一線動態｜広発銀行広州支店の金融活水が「二業」融合を潤し、湾区の実体経済発展を支援

春は新たな旅立ちを告げ、湾岸の潮流が湧き上がる。広発銀行広州支店は「湾岸が求めるもの、広東が必要とするもの、広発ができるもの」という方針に沿い、金融系の中央企業のメンバー機関という位置づけを土台に、製造業とサービス業の発展に深く力を注ぎ、「産業チェーンの深掘り」「デジタル・スマート化の高度化」「デジタル化による賦能」という3つの道筋を通じて、実際の行動で広東省の「2業協同」、広州市の「工商を並べ立て、2業を融合させる」という戦略的な取り組みを徹底し、広州の実体経済の発展に力強い推進力を注ぐ。

産業チェーンの深掘り：「主体の信用」から「取引の信用」へ飛躍し、チェーン上の中小・零細企業の資金調達の難しさを解消

製造業とサービス業の融合の土台は、産業チェーンの円滑化にある。広発銀行広州支店は、産業チェーンとサプライチェーンの「二つの車輪」を両輪として推進し、実際の取引の背景に依拠して、「モノの流れ（商流）・モノの物流（物流）・資金の流れ（資金流）・情報の流れ（情報流）」の「四つの流れの一体化」を実現し、産業チェーンの近代化水準の向上を後押しし、金融の「潤いの水」を最も必要とする産業の末端に届ける。

これまで、製造業の上流サプライヤーは、担保物が不足するために融資の行き詰まりに直面することが多かった。広州支店は、オンラインの「保付通」および受注（オーダー）ファイナンス商品を新たに打ち出し、リスク管理のロジックを「主体の信用」に依存するものから「取引の信用」に錨を下ろすものへと転換した。たとえば広州市花都区のある半導体パッケージおよび自動車照明の製造企業では、同社は東風日産などのブランド自動車のサプライチェーンにおける中核企業である一方、支払サイトが長いことが原因で資金繰りに圧力がかかっていた。支店は「保付通」の革新的なスキームにより、同社に対して専用の「オンライン・リバース・フォフェイティング（オンライン反向ファクタリング）」の与信枠を承認し、上流のサプライヤーが担保なしで、同社（中核企業）に対する売掛債権のみを根拠にオンライン融資を行えるようにした。資金は秒単位で着金する。2026年2月末までに、広州支店は当該中核企業に対してサプライチェーン・ファイナンスを累計で1.7億元超まで供与しており、上流サプライヤーは40社超に恩恵を与えている。これにより、中核企業の原材料購入にかかる支払負担を緩和するだけでなく、サプライヤーの売掛債権を活性化し、効果的にチェーンを強化し、チェーンを太くし、チェーンを延ばして、産業チェーンとサプライチェーンの安定を確保している。

この「四つの流れの一体化」をベースにした金融サービスこそが、「2業融合」の中でのサプライチェーン・マネジメントサービスが製造業に賦能する、まさに生きた実践である。精密な資金の投入（滴下）により、広発銀行広州支店は地域の自動車産業チェーンのレジリエンスを高めることに加え、金融サービスを「活きた水」のように産業チェーンの各段に効率よく循環させることにも成功している。

デジタル・スマート化の高度化：「政策の『ツールボックス』を活用し、『知財』を『資産』に変えて、企業を『新』へと前進させる」

製造業企業の設備更新と技術改造を推進することは、製造業の中核的競争力を高める鍵である。広発銀行広州支店は、広州市の「技術改造8条」などの政策の方向性に歩調を合わせ、人民銀行の「設備更新・改造に関する再貸出（再貸付）」および広東省の製造業向け利子補給政策を積極的に活用し、企業に「低コストで、長い期間の」金融の潤いの水を導入することで、実際に企業の資金調達コストを引き下げている。

ある国家級の「専精特新（高い専門性・精巧さ・独自性・新しさ）」「小巨人」企業――コネクタ設備製造に携わる企業――を支援する過程で、広州支店は同社が技術アップグレードのために全自動生産ラインの導入を計画していることを把握した。支店は迅速に専任チームを編成し、再貸出政策を顧客に積極的に周知することで、プロジェクトローンをすばやく6.7億元承認し、資金の実行後は直ちに、広東省の製造業およびハイテク企業向け利子補給政策を柔軟に用いて、同社がローンの利子補給を申請できるようにした。これにより、資金調達コストは大幅に低下し、「設備を新しく取り替える」というハードルを無事に越える後押しとなった。

有形の設備に加えて、無形の知的財産権もまた、製造業が転換・高度化を進めるうえでの中核的な資産である。テクノロジー型企業の「研究開発を重視し、資産を軽くする」という特徴に照準し、広州支店は知的財産権の質権担保による融資を積極的に模索している。企業の中核特許を融資の与信に転換し、「知財」を精確に「資産」へと変えることで、技術成果の転化を後押しする。2025年末までに、支店の知的財産権の質権担保ローンの総規模は3.3億元超となり、期首比で23%増加している。広州市が掲げる「科学技術産業の相互促進を強化し、新質生産力の形成を加速する」という呼びかけに力強く呼応し、製造業企業にテクノロジーの翼を与えることにつながっている。

デジタル化による賦能：金融テクノロジー・ツールの提供で「業務と財務の一体化」を後押しし、経営管理の「ソフト実力」を高める

もし融資資金が「血液」だとするなら、デジタル管理ツールは「神経システム」だ。融資サービスを提供することを土台に、広発銀行広州支店は総合的な金融の優位性を積極的に発揮し、「数企通（shuqitong）」「財資通（caizitong）」などのデジタルツールを提供することで、製造業企業が「業務と財務の一体化」を実現できるように賦能し、金融サービスを「資金を提供する」から「能力を提供する」へとアップグレードする。

広州市のある食品製造企業は、業務が急速に拡張する局面にあり、資金の集約効率が低い、支店や子会社の会計処理が複雑、注文と財務データがつながらないといった課題に直面していた。広州支店は同社のために「財資通」総合サービスの方針をカスタマイズし、企業のERPシステムと銀行システムをつなぎ、全国の複数店舗で販売による資金を自動集約し、上下流のサプライヤーによる支払いを便利に行い、口座の入出金明細をリアルタイムで監視できるようにした。この革新的な取り組みは、企業の財務担当者を面倒な照合作業から解放するだけでなく、企業の経営者が実際のキャッシュフローをリアルタイムで把握できるようにし、意思決定の効率を大幅に高め、資金の活用効率も大きく最適化した。

同時に、中小の製造企業がデジタル化転換を「できない・わからない」という難題に直面していることに対し、支店は「数企通」商品を活用して精密に施策を打ち、企業が軽量級の社内管理および支払決済の仕組みを素早く構築できるよう支援した。たとえば広東省のある自動車技術有限公司では、同社はもともと複数の銀行口座を使った給与の一括支給（代発給与）の方式を採用しており、財務担当者は毎月、複数の銀行ごとに分けて給与の支給処理を行う必要があり、効率が低かった。支店は主導的に連携し、「数企通-デジタル人事（数字人资系统）」の人事管理機能と、代発給与の操作を便利にする解決策によって、企業が従業員の口座開設およびシステム立ち上げを迅速に完了できるよう協力し、約700人分の代発給与業務を実現した。サービス効率は顧客から高い評価を得ており、企業のプラットフォーム型・アジャイル型の管理への転換を後押しした。

広発銀行広州支店は、中国生命(601628)の「保険＋投資＋銀行」という総合的な金融の優位性を着実に発揮し続け、広東省の「製造業を主役にする（制造业当家）」および広州市の「製造業で都市を立てる（制造业立市）」という目標に継続して焦点を当て、「産業チェーンの深掘り、デジタル・スマート化の高度化、デジタル化による賦能」を筆として、「2業融合」を支援する広発の章を書き上げることに全力で取り組み、中国式の現代化を推進する中で広州が先頭を走るために、金融の力を貢献する。

（編集：郭健东）

	 【免責事項】【広告】本記事は著者本人の見解のみを表し、Hexun（和讯网）とは関係ありません。Hexunのウェブサイトは記事内の陳述、見解、判断について中立を保ち、そこに含まれる内容の正確性、信頼性、完全性に関して、明示または黙示によるいかなる保証も提供しません。読者の皆さまは、参照のみにとどめ、あらゆる責任を自ら負うようお願いします。メール：news_center@staff.hexun.com

通報