Torne-se Seu Próprio Banqueiro: A Estratégia de Bancos Infinitos Explicada

Cansado dos bancos tradicionais a controlarem o seu dinheiro? Existe uma estratégia de construção de riqueza menos conhecida chamada banking infinito que permite que você peça emprestado contra a sua própria apólice de seguro de vida em vez de implorar aos bancos por empréstimos.

A Ideia Central

O banco infinito inverte o script: em vez de pagar juros aos bancos, você paga juros a si mesmo. Aqui está como funciona:

Você faz um contrato de seguro de vida inteira ( do tipo permanente, não um de prazo ). Parte dos seus prêmios mensais é bloqueada em uma conta de valor em dinheiro—pense nisso como uma conta de poupança forçada que cresce com impostos diferidos. Quando você precisa de dinheiro para um carro, casa ou negócio, você pega emprestado contra esse valor em dinheiro em vez de ir ao Chase ou ao Bank of America.

O economista Nelson Nash desenvolveu este conceito na década de 1980, e famílias ricas têm usado isso discretamente durante décadas.

Por que isso apela às pessoas

De acordo com o Federal Reserve, os americanos deitam fora 9,58% da sua renda disponível mensal em pagamento de dívidas. O banco infinito visa reciclar esse dinheiro de volta para o seu próprio bolso. Vantagens principais:

• Sem verificações de crédito. A sério. O seu score FICO é irrelevante.
• Empréstimos isentos de impostos. O IRS não classifica os empréstimos de apólice como rendimento.
• Você define os termos. Pague de volta no seu próprio cronograma—sem um calendário de pagamento mensal obrigatório.
• Taxas mais baixas. Geralmente supera os juros de empréstimos tradicionais.
• O valor em dinheiro continua a crescer mesmo enquanto você está a pedir emprestado contra ele.
• Empreste para qualquer coisa. Nenhum credor a fazer perguntas incómodas sobre o porquê de precisar de $50k.

The Catch (E É Grande)

Esta estratégia não é uma solução mágica:

• Altos prémios. O seguro de vida inteira custa 5-15x mais do que o seguro de vida a termo.
• Requer paciência. Leva anos ( às vezes mais de uma década+) para construir valor em dinheiro suficiente para tornar o empréstimo valioso.
• Disciplina necessária. Se você não se reembolsar, o valor é retirado do seu benefício por morte.
• Não é ideal para todos. A sua saúde e idade são importantes—pessoas mais velhas ou aquelas com problemas de saúde podem não se qualificar.
• Custo de oportunidade. Esse mesmo dinheiro investido em fundos de índice pode crescer mais rapidamente.

Começando (Se Você Está Sério)

Comece jovem. Tranque prémios mais baixos enquanto está saudável. A sua taxa é fixa para a vida.

Escolha a política certa. Procure por:

• Uma política de reconhecimento não direto ( paga dividendos sobre o valor em dinheiro total, mesmo quando está a pedir emprestado )
• Um rider de adição paga ( permite que você acelere o crescimento do valor em dinheiro )
• Um aditivo de valor em dinheiro ( para que o seu beneficiário receba tanto o benefício por morte COMO o valor em dinheiro—não apenas um)

Encontre um segurador sólido. Você está apostando que eles existirão por mais de 40 anos.

Empréstimo estratégico. Ligue para o seu segurador, solicite fundos e comece a reembolsar-se ao seu próprio ritmo.

É o certo para você?

O banco infinito funciona melhor para:

• Indivíduos de alto património que podem pagar prémios elevados
• Pessoas disciplinadas o suficiente para realmente reembolsar a si mesmas
• Aqueles que desejam acesso a dinheiro com eficiência fiscal, sem verificações de crédito
• Pensadores de longo prazo (não buscadores de gratificação instantânea)

Provavelmente não é para:

• Americanos médios vivendo de salário em salário
• Pessoas que não têm capital para financiar adequadamente
• Alguém planeando abandonar a política em 5 anos

A Conclusão

O banking infinito é legítimo e funciona—se você tiver paciência e capital. Não é um esquema para enriquecer rapidamente; é uma estratégia de riqueza de décadas que atrai mais empresários e famílias abastadas do que a pessoa média.

O verdadeiro poder? Redirecionar o que normalmente você pagaria aos bancos para um ativo que você possui. Essa é a vantagem do banco infinito.