FinTechOn｜Presidente da Associação de Tecnologias Financeiras da Malásia: como as pequenas e médias empresas podem criar uma cadeia de fornecimento inteligente, atualização da logística, alta eficiência de capital
Fórum FinTechON & AFA 2025 em Taiwan (9/2), o presidente da Associação de Tecnologia Financeira da Malásia, Anil Singh Gill, fez uma palestra, analisando o papel crucial do FinTech e das finanças digitais na construção de uma cadeia de fornecimento inteligente. Ele apontou que a cadeia de fornecimento está passando de uma abordagem "orientada para a eficiência" para uma abordagem "orientada para a inteligência", e que a digitalização e a inovação financeira se tornarão os dois motores que impulsionarão essa transformação.
O que é a "Cadeia de fornecimento inteligente"? Não é apenas uma atualização logística.
Gill explica que a chamada cadeia de fornecimento inteligente é uma rede de fornecimento baseada em tecnologia digital e com capacidade de adaptação. Esta rede depende de múltiplas colaborações, incluindo plataformas de dados, prestadores de serviços inovadores, clientes ativos, estruturas regulatórias flexíveis e, mais importante, a "interoperabilidade" entre os sistemas.
Somente quando as informações puderem fluir livremente entre os sistemas, o potencial da tecnologia financeira poderá ser realmente liberado, criando um duplo dividendo de capital e eficiência para as empresas.
FinTech desbloqueia o fluxo de capital: as pequenas e médias empresas são as maiores beneficiárias
Na palestra, Gill enfatizou especialmente como o FinTech permite que pequenas e médias empresas superem os gargalos tradicionais de financiamento. Embora ferramentas antigas como "Cadeia de fornecimento profunda de financiamento" e "financiamento de pedidos" ainda tenham seu espaço no mercado, novas soluções como desconto dinâmico e Financiamento de Cadeia de Fornecimento de Múltiplos Níveis (Deep-Tier Supply Chain Finance) estão rapidamente expandindo a acessibilidade ao capital.
Como o financiamento E-tier, isso permite que os fundos fluam para os fornecedores do segundo e terceiro nível da Cadeia de fornecimento, ampliando ainda mais a flexibilidade e a estabilidade de toda a rede de suprimentos. Anil Singh Gill afirmou: "A tecnologia financeira não é apenas para ajudar grandes empresas a encontrar dinheiro, o verdadeiro valor é resolver os problemas de financiamento mais fundamentais das pequenas e médias empresas."
Roteiro de evolução digital para pequenas e médias empresas
Gill propôs um modelo de maturidade digital em três fases para pequenas e médias empresas, enfatizando que a transformação digital deve ser gradual:
Digitalização básica: estabelecer sistemas de dados e automação de processos básicos. 2. Integração operacional: integrar informações financeiras, de compras e vendas através do sistema ERP. 3. Otimização inteligente: aplicar ainda mais IA, Cadeia de fornecimento e big data para gestão de riscos e previsões.
Ele avisou que as empresas que não completarem estas três fases terão dificuldade em manter sua posição na Cadeia de fornecimento inteligente, perdendo oportunidades de capital e de mercado.
Tecnologia como espinha dorsal: IA, IoT e blockchain lideram a transformação
Gill apontou que várias tecnologias-chave estão impulsionando conjuntamente a revolução das Cadeias de fornecimento financeiras:
Inteligência Artificial (IA): fornece capacidade de avaliação e previsão de riscos inteligente
Análise de Big Data: integração de dados operacionais e financeiros para melhorar a qualidade da tomada de decisão
Blockchain: aumentar a transparência da cadeia de fornecimento e reduzir o risco de fraude
Integração de API e plataforma: quebrar ilhas de dados, fortalecer a colaboração do ecossistema
Internet das Coisas (IoT): realização de rastreamento em tempo real do fluxo de mercadorias, aumentando a confiança no financiamento
Estas tecnologias estão interconectadas, construindo um ciclo positivo de "dados - confiança - capital", criando uma vantagem competitiva para as pequenas e médias empresas.
Como as regulamentações afetam a implementação da cadeia de fornecimento inteligente?
Além das aplicações tecnológicas e industriais, Gill também não se esquece de enfatizar a importância do aspecto político. Ele apontou:
A segurança dos dados e a proteção da privacidade devem ser consideradas como prioridade.
O governo deve promover a normalização de formatos de dados
A formação de talentos digitais não pode ser adiada.
Ele enfatizou que a regulamentação é tanto um catalisador para a inovação quanto uma barreira invisível. A chave está em encontrar o ponto de equilíbrio entre "proteção e inovação".
Lições aprendidas: As lições da falência da Greensill Capital
Gill mencionou especialmente os riscos do financiamento da cadeia de fornecimento. A empresa britânica de financiamento da cadeia de fornecimento Greensill Capital entrou em crise financeira em 2021 devido à ruptura da cadeia de financiamento e à suspensão da proteção do seguro, e acabou solicitando proteção contra falências. O modelo de negócios da Greensill depende fortemente do financiamento de contas a receber futuras, e a incerteza das transações futuras torna seu risco enorme. Sua falência não apenas deixou dezenas de milhares de pessoas em todo o mundo enfrentando o desemprego, mas também causou perdas de bilhões de dólares para instituições financeiras que investiram nos ativos da empresa, incluindo bancos renomados como o Credit Suisse, e desencadeou investigações e revisões por parte de órgãos reguladores multinacionais. O evento destacou os desafios significativos e a necessidade de reforma em termos de transparência e gestão de riscos na indústria de financiamento da cadeia de fornecimento.
Mesmo as ferramentas financeiras apoiadas pela tecnologia não são uma panaceia. A transparência, o controle de riscos e a integridade continuam a ser princípios básicos insubstituíveis.
As três principais direções estratégicas da cadeia de fornecimento futura
Por fim, Gill resumiu em três pontos principais, indicando o caminho para as pequenas e médias empresas na era da Cadeia de fornecimento digital:
Abraçar a transformação digital, aumentar a eficiência operacional e o controle de capital
Aproveitar a tecnologia financeira para desbloquear novos canais de capital na cadeia de fornecimento.
Reforçar a consciência de gestão de riscos, evitando repetir os erros das catástrofes financeiras.
Ele enfatizou que o futuro da cadeia de fornecimento inteligente não é apenas uma revolução tecnológica, mas uma transformação estrutural de "reestruturação da confiança" e "redistribuição de valor".
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FinTechOn｜Presidente da Associação de Tecnologias Financeiras da Malásia: como as pequenas e médias empresas podem criar uma cadeia de fornecimento inteligente, atualização da logística, alta eficiência de capital
Fórum FinTechON & AFA 2025 em Taiwan (9/2), o presidente da Associação de Tecnologia Financeira da Malásia, Anil Singh Gill, fez uma palestra, analisando o papel crucial do FinTech e das finanças digitais na construção de uma cadeia de fornecimento inteligente. Ele apontou que a cadeia de fornecimento está passando de uma abordagem "orientada para a eficiência" para uma abordagem "orientada para a inteligência", e que a digitalização e a inovação financeira se tornarão os dois motores que impulsionarão essa transformação.
O que é a "Cadeia de fornecimento inteligente"? Não é apenas uma atualização logística.
Gill explica que a chamada cadeia de fornecimento inteligente é uma rede de fornecimento baseada em tecnologia digital e com capacidade de adaptação. Esta rede depende de múltiplas colaborações, incluindo plataformas de dados, prestadores de serviços inovadores, clientes ativos, estruturas regulatórias flexíveis e, mais importante, a "interoperabilidade" entre os sistemas.
Somente quando as informações puderem fluir livremente entre os sistemas, o potencial da tecnologia financeira poderá ser realmente liberado, criando um duplo dividendo de capital e eficiência para as empresas.
FinTech desbloqueia o fluxo de capital: as pequenas e médias empresas são as maiores beneficiárias
Na palestra, Gill enfatizou especialmente como o FinTech permite que pequenas e médias empresas superem os gargalos tradicionais de financiamento. Embora ferramentas antigas como "Cadeia de fornecimento profunda de financiamento" e "financiamento de pedidos" ainda tenham seu espaço no mercado, novas soluções como desconto dinâmico e Financiamento de Cadeia de Fornecimento de Múltiplos Níveis (Deep-Tier Supply Chain Finance) estão rapidamente expandindo a acessibilidade ao capital.
Como o financiamento E-tier, isso permite que os fundos fluam para os fornecedores do segundo e terceiro nível da Cadeia de fornecimento, ampliando ainda mais a flexibilidade e a estabilidade de toda a rede de suprimentos. Anil Singh Gill afirmou: "A tecnologia financeira não é apenas para ajudar grandes empresas a encontrar dinheiro, o verdadeiro valor é resolver os problemas de financiamento mais fundamentais das pequenas e médias empresas."
Roteiro de evolução digital para pequenas e médias empresas
Gill propôs um modelo de maturidade digital em três fases para pequenas e médias empresas, enfatizando que a transformação digital deve ser gradual:
Ele avisou que as empresas que não completarem estas três fases terão dificuldade em manter sua posição na Cadeia de fornecimento inteligente, perdendo oportunidades de capital e de mercado.
Tecnologia como espinha dorsal: IA, IoT e blockchain lideram a transformação
Gill apontou que várias tecnologias-chave estão impulsionando conjuntamente a revolução das Cadeias de fornecimento financeiras:
Inteligência Artificial (IA): fornece capacidade de avaliação e previsão de riscos inteligente
Análise de Big Data: integração de dados operacionais e financeiros para melhorar a qualidade da tomada de decisão
Blockchain: aumentar a transparência da cadeia de fornecimento e reduzir o risco de fraude
Integração de API e plataforma: quebrar ilhas de dados, fortalecer a colaboração do ecossistema
Internet das Coisas (IoT): realização de rastreamento em tempo real do fluxo de mercadorias, aumentando a confiança no financiamento
Estas tecnologias estão interconectadas, construindo um ciclo positivo de "dados - confiança - capital", criando uma vantagem competitiva para as pequenas e médias empresas.
Como as regulamentações afetam a implementação da cadeia de fornecimento inteligente?
Além das aplicações tecnológicas e industriais, Gill também não se esquece de enfatizar a importância do aspecto político. Ele apontou:
A segurança dos dados e a proteção da privacidade devem ser consideradas como prioridade.
O governo deve promover a normalização de formatos de dados
A formação de talentos digitais não pode ser adiada.
Ele enfatizou que a regulamentação é tanto um catalisador para a inovação quanto uma barreira invisível. A chave está em encontrar o ponto de equilíbrio entre "proteção e inovação".
Lições aprendidas: As lições da falência da Greensill Capital
Gill mencionou especialmente os riscos do financiamento da cadeia de fornecimento. A empresa britânica de financiamento da cadeia de fornecimento Greensill Capital entrou em crise financeira em 2021 devido à ruptura da cadeia de financiamento e à suspensão da proteção do seguro, e acabou solicitando proteção contra falências. O modelo de negócios da Greensill depende fortemente do financiamento de contas a receber futuras, e a incerteza das transações futuras torna seu risco enorme. Sua falência não apenas deixou dezenas de milhares de pessoas em todo o mundo enfrentando o desemprego, mas também causou perdas de bilhões de dólares para instituições financeiras que investiram nos ativos da empresa, incluindo bancos renomados como o Credit Suisse, e desencadeou investigações e revisões por parte de órgãos reguladores multinacionais. O evento destacou os desafios significativos e a necessidade de reforma em termos de transparência e gestão de riscos na indústria de financiamento da cadeia de fornecimento.
Mesmo as ferramentas financeiras apoiadas pela tecnologia não são uma panaceia. A transparência, o controle de riscos e a integridade continuam a ser princípios básicos insubstituíveis.
As três principais direções estratégicas da cadeia de fornecimento futura
Por fim, Gill resumiu em três pontos principais, indicando o caminho para as pequenas e médias empresas na era da Cadeia de fornecimento digital:
Abraçar a transformação digital, aumentar a eficiência operacional e o controle de capital
Aproveitar a tecnologia financeira para desbloquear novos canais de capital na cadeia de fornecimento.
Reforçar a consciência de gestão de riscos, evitando repetir os erros das catástrofes financeiras.
Ele enfatizou que o futuro da cadeia de fornecimento inteligente não é apenas uma revolução tecnológica, mas uma transformação estrutural de "reestruturação da confiança" e "redistribuição de valor".
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