Tất cả những gì bạn cần biết về sơ đồ Ponzi hoặc kim tự tháp tài chính

Mô hình Ponzi là một hoạt động đầu tư lừa đảo. Tiền. Nhiều tiền. Các khoản thanh toán cho nhà đầu tư không đến từ hoạt động thực sự, mà từ tiền của những người mới tham gia.

Nhà tổ chức dụ dỗ mọi người bằng những câu chuyện về thu nhập lớn gần như không có rủi ro. Nghe thật đẹp, đúng không? Những người tham gia đầu tiên thực sự được trả tiền — nhưng bằng tiền của người khác. Mô hình này đang phát triển. Nhà tổ chức tiếp tục chi trả thu nhập cho đến khi dòng tiền cạn kiệt.

Hệ thống như vậy không thể tồn tại lâu. Có vẻ như điều đó là hiển nhiên. Sớm hay muộn, số nạn nhân mới sẽ trở nên ít ỏi để thanh toán. Kim tự tháp sụp đổ. Những người tham gia cuối cùng mất tất cả.

Các sơ đồ Ponzi đã tồn tại được bao lâu?

Những âm mưu này đã có với chúng ta hàng trăm năm. Tên gọi này xuất phát từ Carlo Ponzi, một người nhập cư người Ý. Vào những năm 1920, ông đã thực hiện một trong những vụ lừa đảo nổi tiếng nhất loại này.

Ponzi đã lừa đảo hàng ngàn người dân Boston. Hứa hẹn những điều tốt đẹp. Nhưng không thành hiện thực. Nói về những loại tem thư quốc tế và lợi nhuận siêu khủng. Thực tế? Không có giao dịch nào với tem cả. Chỉ đơn giản là lấy tiền từ người mới, trả cho người cũ.

Kể từ đó, thế giới đã chứng kiến hàng loạt các kế hoạch tương tự. Bernie Madoff, chẳng hạn. Đã đánh cắp hàng tỷ. Của hàng nghìn người.

Cách hoạt động của sơ đồ?

1. Bait cho những người đầu tiên: Người ta thuyết phục mọi người đầu tư, hứa hẹn lợi nhuận cao.

2. "Lợi nhuận" từ không khí: tiền của người mới sẽ đến tay những nhà đầu tư đầu tiên. Ảo tưởng vẫn hoạt động!

3. Tăng trưởng như quả cầu tuyết: người tham gia kéo bạn bè và người thân. Để lấy hoa hồng. Tăng trưởng nhanh.

4. Sự sụp đổ là không thể tránh khỏi: hệ thống bị vỡ. Tiền mới rất ít. Phần lớn mất tất cả.

Theo dữ liệu của SEC, vào năm 2025 đã phát hiện một số kim tự tháp lớn. Một cái trị giá $140 triệu. Cái khác — liên quan đến tiền điện tử — trị giá $198 triệu. Thật đáng ngạc nhiên, nhưng ngay cả bây giờ, với tất cả các cuộc kiểm tra và giám sát, các sơ đồ này vẫn tồn tại.

Làm thế nào để nhận biết một mô hình Ponzi?

Các kim tự tháp có những điểm chung:

🔸Hứa hẹn nhiều tiền mà không có rủi ro

🔸Không giải thích rõ ràng, lợi nhuận đến từ đâu

🔸Đang thúc giục: "Đầu tư nhanh hơn! Dẫn dắt người khác!"

🔸Đột nhiên xuất hiện vấn đề với việc rút tiền

🔸Thấy cái gì đó giống vậy không? Hãy cẩn thận.

Làm thế nào để bảo vệ bản thân khỏi các sơ đồ Ponzi?

Bảo vệ tốt nhất:

🔸Đừng tin vào những câu chuyện về thu nhập điên cuồng: nghe có vẻ quá tốt? Có lẽ đó là lừa đảo.

🔸Hãy đào sâu hơn: tìm hiểu về công ty. Công ty đang làm gì? Ai là người đứng đầu?

🔸Hãy nhớ về rủi ro: đừng đầu tư những gì bạn có cuối cùng.

🔸Hãy cảnh giác nếu bạn được yêu cầu mời bạn bè. Dấu hiệu xấu.

🔸Hãy hỏi chuyên gia: nếu bạn còn nghi ngờ, hãy đến gặp cố vấn tài chính.

Kiến thức là lá chắn của bạn chống lại kẻ lừa đảo. Khả năng nhìn thấu các mô hình kim tự tháp sẽ cứu tiền của bạn khỏi những kẻ lừa đảo.