Что такое годовая процентная ставка и APY? Мое личное мнение 🤨

Question

Эх, опять эти финансовые термины... APR и APY — вечно меня путают эти аббревиатуры! Но давайте разберемся раз и навсегда, ведь я уже обжигался на этом, вкладывая деньги в криптовалюты без понимания реальной доходности.

APR — простая обманка для наивных

APR или годовая процентная ставка — это, по сути, упрощенный показатель, который банки и финансовые платформы используют, чтобы привлечь вас красивой цифрой. Они намеренно избегают учета сложных процентов! Типичная уловка финансовых воротил.

Когда вижу рекламу кредитной карты с "выгодным APR" — сразу понимаю, что меня хотят обмануть. Ведь это всего лишь базовая ставка без учета того, как часто начисляются проценты! И где:

На кредитках
Потребительских займах
Ипотеке

Я называю APR "показателем для ленивых", которые не хотят разбираться в настоящей стоимости.

APY — реальность, которая всегда хуже

А вот APY (годовая процентная доходность) — уже честнее. Это то, что я в итоге получу на свой вклад или заплачу по долгу с учетом сложных процентов. Именно APY показывает настоящую картину!

Когда одна популярная крипто-платформа (не буду называть имен) предлагала мне стейкинг с "потрясающими" 15% APY, я сначала радовался как ребенок. Но быстро понял: если проценты начисляются редко — разница между APR и APY небольшая, но если ежедневно — это совсем другая история!

APY используется:

В банковских депозитах
Инвестиционных фондах
Стейкинге крипты (часто с завышенными обещаниями)

Между двух огней 🔥

Я заметил одну хитрость: когда тебе что-то продают — используют APY, чтобы число было больше и привлекательнее. А когда ты должен платить — показывают скромный APR, скрывающий реальные расходы.

Недавно торговал на одной платформе, где заявляли о доходности стейкинга 20% APY. Звучало круто, но когда посчитал в реальности — оказалось около 18% APR. Не такая уж большая разница? Как бы не так! При больших суммах и долгом сроке это существенно.

Мой вывод

Научился смотреть сквозь эти маркетинговые уловки. Всегда спрашиваю себя: как часто начисляются проценты? Учтен ли сложный процент? Большинство трейдеров и инвесторов не задают этих вопросов и потом удивляются, почему их доходность не такая, как обещали.

И запомните — нет никакой "волшебной доходности". Если кто-то обещает вам заоблачный APY — почти наверняка там скрыт подвох. Я на своей шкуре убедился, что высокая доходность всегда означает высокий риск, особенно в криптомире.