

大胆なプレイ：ダウンサイジングするか、頭金を最大化するか

早期に自宅を売却する(持っているエクイティ)安い物件を購入するために？狂っているように聞こえますが、計算は合います。現金で支払うか、数十年ではなく数年で返済できる小さなモーゲージを借りる。

またはもう一方の端を攻撃してください: 20%の頭金 = PMIなし。 年間0.5-1%のPMI? それを元本に充ててください。これは、安定した返済と加速された返済の違いです。

住宅ローンに手を触れる前に、自分に6つの質問をしてください

ラムゼイのホームバイヤー向けフィルター(すべての6つに「はい」と答えるか、待つ):

1. ゼロ負債 + 3-6ヶ月の緊急資金？
2. 10-20% 下がる可能性がありますか？
3. クロージングと引越し費用の現金は？
4. 家の支払い ≤ 手取りの25%?
5. 15年固定金利を扱えますか？
6. 生活のための維持費と光熱費は支払えますか？

これらのどれかが弱いなら、あなたは準備ができていません。これでおしまい。

リアルフレックス

住宅ローンの完済はスピードではなく、自由の問題です。あなたが返済期間を短縮するごとに、同僚がまだ支払いを続けている間に、あなたは家を完全に所有することになります。これが本当の富の構築が始まる時です。