Банки Великобритании ускоряют токенизацию депозитов: новый сценарий для цифровых платежей

Основные банки Великобритании делают решительный шаг к будущему цифровых платежей, запуская пилотный проект по введению токенизированных депозитов. Эта инициатива, в которую вовлечены гиганты, такие как HSBC, NatWest и Lloyds, представляет собой конкретный ответ на призыв губернатора Банка Англии Эндрю Бэйли, который призвал сектор сосредоточиться на этой технологии, а не на более обсуждаемых стейблкоинах.

Токенизация включает в себя создание цифровых представлений традиционных активов, таких как депозиты, акции и облигации, которые записываются в блокчейн. Сторонники этой инновации утверждают, что это может сделать транзакции быстрее, дешевле и безопаснее, проложив путь к новой эре финансовой системы.

Пилотный проект по революционированию платежей

Согласно объявлению промышленной группы UK Finance, пилотный проект включает в себя использование токенизированных депозитов для осуществления платежей на онлайн-рынках. В дополнение к уже упомянутым HSBC, NatWest и Lloyds, другие видные учреждения, такие как Barclays, Nationwide и Santander, также участвуют. Программа, которая будет продолжаться до середины 2026 года, также включает в себя эксперименты с приложениями в процессе рефинансирования и регулирования цифровых активов.

Перспектива Банка Англии

Переход к токенизации произошел после того, как Эндрю Бейли в интервью, данном в июле, выразил скептицизм по поводу стейблкоинов. Указывая на то, что он "не против" этих криптовалют, привязанных к фиатным валютам, Бейли подчеркнул, что не понимает их реальной необходимости, полагая, что токенизация депозитов предлагает большую добавленную стоимость. Согласно Губернатору, стейблкоин рискует оттянуть ликвидность из банковской системы, что потенциально может поставить под угрозу финансовую стабильность.

В настоящее время Британское управление по финансовому надзору не планирует завершать конкретное регулирование стейблкоинов до конца 2026 года. Однако Банк Англии (BoE) уже дал зеленый свет банкам на эксперименты с токенизированными депозитами в соответствии с действующими правилами.

Преимущества токенизации согласно операторам

Старший банковский руководитель Великобритании подчеркнул, что токенизированные депозиты пока не имеют такого же «брендового имиджа», как стейблкоины, но всё же представляют собой значительное технологическое обновление. Генеральный директор Citi также заявил в публичном заявлении в июле, что токенизированные депозиты могут оказать даже более значительное влияние, чем сами стейблкоины.

Согласно Манику Кохли, глобальному руководителю платежных решений в HSBC, истинный потенциал токенизации еще не был полностью реализован из-за отсутствия взаимосвязи между финансовыми учреждениями. Однако новый пилотный проект нацелен на преодоление этого препятствия, позволяя большему интеграции между различными участниками системы.

Сосредоточьтесь на международных транзакциях

Хотя пилотный проект в настоящее время сосредоточен на внутренних случаях использования, Кохли подчеркнул, что технология токенизации демонстрирует свой наибольший потенциал в трансакциях между границами. "Именно в этой области мы наблюдаем наибольший спрос со стороны клиентов," заявил он Reuters.

Инновации и безопасность: Видение финансов Великобритании

Джана Макинтош, генеральный директор по платежам и инновациям в UK Finance, объяснила, что токенизация позволяет банкам внедрять инновации, сохраняя платежи в рамках регулируемой банковской системы. Таким образом, технологическое развитие поощряется без компрометации безопасности и стабильности всего сектора.

Международный контекст: стейблкоин и регулирование

Пока Великобритания сосредоточена на токенизации депозитов, значительные изменения также фиксируются в Европе. Группа европейских кредитных учреждений недавно объявила о своем намерении запустить стейблкоин, деноминированный в евро. Эта тенденция отражает растущий глобальный интерес к новым формам цифровой валюты, но также и беспокойство властей о потенциальных рисках для финансовой стабильности.

Бейли в своих заявлениях предостерег банки от эмиссии стейблкоинов, повторив, что эти инструменты могут отвлекать ресурсы от традиционной банковской системы. Тем временем Банк Англии продолжает продвигать эксперименты с токенизированными депозитами как более безопасной и интегрированной альтернативой.

Будущие перспективы: к новой эре платежей

Британский пилотный проект представляет собой важную испытательную площадку для оценки эффективности и безопасности токенизированных депозитов. Если результаты будут положительными, эта технология может революционизировать не только внутренние платежи, но особенно международные, удовлетворяя требования скорости, эффективности и прозрачности, необходимые на мировом рынке.

Таким образом, участвующие банки вместе с регуляторными органами прокладывают путь к более современному и устойчивому финансовому системе, где токенизация активов может стать новой нормой. В этом сценарии Великобритания снова подтверждает свое лидерство в банковских инновациях, готовая воспользоваться возможностями, предлагаемыми блокчейном и новыми цифровыми технологиями.