Nova equipa de gestão estreia-se! Cobertura da reunião de resultados do Banco Zhejiang, sem foco excessivo nos resultados de curto prazo para "ganhar dinheiro rápido"

Recentemente, a reunião de apresentação de resultados do ano fiscal de 2025 do Banco Zhaoshang foi realizada em Hangzhou.

Esta é a estreia nos mercados de capitais da nova equipa de gestão do banco. O presidente Chen Haiqiang, o presidente executivo Lü Linhua (a nomear) e vários outros responsáveis executivos responderam directamente às preocupações do mercado, respondendo a 8 perguntas colocadas no local.

No ano anterior, o banco registou um volume de receitas de 62,51 mil milhões de yuans e um lucro líquido atribuível aos accionistas de 12,93 mil milhões de yuans, com uma ligeira queda homóloga; no fim do ano, os activos totais somavam 3,48 biliões de yuans, a taxa de créditos de cobrança duvidosa diminuiu consecutivamente durante quatro anos, para 1,36%. “Cumprimos os objectivos orçamentais do conselho de administração.” disse Chen Haiqiang.

Ele apontou que, num ambiente em que a margem de intermediação continua a estreitar-se, a concorrência no sector se intensifica e a prevenção e controlo de riscos enfrenta pressões, o Banco Zhaoshang não prosseguiu cegamente a complexidade do crescimento em escala, não deu demasiada prioridade a resultados de curto prazo “para ganhar dinheiro rápido”, nem trilhou o velho caminho de “empilhar grandes clientes”; pelo contrário, manteve o longo prazo, fortalecendo as bases, ajustando a estrutura, reforçando a conformidade e controlando os riscos.

Ao mesmo tempo, Chen Haiqiang transmitiu a confiança e a determinação da nova equipa de liderança para atravessar o ciclo com “três certezas”, incluindo a certeza de melhorias marginais contínuas na qualidade dos activos, a certeza dos motores de crescimento e a certeza do aumento do retorno de capital.

Resposta à deterioração dos resultados operacionais

Em 2025, as receitas do Banco Zhaoshang e o lucro líquido atribuível aos accionistas diminuíram homólogamente 7,6% e 14,8%, respectivamente. Lü Linhua afirmou que isto se deve principalmente a dois factores:

Em primeiro lugar, a economia actual ainda se encontra num estado de recuperação fraca; a procura efectiva por crédito está a recuperar gradualmente, e a tendência de estreitamento da margem de intermediação do sector bancário mantém-se. “No ano passado, a nossa margem de intermediação caiu 11 BP; a tendência global é consistente com a do sector”.

Em segundo lugar, em comparação com o cenário unidireccional de 2024, em 2025 o mercado de obrigações apresentou uma grande variação e uma volatilidade mais elevada, o que afectou significativamente a rentabilidade dos activos financeiros detidos para negociação de todo o banco. “No ano passado, a queda das nossas receitas não relacionadas com juros chegou a quase 20%”.

Ele mencionou ainda que, no novo ciclo, o Banco Zhaoshang adoptou uma estratégia de alocação de activos de “baixo risco, rendimento médio”, o que também gerou pressão temporária sobre a margem de intermediação líquida e mesmo sobre as receitas do banco como um todo.

“Num ciclo não favorável, os retornos elevados tendem a não conseguir compensar riscos elevados; por isso, ajustámos e optimizámos proactivamente, realizando gestão integrada de clientes com base em retorno combinado, para alcançar o objectivo de ‘baixo risco, rendimento médio’.” afirmou Lü Linhua.

Ele salientou que, numa perspectiva de longo ciclo, esta estratégia será benéfica para o desenvolvimento sólido de todo o banco. Segundo o relatório anual, no ano passado o número de clientes empresariais do banco aumentou 11,8%, a base de clientes de retalho foi reforçada e a taxa de créditos de cobrança duvidosa diminuiu consecutivamente durante quatro anos.

Olhand o para a próxima fase, Lü Linhua considerou que parte dos activos de maior rendimento que o banco injectou no passado está gradualmente a sair, e, combinando com a estratégia de “baixo risco, rendimento médio”, a taxa de retorno dos novos activos injectados irá diminuir; no curto prazo, a margem de intermediação continuará sob pressão.

“Vamos actuar com força em ambos os lados, de activos e passivos, esforçando-nos por estabilizar a margem de intermediação, aumentar as receitas de serviços e assegurar que as receitas são sólidas e sustentáveis. Ao mesmo tempo, continuaremos a promover a gestão de riscos e de custos abrangentes, eliminando do custo a componente de excesso não necessária, para garantir que o lucro é adequado.” disse.

Aprofundar-se em Zhejiang

“Zhejiang é o contrapeso do Banco Zhaoshang e o seu ponto de apoio estratégico. Um terço das instituições, dos colaboradores e dos negócios do banco está em Zhejiang. Servir Zhejiang, servir o Banco Zhaoshang e servir as pessoas de Zhejiang é a base para o desenvolvimento de todo o banco.” disse o vice-presidente do banco, Luo Feng.

Em 2025, é o ano de arranque do novo ciclo de aprofundamento em Zhejiang da “Acção Trienal” do Banco Zhaoshang. Conforme divulga o relatório anual, no ano passado o banco forneceu ao conjunto do Estado da província serviços de financiamento totalizando quase 1,2 biliões de yuans, e 2/3 dos novos créditos do ano foram direccionados para dentro da província.

Além disso, os depósitos dentro da província do banco ultrapassaram 6300 mil milhões de yuans, ocupando a primeira posição entre os bancos por acções; o financiamento da cadeia de fornecimento já abrangeu 14 agrupamentos industriais característicos de nível de mil milhões na província; e a subscrição acumulada de obrigações não relacionadas com empréstimos financeiros e de dívida local ficou no topo do sector.

Luo Feng disse que, no próximo passo, a fim de “servir Zhejiang, servir o Banco Zhaoshang e servir as pessoas de Zhejiang”, o banco irá concentrar-se na criação de modelos de serviços diferenciados que possam ser replicados e promovidos:

Em primeiro lugar, integrar activamente o desenvolvimento global de Zhejiang. Em torno de áreas como a construção de uma zona demonstrativa de prosperidade comum de alta qualidade, aprofundar continuamente a cooperação entre o governo e o banco, realizar ligação tripartida em níveis e contactos sistemáticos, e formar um efeito demonstrativo de liderança nos serviços para as principais estratégias de toda a província.

Em segundo lugar, dar prioridade aos serviços para o Banco Zhaoshang. Reforçar a coordenação e interligação entre sucursais dentro e fora da província, e sucursais no mercado doméstico e no estrangeiro. Em torno de dez cenários de serviço, aproveitar as vantagens de negócios característicos como financiamento da cadeia de fornecimento, finanças transfronteiriças e finanças para inovação científica e tecnológica, criando um ecossistema de serviços alinhado com as necessidades do Banco Zhaoshang.

Em terceiro lugar, fazer bem a gestão de riqueza dos residentes. Focar os residentes permanentes de Zhejiang, especialmente as necessidades de grupos da classe média como os responsáveis por pequenas e médias empresas, médicos, professores e talentos de alto nível, criando na província um sistema de atendimento aos clientes e um sistema de dados ao longo de todo o ciclo de vida, para aumentar o rendimento patrimonial dos residentes.

“É preciso construir bem a base, aprofundar e penetrar bem no mercado dentro da província, e ao mesmo tempo promover de forma constante as boas práticas para todo o país, reforçando a ligação entre instituições dentro e fora da província e a capacitação bidireccional, de modo a formar um padrão de desenvolvimento em que o aprofundamento em Zhejiang e a prestação de serviços ao país avancem em conjunto.” disse Chen Haiqiang.

Avançar com os ‘três grandes projectos’

Chen Haiqiang considerou que, ao entrar na era bank4.0, o investimento em tecnologia já não é apenas um item de custo simples; deve também tornar-se um item de benefício para reduzir custos e aumentar a eficiência.

“O objectivo final de promover a transformação tecnológica não é ter o sistema mais avançado, mas sim implementar a capacidade de capacitação mais forte: usar a tecnologia para remodelar a experiência do cliente, melhorar a eficiência operacional, reforçar a linha de defesa do controlo de riscos e capacitar os colaboradores da linha da frente.” afirmou.

Segundo Lü Linhua, no domínio da tecnologia, o Banco Zhaoshang está a avançar com os “três grandes projectos”:

Em primeiro lugar, “renovar para fortalecer as fundações”. O novo sistema central que o banco levou mais de dois anos a construir será colocado em funcionamento até ao final do ano. A capacidade de transacções em concorrência do novo sistema central, em comparação com o sistema antigo, melhora em mais de 5 vezes; “no futuro, a montagem para lançar novos produtos será tão conveniente como construir blocos”.

Em segundo lugar, governação de dados. O banco já iniciou o trabalho de alinhamento empresarial e normalização de dados, e o dicionário de dados recolhidos do primeiro lote tem mais de 20 mil itens; o centro digital de dados já construiu oito mercados de dados principais para empresas, retalho, interbancário e outros, fornecendo suporte personalizado de dados para mais de 200 sistemas de aplicação de todo o banco.

Em terceiro lugar, capacitação por IA. O banco já construiu uma plataforma de engenharia de conhecimento e uma plataforma de agentes inteligentes, capaz de suportar o uso unificado do conhecimento e o desenvolvimento de agentes inteligentes personalizados.

“Na próxima fase, esperamos abraçar activamente a reforma digital e a inteligência artificial, conseguindo manter, de certa forma, uma posição de liderança no sector. ” disse Lü Linhua. Este ano, o Banco Zhaoshang vai concentrar-se em três vertentes:

Em primeiro lugar, com base na segurança. Vai construir um modelo de arquitectura tecnológica com múltiplos centros e múltiplas actividades em dois locais, continuando a aumentar os investimentos e a construção da rede de base, assegurando que a segurança de dados e a segurança de rede atravessam todo o processo de gestão.

Em segundo lugar, concentrar-se em retalho e em risco, reforçando a construção de modelos específicos por categoria. “Esperamos que todo o banco entre o mais rapidamente possível na fase de decisão inteligente e de colaboração homem-máquina”.

Em terceiro lugar, aprofundar a cooperação com grandes empresas de Internet, com destaque para a criação de cenários e para a melhoria de um conjunto de capacidades em serviços integrados aos clientes, e desenvolver projectos conjuntos sobre tópicos de fronteira tecnológica com universidades e institutos de investigação.

Diagramação: Wang Yunpeng

Revisão: Liao Shengchao