TPA призывает правительство принять меры в связи с ролью Meta в кризисе мошенничества

На основе интервью с крупными финансовыми институтами, включая Barclays, Revolut, Nationwide и Santander UK, в брошюре, озаглавленной The New Origin of APP Fraud, подчеркивается растущая обеспокоенность в отрасли тем, что банки вынуждены нести издержки мошенничества, которое берет начало на крупных цифровых платформах.

В отчете выделяется критический разрыв в действующей модели британского регулирования. Хотя банковский и платежный секторы с конца 2024 года подпадают под правила обязательного возмещения, цифровые платформы, где мошеннические схемы фактически запускаются, не имеют сопоставимого режима финансовой ответственности, который можно было бы принудительно применять.

В нем показано, что большинство случаев APP-мошенничества начинается задолго до инициирования транзакции — часто с мошеннических объявлений в Facebook или Instagram, а затем нередко переходит в каналы личных сообщений, такие как WhatsApp и Telegram. Исследование подчеркивает, что только в первой половине 2025 года в Великобритании из-за APP-мошенничества было потеряно более 250 миллионов фунтов стерлингов, при этом около двух третей зарегистрированных случаев берут начало на онлайн-платформах.

В ноябре Meta оценила, что десять процентов ее выручки за 2024 год могут прийти от рекламы и товаров, купленных в результате мошенничества, согласно внутренним документам, которые видел Reuters. В документах говорится, что социальная платформа размещает до 15 миллиардов мошеннических рекламных объявлений в день, принося компании 16 миллиардов долларов выручки…

Ассоциация призвала правительство и регуляторов уделить приоритетное внимание обеспечению соблюдения стандартов для гигантов соцсетей, чтобы остановить волну финансовых преступлений, поскольку в отчете отмечается, что такие платформы являются основным каналом, через который мошенники осуществляют мошенничество с авторизованными платежами с подтверждением (APP).

Риккардо Тордера, вице-президент по вопросам политики и связей с правительством в The Payments Association, сказал: “Слишком долго виновник не был тем, кто платит. Пока банки неустанно работают над возмещением ущерба жертвам и выявлением подозрительных переводов, они по сути пытаются отловить воду внизу водопада, тогда как источник остается широко открытым.”

“Поскольку экосистемы Meta стали основным двигателем для выявления мошенничества, мы призываем правительство выйти за рамки добровольных обещаний и перейти к обязательным, подлежащим принудительному исполнению стандартам для цифровых платформ, чтобы защитить потребителей от APP — с точки происхождения.”

В whitepaper описывается рамка совместной ответственности, которая включает обязательную проверку личности для рекламодателей и внедрение определенных сроков реагирования для удаления мошеннического контента. The Payments Association также выступает за введение финансовых последствий для платформ, которые снова и снова не могут предотвратить вовлечение в мошеннические схемы, наряду с требованием обеспечивать обмен интеллектуальными данными в режиме реального времени между технологическими компаниями и платежной индустрией.