APR vs APY: Jogo do Dinheiro Simplificado

Tenho estado a lidar com investimentos ultimamente, e deixe-me dizer-lhe - estes acrónimos financeiros podem deixar-lhe a cabeça a andar à roda! APR e APY soam semelhantes, mas afetam o seu bolso de maneira bastante diferente.

APR (Taxa Anual de Percentagem) é o que os agiotas cobram quando lhe emprestam dinheiro. É a taxa de juro direta sem truques - apenas o custo real de empréstimo. Eu fui prejudicado por isso no meu cartão de crédito no ano passado - essa taxa de 18% APR parecia manejável até eu realmente fazer as contas!

Então há o APY (Rendimento Percentual Anual) - o lado mais doce da equação se você é quem tem dinheiro sobrando. Esta belezura leva em conta os juros compostos, então seu dinheiro faz dinheiro sobre seu dinheiro. Bem sexy, não é? Tenho buscado retornos mais altos de APY nas minhas holdings de cripto porque quem não quer que seus ativos digitais trabalhem mais duro?

A maior diferença? O APY realmente mostra o que você está a RECEBER porque leva em conta o efeito de capitalização. Os bancos e plataformas de trading adoram exibir os seus números de APY quando tentam atrair os seus depósitos, mas convenientemente mostram o APR quando querem que você pegue emprestado. Filhos da mãe.

Aqui está um exemplo do mundo real: O meu amigo conseguiu um empréstimo de "15% APR" mas não percebeu que a capitalização diária lhe custaria muito mais. Entretanto, eu tenho fundos que rendem "apenas" 12% APY, que na verdade superam o investimento de 15% APR dele devido à frequência com que os meus juros são capitalizados.

Olha, aprendi da maneira difícil - ao pedir dinheiro emprestado, procure a APR mais baixa possível. Ao investir, procure a APY mais alta que conseguir encontrar. As instituições financeiras estão a jogar um jogo de ilusão com estes números, na esperança de que não notices a diferença.

Em suma - APY faz com que os seus investimentos cresçam mais rapidamente, enquanto o APR mantém os seus custos de dívida mais baixos. Saiba qual é qual, ou prepare-se para entregar o seu dinheiro suado a quem sabe!