不況が来る？今すぐあなたの資産を守る方法はこちらです

リセッションの信号が全体で赤信号を点滅しています。消費者信頼感は12年ぶりの低水準に達しました—歴史的に見ても、これは炭鉱の中の死んだカナリアのようなものです。さらに悪いことに？ CFOの60%が2025年下半期の景気後退を予想しています。

あなたは「でももう2025年の中頃だ」と考えているかもしれません。それは確かに正しい指摘です。しかし、ここに重要なことがあります。市場のボラティリティは、賢いお金の動きの機会を生み出します。他の人がパニック売りをする中、あなたは実際に下落を利用して、同時に税金を削減することができます。

Strategy #1: 意味のある贈り物を (税金なし)

株が暴落すると、その評価も下がります。それがあなたのゴールデンウィンドウです。

2025年には1人あたり19,000ドルまで完全に税金がかからずに贈与できます。しかし、ここでのプロの動きは、市場が崩壊している時に$19k が通常よりもはるかに多くの株を購入することです。あなたの相続人はより多くの資産を受け取り、それらは回復時に税金がかからずに成長し、あなたの課税対象の遺産は縮小します。ウィンウィンウィン。

考慮すべきツール：贈与者保留年金信託 (GRATs)、取り消し可能な生前信託、そして寄付者助言基金 (DAFs) は、荒れた市場においてその価値を超えています。

Strategy #2: 割引中のロス変換

以下は思考を刺激するものです：ポートフォリオの価値が低いほど、換算税も低くなります。

不況時に税引前の退職口座をロス IRA に変換するということは、より小さな残高に対して税金を支払うことを意味します。一度ロスに入ると、そのお金は永遠に税金なしで増え続けます—反発による利益も含めてです。将来の富を確保するために、実質的に少ない税金を支払っているのです。

Strategy #3: エステートフリーズ = 将来の成長はあなたの相続人に行く

エステートフリーズ技術 ( 意図的に欠陥のある贈与者信託 ) は、税務上の目的で今日の低い評価額を固定します。移転後のいかなる評価の上昇も、あなたの課税対象の遺産の外で直接あなたの受益者に流れます。

翻訳：今、ギフト税をカットし、将来の巨額の利益をIRSから保護します。

結論: 市場のタイミングを計ろうと現金に座ってはいけません。ボラティリティをあなたの富を守るプレイブックとして使いましょう。不況が来るかもしれませんが、あなたのお金はそれに合わせて減少する必要はありません。