بنك الصين للتعمير ينشر تقريره السنوي لعام 2025: إجمالي الأصول 71653 مليار يوان بزيادة نسبتها 3٪ مقارنة بالعام السابق

كاو ميّاو

في 30 مارس/آذار، أصدرت بنك تشاينا جويت دَيفرزن/بنك الصين غوانغدا الضوء (China Everbright Bank) تقريره السنوي لعام 2025. ويُظهر التقرير أنه وحتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 71,653 مليار يوان، بزيادة قدرها 206.3 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 3.0%. ومن ضمن ذلك، بلغ إجمالي القروض 39,802 مليار يوان، بزيادة قدرها 46.3 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 1.2%. وبلغ إجمالي الالتزامات 65,579 مليار يوان، بزيادة قدرها 189.1 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 3.0%. ومن ضمن ذلك، بلغ رصيد الودائع 41,025 مليار يوان، بزيادة قدرها 66.8 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 1.7%.

يتولى بنشاط خدمة الاستراتيجيات الوطنية ودعم تطوير الاقتصاد الحقيقي. وحتى نهاية 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة لدى البنك 1.27%، وتغطية المخصصات 174.14%؛ وبلغت كفاية رأس المال 13.71%، وكفاية رأس المال من الفئة الأولى 11.75%، وكفاية رأس المال الأساسي من الفئة الأولى 9.69%؛ وبلغ رصيد قروض التكنولوجيا 7,037 مليار يوان، بزيادة قدرها 650 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 10.2%.

وفي مجال التمويل الأخضر، يواصل البنك تعزيز بناء النظام والابتكار في المنتجات والترقية في الخدمات، وإرساء منظومة متكاملة لمنتجات التمويل الأخضر تشمل “قروضًا خضراء بوصفها الخيار الرئيسي + منتجات مميزة متنوعة للتمويل الأخضر + حلولًا على مستوى القطاعات”. بلغ رصيد القروض الخضراء 4,691 مليار يوان، بزيادة قدرها 560 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 13.6%. وفي مجال التمويل الشامل، يواصل البنك تعميق تنفيذ آلية تنسيق تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (بما في ذلك المشروعات الصغيرة)، ويعمل باستمرار على تحسين منتجات “3+1+N” الإلكترونية من حيث المنتجات القائمة على الائتمان والضمان والرهون، فضلًا عن تعزيز قدرات توسيع أعمال التمويل الشامل وإدارة المخاطر. بلغ رصيد قروض التمويل الشامل 4,628 مليار يوان، بزيادة قدرها 270 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بمعدل نمو 6.2%. وفي مجال التمويل الخاص بالمعاشات، أطلق البنك علامة “He Guang Yi Xiang” التجارية، بهدف بناء نموذج “التمويل + الرعاية الطبية والمعيشية + السياحة الصحية” بخدمتين مميزتين هما خدمة متكاملة وخدمة تكامل “التأمين على الحياة/الادخار والرعاية”؛ كما يواصل توسيع إنشاء “مركز خدمات التمويل الخاص بالمعاشات”، لتقديم خدمات مالية شاملة متعددة الجوانب إلى مؤسسات خدمات الرعاية لكبار السن. وفي عام 2025، قدّم البنك أكثر من ألف منتج في مجال التمويل الخاص بالمعاشات، كما خدم ركن التمويل الخاص بالمعاشات إجمالي 31.1 مليون مرة/عميل. وفي مجال التمويل الرقمي، يستفيد البنك بشكل كامل من التقنيات المتقدمة مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي، لتسريع دفع العمليات ذات الأهمية لتصبح “بالكامل” عبر الإنترنت، وتحويلها إلى استخدام الهاتف المحمول، وتعزيز الأتمتة والذكية، وبناء منظومة بيئية؛ ويركز على توطين بناء سيناريوهات خاصة بالدفع والتحصيل وسيناريوهات خاصة بالتمويل والإقراض.

يُنفذ بنشاط متطلبات خدمة الاستراتيجية الوطنية. يدعم البنك استراتيجيات التنمية للمناطق الرئيسية التي تركز عليها الدولة، إذ يبلغ رصيد القروض الممنوحة للقطاع العام في ست مناطق رئيسية مثل بكين وتيانجين وخبي، وشانغهاي وجيانغسو وتشجيانغ (دلتا نهر اليانغتسي)، ومنطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو الكبرى، وحزام نهر اليانغتسي الاقتصادي، ومنطقة حماية النظام البيئي لمجرى النهر الأصفر، ومنطقة التجارة الحرة في هاينان، ما يقارب 2 تريليون يوان، بزيادة قدرها 5.6% عن نهاية العام السابق. كما يطوّر التمويل الاستهلاكي لدعم تنشيط الاستهلاك، وينفّذ سياسة دعم فوائد الائتمان الاستهلاكي للأفراد؛ وينظم ويحسّن منتجات التمويل الاستهلاكي المميزة مثل “Guang Su Dai”؛ ويعمل على بناء منظومة العلامة التجارية “Yue Hui Guang Da” وإطلاق فعاليات “Bing Xue Qu Hai Jie”؛ ويخدم استهلاك السلع “استبدال القديم بالجديد”، إذ شهد نمو أعمال التقسيط للمورّدين/البضائع بنسبة 80%.

يُسرّع تنفيذ سياسات زيادة التمويل. يطبّق البنك سياسات إعادة الإقراض إلى حدّ التفاصيل والعمق، ويصل حجم الإطلاق في “إعادة الإقراض للابتكار في العلوم والتكنولوجيا”، و”إعادة إقراض تحديث المعدات”، و”إعادة إقراض دعم استرداد الأسهم وزيادة الحصص” إلى 17.0 مليار يوان. وأصدر 7 إصدارات من أول سندات ديون للابتكار في العلوم والتكنولوجيا على مستوى البلاد، وقدّم خدمات لإعادة الإقراض الخاصة بالاستثمار في مجال الاستهلاك والمعاشات بقيمة 24.7 مليار يوان. ويدعم آليات تنسيق التمويل للعقارات وللمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بما يسهم في تشكيل نموذج جديد لتطوير قطاع العقارات، ويدفع مشروع “القائمة البيضاء” لـ”الدخول قدر الإمكان”، مع الموافقة على مبلغ مشاريع قدره 1,725 مليار يوان. كما يعزز دعم الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وبلغ مبلغ الشركات ضمن قوائم الاعتماد 5,393 مليار يوان.

تطوير وبناء السمات التشغيلية وتعزيز القدرة التنافسية القائمة على الاختلاف. يلتزم بنك غوانغدا بالتركيز على النشاطات الأساسية والتطور غير المتطابق (في موقع مختلف)، ويسعى إلى بناء ستة أعمال مميزة. أولًا: بناء أعمال التمويل للابتكار في العلوم والتكنولوجيا بتوجه “Yangguang”، من خلال التركيز على المسارات الرئيسية وتعميق الخدمات الشاملة للسيناريوهات، وتقديم نظام منتجات على كامل دورة الحياة يشمل “الأسهم والقروض والسندات والوصاية/الإدارة الخاصة (托)/والثروات الخاصة (私)”. ثانيًا: القيام جيدًا بأعمال “الثراء الشمسي” ذات الخصائص، وتعزيز بناء قدرات البحث والاستثمار، وإنشاء رف منتجات يغطي جميع فئات المنتجات. وحتى نهاية 2025، زاد AUM بالتجزئة بنسبة 6.5%، وزاد حجم إدارة الثروات بنسبة 21.7%، وحقق نموًا في الدخل الأوسط/من العمولات ضمن أعمال الثروات بنسبة 61.4%. ثالثًا: توسيع ميزة الريادة في خدمة الدفع عبر الإنترنت (التحصيل)، مع التركيز على 8 مجالات رئيسية لخدمات المعيشة، وإجمالي إدخال أكثر من 1.97 ألف مشروع لتحصيل المدفوعات، مع قيمة سنوية للمدفوعات تبلغ 9,793 مليار يوان، وبنمو 8.3%. رابعًا: تعزيز تأثير علامة “Yangguang Investment Banking”، ودفع توسيع وتحسين جودة “صندوق الاستثمار المتخصص في السندات الائتمانية”؛ إذ بلغ حجم اكتتاب السندات خلال العام 4,128 مليار يوان، كما تم منح قروض الاندماج والاستحواذ بقيمة 275 مليار يوان؛ وتظل أعمال الوساطة والتوفيق مثل تمويل الأسهم وغيرها تحافظ على زخم نمو جيد؛ كما بلغ حجم تمويل قروض الاندماج والاستحواذ للشركات التقنية 73.7 مليار يوان. خامسًا: إتقان وتعزيز أعمال “جياو إن” ذات الخصائص، وبناء نظام شامل لخدمات التمويل الشامل تحت عنوان “Yangguang Trading+”، وإطلاق منتجات معيارية عبر الإنترنت “سلسلة e” تغطي المنبع والمنتصف والمصب ضمن سلسلة التوريد، مع إضافة 34 مشروعًا مرجعيًا لسلاسل التوريد، ونمو عدد عملاء سلسلة التوريد بنسبة 17.4%؛ ونما الدخل الأوسط/العمولات في أعمال “جياو إن” بنسبة 3.0%. سادسًا: دفع التطور المستقر لأعمال سوق الذهب (金市)، وتحصين الأساس لأعمال الاستثمار الذاتي، وتطوير أعمال المشتقات للعملاء بالنيابة (代客衍生品)؛ ونما الدخل في أعمال سوق الذهب بنسبة 13.7%؛ ونما حجم الحفظ (托管) لمنتجات إدارة الأصول الخاصة بالبنك على مستوى المجموعة بنسبة 5.4%.

تحقق نمو مستقر في الحجم، وظل هامش الفائدة (فرق العائد) ثابتًا خلال العام. في عام 2025، حقق البنك دخلًا تشغيليًا قدره 1,263.1 مليار يوان، بانخفاض 91.0 مليار يوان على أساس سنوي، وبنسبة انخفاض 6.7%، مع تضييق الانخفاض على أساس ربع سنوي بمقدار 1.2 نقطة مئوية؛ وبلغ صافي الربح 391.4 مليار يوان. بلغ صافي هامش الفائدة 1.40%، وظل ثابتًا خلال 4 أرباع متتالية. تحسّن متوسط تكلفة الالتزامات وتكلفة الودائع مقارنة بنفس الفترة من العام السابق بمقدار 39 نقطة أساس و37 نقطة أساس على التوالي، بما يوفر دعمًا لاستقرار هامش الفائدة. وبلغ الدخل الأوسط/العمولات 202.5 مليار يوان، بزيادة قدرها 11.8 مليار يوان على أساس سنوي، وبنسبة نمو 6.2%، ما قلب الوضع الذي استمر فيه تراجع الدخل الأوسط/العمولات منذ عام 2022. وبلغت المصاريف التشغيلية 367.9 مليار يوان، بانخفاض 8.8% على أساس سنوي؛ وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 29.13%، مع تحسن سنوي بمقدار 0.68 نقطة مئوية، وكانت فعالية التحكم في المصاريف واضحة.