7 Sai lầm nghiêm trọng khi nghỉ hưu có thể làm cạn kiệt tiết kiệm của bạn: Những điều không nên làm

Hưu trí nghe có vẻ như thiên đường — cuối cùng, bạn có thể dừng việc đổi thời gian lấy tiền và để tài sản tích lũy của mình duy trì lối sống. Tuy nhiên, nếu không có các biện pháp bảo vệ thích hợp, những năm tháng vàng son của bạn có thể nhanh chóng biến thành áp lực tài chính. Dưới đây là bảy sai lầm phổ biến cần tránh nếu bạn muốn đảm bảo an ninh cho tuổi nghỉ hưu.

Bắt đầu quá sớm mà không có đủ quỹ

Một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người thường mắc phải là nghỉ việc sớm quá mức cần thiết. Nếu khoản tiết kiệm của bạn chưa đủ lớn, việc nghỉ hưu sớm có thể làm cạn kiệt nguồn lực của bạn trong nhiều thập kỷ tới. Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập hàng năm trong suốt thời gian làm việc. Nếu bạn chưa đạt được mục tiêu này, hãy xem xét kéo dài thời gian làm việc thêm vài năm thay vì rủi ro gặp áp lực tài chính sau này.

Chi tiêu vượt quá khả năng

Khi bạn chuyển sang thu nhập cố định hoặc giảm, việc chi tiêu quá mức trở thành kẻ thù của bạn. Nếu không có ngân sách rõ ràng, dễ dàng rơi vào thói quen tiêu dùng làm tiêu hao tiết kiệm nhanh hơn dự kiến. Việc lập ngân sách hàng tháng chi tiết giúp bạn theo dõi chi tiêu, nhận diện các khoản lãng phí và đảm bảo sống trong khả năng thực tế — không phải lối sống trước khi nghỉ hưu.

Yêu cầu hưởng Social Security vào thời điểm không phù hợp

Bạn có thể bắt đầu nhận Social Security từ khi đủ 62 tuổi, nhưng có một điều cần lưu ý: bạn sẽ nhận khoản thanh toán hàng tháng giảm đáng kể suốt đời. Hoãn yêu cầu hưởng thêm vài năm sẽ tăng đáng kể số tiền lợi ích của bạn. Quyết định này có hậu quả lâu dài sâu sắc đối với dòng tiền hàng tháng và sự ổn định tài chính tổng thể trong suốt tuổi nghỉ hưu.

Bỏ qua tác động âm thầm của lạm phát

Người nghỉ hưu thường đánh giá thấp mức độ lạm phát làm giảm sức mua. Ngay cả mức lạm phát nhỏ 1-2% mỗi năm cũng tích tụ theo thời gian, có nghĩa là thu nhập cố định của bạn sẽ mua ít hơn mỗi năm. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn xây dựng các khoản đầu tư vượt qua lạm phát trong khi bạn nghỉ hưu, bảo vệ tiêu chuẩn sống của bạn.

Đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe

Khi già đi, chi phí y tế thường tăng cao hơn. Trong khi Medicare cung cấp bảo hiểm, vẫn còn nhiều khoản chi phí lớn chưa được bao phủ: các cơ sở chăm sóc dài hạn, nha khoa, chỉnh sửa thị lực, khoản khấu trừ và đồng thanh toán. Lập kế hoạch cho các khoản chi này ngay bây giờ giúp tránh các khoản nợ bất ngờ về sau. Nhiều người nghỉ hưu cần dự trữ đáng kể dành riêng cho chi phí y tế.

Đầu tư quá an toàn

Các khoản đầu tư bảo thủ như tài khoản tiết kiệm và CD cảm thấy an toàn nhưng thường không theo kịp tỷ lệ lạm phát. Với tuổi thọ ngày càng cao, danh mục đầu tư cân bằng kết hợp các khoản đầu tư bảo thủ và tăng trưởng có thể tạo ra thu nhập bổ sung cho tuổi nghỉ hưu. Thảo luận chiến lược đa dạng hóa với cố vấn tài chính để tối ưu hóa danh mục đầu tư của bạn.

Bỏ qua giai đoạn lập kế hoạch hoàn toàn

Những điều cần tránh trong nghỉ hưu bắt đầu từ việc không có kế hoạch nào cả. Quyết định ngẫu nhiên là kẻ thù lớn nhất của bạn. Lập kế hoạch nghỉ hưu toàn diện — được xây dựng từ nhiều năm trước — đảm bảo tiền của bạn tồn tại đủ lâu để bạn sống. Càng bắt đầu sớm, quỹ tài chính của bạn càng lớn, mang lại sự yên tâm suốt tuổi nghỉ hưu.

Điều quan trọng nhất: thành công trong nghỉ hưu không phải dựa vào may mắn. Nó đòi hỏi những lựa chọn có chủ đích ngay bây giờ để tránh những sai lầm đắt giá sau này.