Começando com 100.000 yuan, como estabelecer uma base sólida no mercado de investimentos?

Recentemente, o tema da inflação tem sido amplamente discutido. Todos têm sentido o aumento do custo de vida? Os preços dos ovos subiram, as taxas de hipoteca passaram de 1,3% para 2,2%, e várias despesas aumentaram entre 20% e 30%. Nesses momentos, depender apenas do salário fixo não é suficiente para acompanhar a inflação, e muitas pessoas começam a pensar seriamente em investir.

Mas por onde começar a investir? Se agora tiver 10 mil yuan, como deve alocar esse dinheiro para garantir um crescimento estável da riqueza?

Três coisas que você precisa entender antes de investir

Para fazer 10 mil yuan crescerem e gerar um valor maior, basicamente, são necessárias três coisas: pensamento claro, ferramentas adequadas e paciência para esperar.

Primeiro passo: trate-se como uma empresa

Muitas pessoas começam a investir sem registrar suas finanças de forma séria. Você precisa primeiro entender quanto entra e sai todo mês, quais despesas são essenciais e quais podem ser reduzidas. Só assim, ao entender seu fluxo de caixa, poderá determinar quanto de dinheiro “extra” realmente sobra para investir. Aqui, o dinheiro “extra” refere-se a fundos que não serão utilizados a curto prazo, pois os preços dos produtos de investimento podem oscilar. Se precisar usar o dinheiro durante uma queda, só aceitará prejuízo.

Segundo passo: investir não é apenas para guardar dinheiro

Muitas pessoas têm objetivos vagos, pensando apenas em aumentar o saldo na conta, mas isso não gera motivação real. Em vez disso, pense ao contrário: quanto gasto fixamente por mês? Quero que esses gastos sejam cobertos pelos rendimentos dos meus investimentos?

Por exemplo, se você paga 800 yuan por mês de telefone e internet, pode procurar ativos com alta taxa de dividendos, usando 10 mil yuan de capital para ganhar esses 800 yuan. Ou, se deseja viajar ao exterior uma vez por ano gastando 30 mil yuan, precisaria de um retorno anual de 30% sobre os 10 mil yuan. Objetivos diferentes correspondem a estratégias de investimento distintas, assim você terá uma direção concreta para se esforçar.

Terceiro passo: pequeno capital pode ser uma vantagem

10 mil yuan parecem pouco, mas, para um investidor, um capital menor é mais flexível. Seus movimentos de entrada e saída não afetarão o mercado, permitindo que siga oportunidades como um nômade. Além disso, muitas plataformas de negociação têm requisitos baixos, permitindo participar de ações nos EUA, índices, metais preciosos e criptomoedas, algumas até com alavancagem para ampliar os ganhos.

Diferentes fases da vida, estratégias de investimento totalmente diferentes

Pessoas que querem fluxo de caixa estável

Se seu trabalho é estável e sua renda mensal fixa, o mais adequado é investir em ETFs de alto rendimento de dividendos e fundos de distribuição de dividendos.

Escolha produtos como o 0056, que oferecem altos dividendos, sem foco na valorização do preço, apenas na renda de dividendos. O 0056, nos últimos 10 anos, distribuiu uma média de 6% ao ano, ou seja, com 10 mil yuan, você recebe 600 yuan por ano. Parece pouco, mas se continuar investindo 10 mil yuan anualmente por 25 anos, o rendimento de dividendos pode chegar a mais de 20 mil yuan por ano, criando uma renda mensal de aposentadoria.

A vantagem dessa abordagem é a estabilidade emocional, sem precisar monitorar diariamente as oscilações de preço, como se fosse um salário fixo. A desvantagem é o crescimento lento do patrimônio, mas para investidores conservadores, a estabilidade é prioridade.

Pessoas que buscam valorização de ativos

Se sua renda já é boa (como médicos, engenheiros), e você não precisa de fluxo de caixa imediato, pode considerar ETFs de índice, como o que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, o SPY.

O SPY cresceu 116% nos últimos 10 anos, com uma média de crescimento de 8% ao ano. Investindo 10 mil yuan e deixando o dinheiro investido por 30 anos, mesmo que os juros sejam gastos ao longo do tempo, o valor final pode passar de 1 milhão de yuan. Essa é a força dos juros compostos.

Porém, essa estratégia tem uma fraqueza fatal: não gera fluxo de caixa durante o percurso. Se ocorrer uma crise financeira como a de 2008 ou a pandemia de 2020, os investidores podem ser forçados a vender em baixa. Portanto, essa estratégia é mais adequada para quem tem alta renda e resistência ao risco.

Pessoas que aproveitam oportunidades de curto prazo

Se você é jovem, tem tempo disponível e gosta de estudar o mercado, pode adotar estratégias mais agressivas. Não se trata de seguir cegamente as tendências, mas de usar notícias e eventos atuais para prever fluxos de capital.

Por exemplo, se o Federal Reserve dos EUA estiver prestes a atingir o pico de aumento de juros, e uma possível redução ou implementação de QE (quantitative easing) for esperada, a oferta de dólares aumentará, tornando favorável a operação de venda a descoberto do dólar. Ou, se o governo anunciar a abertura de viagens de turistas chineses, ações relacionadas ao turismo podem ser especuladas. Essas operações de curto prazo podem acumular capital rapidamente, mas também envolvem riscos elevados, exigindo monitoramento constante e coleta de informações, pois um descuido pode levar a perdas.

Análise prática de cinco principais ativos de investimento

Ouro: o guardião contra a inflação

O ouro subiu 53% nos últimos 10 anos, com uma média de 4,4% ao ano, principalmente por valorização de preço, não por dividendos. Seu valor real está em proteger contra a inflação e a depreciação da moeda. Durante a pandemia de 2020 e a guerra entre Ucrânia e Rússia em 2023, o ouro mostrou sua função de refúgio.

Se você não confia no mercado de ações, o ouro é uma boa alternativa, embora seus retornos sejam mais estáveis e menos surpreendentes.

Bitcoin: uma opção de alto risco e alta recompensa

O Bitcoin cresceu mais de 170 vezes nos últimos 10 anos, mas essa história é difícil de repetir. Seus movimentos são impulsionados por notícias, como falências de exchanges, questões geopolíticas e regulações.

Preço atual do Bitcoin: $91.26K, aumento de 1.40% nas últimas 24 horas. No curto prazo, fatores como o halving do Bitcoin, ETFs de spot e o ambiente político são positivos, mas a expectativa de uma nova valorização de cem vezes é improvável. Recomenda-se entrar em posições de baixa e reduzir posições em altas, evitando alocar uma grande proporção de ativos, pois a volatilidade é alta.

0056: o ETF de alto rendimento

O 0056 é o ETF de dividendos mais conhecido de Taiwan, que distribuiu 60% do valor investido em dividendos nos últimos 10 anos, enquanto o preço subiu 40%. Ele acompanha empresas de alto dividendo do mercado taiwanês, portanto, sua principal fonte de rendimento é o dividendo, não a valorização do preço.

Se seguir essa estratégia, investir 10 mil yuan por 10 anos pode gerar um aumento de 4 mil yuan no capital e 6 mil yuan de dividendos anuais. Se continuar investindo 10 mil yuan por ano, após 13 anos, os dividendos anuais podem chegar a 10 mil yuan, e após 25 anos, podem atingir 22 mil yuan. Para quem busca fluxo de caixa estável, essa é a opção mais prática.

SPY: a máquina de juros compostos do mercado americano

O SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, com uma taxa de dividendos de apenas 1,1% (após impostos), sendo que o verdadeiro retorno vem da valorização do patrimônio. Nos últimos 10 anos, passou de 201 para 434, com um retorno de 116%.

Investindo 10 mil yuan, recebendo cerca de 1.100 yuan de dividendos por ano, e com uma valorização de aproximadamente 8%, ao longo de 30 anos, com um capital inicial de apenas 3 milhões de yuan, você pode acumular mais de 12 milhões. Essa acumulação de juros compostos quase não apresenta risco, desde que a economia dos EUA não entre em colapso.

A desvantagem é a ausência de fluxo de caixa durante o percurso, sendo mais adequada para quem tem renda estável e deseja se preparar para a aposentadoria.

Berkshire Hathaway: o império de investimentos de Buffett

A Berkshire Hathaway, de Warren Buffett, tem um modelo de lucro que pode ser replicado e é estável. Principalmente, ela acumula dinheiro através de seguradoras e usa empréstimos de baixo custo para fazer arbitragem. Por exemplo, emite títulos com juros de 0,5% ao ano para captar recursos e compra ações com dividendos mais altos, aproveitando a diferença de juros.

Mesmo que Buffett venha a falecer, enquanto a estratégia de gestão permanecer, esse método de lucro continuará. Para quem deseja uma renda totalmente composta por juros, a BRK é uma escolha de nível sagrado.

A escolha é mais importante que o esforço

Investir não existe uma única estratégia que funcione para todos. Por melhor que seja um método, se não for adequado ao seu perfil, não adianta.

O importante é, com base na sua fase de vida, tolerância ao risco e tempo disponível, encontrar os ativos mais adequados. Depois, é preciso ter paciência ou estudar continuamente os momentos de entrada e saída. Pensamento, projetos e tempo são essenciais e inseparáveis.

Começar com 10 mil yuan já não é pouco; o segredo está em usar o dinheiro no lugar certo. Seja recebendo juros mensalmente para viver, ou apostando em uma valorização de curto prazo, desde que sua estratégia seja clara e sua execução firme, até mesmo um pequeno capital pode gerar uma grande riqueza.