Лицензированные организации Программируемость Соответствие: технологии + промышленность + право создают в блокчейне автоматизированную инфраструктуру соответствия.

Автор: Чжан Фэн

Технология блокчейн с ее децентрализованными, неизменяемыми и открыто прозрачными характеристиками меняет глобальную финансовую и доверительную систему. Однако эта «безразрешительная» свобода также принесла огромные вызовы в области регулирования и соблюдения норм. Риски, такие как отмывание денег, финансирование терроризма и сделки с подсанкционными субъектами, висят над всей отраслью, словно меч Дамокла. Как внедрить традиционные рамки соблюдения норм в блокчейн без подавления инноваций и открытости, стало ключевым вопросом на пути к мейнстриму для блокчейна. «Соблюдение норм на блокчейне» стало актуально, и с сотрудничеством таких гигантов отрасли, как Chainlink и Chainalysis, оно движется к новой эре «программируемой автоматизации соблюдения норм».

1. Комплайенс на блокчейне: переход от “последующего расследования” к “прерыванию в процессе”

Комплексное соблюдение на блокчейне, вкратце, представляет собой внедрение правил и логики соблюдения в виде кода в жизненный цикл блокчейн-транзакций, позволяющее автоматически выполнять проверки на соблюдение как до, так и во время совершения транзакций, а не полагаться только на судебное преследование после транзакции.

Традиционные финансовые нормы соответствия полагаются на централизованные учреждения (такие как банки и платежные компании) для проведения KYC (узнай своего клиента), AML (борьба с отмыванием денег) и проверки санкционных списков в фоновом режиме. Эта система сталкивается с неэффективностью в мире блокчейна: адреса блокчейна обладают псевдонимностью, транзакции происходят мгновенно и на глобальном уровне, и нет единого охранника. Поэтому ранние меры по соблюдению норм в блокчейне в значительной степени зависели от предоставленных такими компаниями анализа блокчейна, как Chainalysis и Elliptic, инструментов «пост-фактум», которые правоохранительные органы и биржи использовали для отслеживания незаконных потоков средств, но это относится к принципу «после того, как овцы сбежали».

А настоящая соблюдаемость на блокчейне направлена на достижение «предварительной профилактики» и «промежуточной перехвата». Ее основная идея заключается в том, чтобы превратить логику соблюдения в «состояние», которое может быть прочитано и выполнено смарт-контрактом. Например, децентрализованный финансовый протокол может автоматически проверить, связана ли адрес кошелька пользователя с известными незаконными адресами, прежде чем пользователь выполнит транзакцию, и в зависимости от результатов проверки автоматически решить, разрешить или отклонить данную транзакцию. Это не только переносит место проверки соблюдения, но и превращает его из процесса, требующего много ручного труда и основанного на отчетах, в инфраструктуру, работающую в реальном времени, автоматически и программируемую.

2. Текущее состояние отрасли: фрагментарные усилия и централизация препятствий

Перед появлением совместного решения Chainlink и Chainalysis в отрасли наблюдались фрагментированные попытки соблюдения норм на блокчейне.

Роль стража централизованных бирж: в настоящее время основное давление со стороны соблюдения норм несут централизованные биржи. Они строго соблюдают KYC и AML на своих платформах, выступая в качестве основных стражей, соединяющих мир фиатных денег и мир криптовалют. Однако это всего лишь соблюдение норм в пределах их централизованных стен; как только активы перемещаются на протоколы DeFi, их контроль значительно ослабевает.

Саморегуляция в DeFi-протоколах: некоторые DeFi-протоколы пытаются интегрировать простые инструменты соблюдения законодательства, такие как использование публичных черных списков адресов. Однако этот подход часто сталкивается с проблемами, такими как несвоевременное обновление данных, ограниченный охват и возможность обхода (например, через миксеры). Более того, разработчики протоколов не являются экспертами по соблюдению законодательства, и самостоятельно поддерживать глобальную, динамичную базу данных по соблюдению норм как минимум нереалистично, а как максимум — очень ответственно.

Изолированное применение аналитических инструментов: такие как API, предоставляемый Chainalysis, хотя и работающий с мощными данными, должен быть активно вызван и интегрирован проектной стороной в ее централизованную бэкенд-систему. Это приводит к нескольким проблемам: во-первых, работа по интеграции сложна и нестандартна; во-вторых, выполнение логики соблюдения по-прежнему зависит от централизованного сервера проектной стороны, что не позволяет полностью перенести это на блокчейн, что приводит к недостаточной прозрачности и автоматизации; в-третьих, для полностью децентрализованных протоколов нет четко определенного «субъекта», ответственного за вызов этих API.

Хотя эти усилия полезны, они не смогли создать универсальное решение, которое было бы стандартизированным, автоматизированным и способным взаимодействовать с умными контрактами. Комплайенс в блокчейне требует инфраструктуры, подобной электрической сети, которая позволит любому DeFi приложению работать по принципу «включи и используй».

Третье. Создание инфраструктуры автоматизации соблюдения норм на блокчейне: на примере сотрудничества Chainlink и Chainalysis

Сотрудничество Chainlink (сеть оракулов) с Chainalysis (лидер в области анализа данных блокчейна) направлено на создание вышеупомянутой инфраструктуры. Это решение巧妙но сочетает в себе мировые данные о соблюдении норм Chainalysis с возможностями Chainlink соединять мир вне цепочки и мир внутри цепочки.

Ядро схемы включает в себя источники данных, транспортный уровень и интерфейсы на цепочке.

Источник данных: Chainalysis Orion: Chainalysis предоставляет данные из своего инструмента «Orion», который представляет собой базу данных, содержащую миллионы адресов, связанных с незаконной деятельностью, с присвоением оценок риска. Эти данные являются основным активом, который они накапливали на протяжении многих лет, обслуживая государственные учреждения и финансовые организации, охватывающими различные категории рисков, такие как санкции, хакеры, мошенничество, черный рынок и другие.

Слой передачи: Оракулы Chainlink: Децентрализованная сеть оракулов Chainlink отвечает за передачу данных о соответствии Chainalysis (например, оценка риска для конкретного адреса) на несколько блокчейнов (таких как Ethereum, Polygon, Avalanche и др.) проверяемым, защищенным от подделок образом.

Онлайн интерфейс: Подача статуса соответствия: Данные, передаваемые в цепь, формируются в “подачу статуса соответствия”, удобную для запроса смарт-контрактами. Проще говоря, это как постоянно обновляемый “реестр соответствия” или “таблица оценки рисков” на цепи, и любой смарт-контракт может запросить статус определенного адреса с помощью стандартного вызова функции.

Операционный процесс обычно включает в себя интеграцию протокола, инициирование транзакции пользователем, автоматическую проверку на соответствие, ответ оракула и выполнение условий.

Предположим, что децентрализованный кредитный протокол Aave хочет интегрировать этот соблюдаемый план, его операционный процесс следующий:

Шаг 1: Интеграция протокола. Смарт-контракты Aave обновляются, и в ключевые функции, связанные с выполнением операций по депозитам или займам пользователями, добавляется вызов запроса к соответствующему оверлейному источнику Chainlink.

Шаг второй: пользователь инициирует сделку. Пользователь Алиса пытается внести 10 ETH на Aave, чтобы занять USDT.

Шаг три: Автоматическая проверка на соответствие. Когда сделка попадает в пул памяти, но еще не была упакована в блокчейн, смарт-контракт Aave автоматически отправляет запрос в комплаенс-канал Chainlink: “Запросить оценку риска для адреса Alice.”

Шаг 4: Ответ оракула. Сеть оракулов Chainlink получает запрос, извлекает последнюю оценку риска адреса Алисы из базы данных Chainalysis Orion и отправляет ее обратно в цепь после подписания.

Шаг пять: Условное выполнение. Смарт-контракт Aave получает ответ. Если оценка показывает «низкий риск», сделка выполняется нормально; если она показывает «высокий риск» (например, адрес помечен как связанный с санкционными лицами), смарт-контракт автоматически откатит транзакцию и уведомит пользователя, что «транзакция отклонена по причинам соблюдения». Весь процесс автоматически завершается за несколько секунд, без необходимости в каком-либо человеческом вмешательстве.

Четыре. Решение соответствует требованиям точности, динамичности и возможности аудита.

Это автоматизированное решение удовлетворяет все более строгим глобальным требованиям соблюдения норм с различных точек зрения.

Соответствие требованиям санкций OFAC: санкционный список Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США является правилами, которые должны соблюдаться глобальной финансовой системой. Это решение обеспечивает автоматическое отклонение транзакций с адресами, связанными со списком SDN, в DeFi протоколах, что напрямую соответствует основным требованиям соблюдения OFAC и избегает юридических рисков, с которыми могут столкнуться протокол и его пользователи.

Реализация динамического мониторинга рисков: в отличие от традиционного одноразового KYC, риск адреса в блокчейне динамически меняется. Адрес, который сегодня является чистым, завтра может стать “грязным” из-за получения украденных средств хакера. Данные Chainalysis постоянно обновляются и почти в реальном времени синхронизируются в блокчейне через оракул Chainlink, что позволяет осуществлять динамический и непрерывный мониторинг рисков, значительно превосходя возможности статических списков.

Увеличение прозрачности и аудитируемости: вся логика и результаты проверок на соответствие записываются в блокчейне и общедоступны. Регуляторы могут четко проследить процесс принятия решений по любой отклоненной сделке и проверить, действительно ли протокол соблюдал правила соответствия. Эта «проверяемая соответствие» предоставляет беспрецедентную прозрачность для регулирования.

Реализация четкости границ ответственности: для разработчиков DeFi протоколов и управления DAO это решение предоставляет стандартизированный инструмент для выполнения их обязательств по соблюдению законодательства. Интегрируя эту инфраструктуру, они могут четко продемонстрировать, что предприняли «разумные меры» для предотвращения незаконной деятельности, создавая тем самым сильный аргумент в свою защиту в юридическом плане.

Пять, Техническое, промышленное и правовое межотраслевое сотрудничество

Реализация такой сложной автоматизации соблюдения правил на блокчейне невозможна для специалистов одной области; это требует глубокой и бесшовной кооперации технических экспертов, экспертов в области промышленности и юридических специалистов.

Роль технического эксперта (Chainlink/разработчика смарт-контрактов): их основная задача - обеспечить надежность, безопасность и децентрализованность системы. Это включает в себя: проектирование устойчивой сети ораклов для обеспечения защиты данных от подделки и высокой доступности; написание кода смарт-контрактов, прошедшего строгую аудиторскую проверку, чтобы гарантировать точное выполнение нормативной логики; и размышления о том, как минимизировать потребление газа и избегать перегрузки сети. Они являются «инженерами» правил, отвечающими за преобразование абстрактной логики в неопровержимый код.

Роль отраслевых экспертов (Chainalysis/комплаенс-офицеров): они являются «определителями» правил комплаенса и «стражами» данных. Их обязанности включают в себя: использование своего глубокого опыта расследований и глобальной разведывательной сети для постоянного поддержания и обновления базы данных рисков, чтобы обеспечить ее точность, актуальность и глобальное покрытие; поддержание связи с регуляторами, понимание направления политики и превращение сложных юридических текстов в машиночитаемые метки рисков и правила. Им необходимо найти точный баланс между «чрезмерной блокировкой» и «недостаточной защитой».

Роль юридических экспертов (адвокатов/ученых/регуляторов): они являются «архитекторами» рамок соблюдения и «арбитрами» споров. На начальной стадии проектирования схемы адвокаты должны предоставить юридические советы по границам «кодекса как закона», например, автоматически отклонение сделки является ли дискриминацией или несправедливостью? Как справляться с возможными ложными срабатываниями? В случае спора юридические эксперты должны интерпретировать записи на блокчейне и оценивать ответственность сторон соглашения. Более важно, они должны продвигать новые юридические интерпретации и руководства по регулированию, признавая эту программируемую автоматизацию соблюдения как юридически действительную и предоставляя ей «юридическую легитимность».

Эти три стороны образуют непрерывный замкнутый цикл обратной связи, в котором юридические эксперты выдвигают требования, специалисты по отрасли количественно оценивают их в правила, а технические эксперты кодируют и реализуют эти правила. В то же время новые проблемы, возникающие в процессе реализации технологий (например, ложные срабатывания), требуют совместного обсуждения и решения со стороны специалистов по отрасли и юристов. Это динамический процесс совместной эволюции.

Шесть. Адвокат от писца до технического архитектора

Новая форма автоматизации соблюдения норм на блокчейне глубоко трансформирует юридическую профессию, предъявляя беспрецедентные высокие требования к юристам, особенно к тем, кто сосредоточен на финансовых технологиях и блокчейне.

Понимание технических принципов, становление «билингвом»: будущие юристы не могут остановиться только на юридических текстах. Они должны понимать основные принципы смарт-контрактов, оракулов и криптографии с открытым и закрытым ключом, чтобы эффективно общаться с разработчиками, оценивать техническую осуществимость нормативных решений и уверенно выступать в суде по техническим вопросам. Им необходимо стать специалистами как в «юридическом языке», так и в «техническом языке».

Участвуйте в разработке соответствующих продуктов, станьте «дизайнером правил»: роль юристов будет расширяться от судебных разбирательств и проверки контрактов до участия в разработке инфраструктуры соответствия. Им нужно подумать: как преобразовать неопределенные правовые принципы (такие как «разумное сомнение») в точную, исполняемую логическую кодировку? На каком этапе торгового процесса должны быть установлены правила соблюдения? Эти проектные решения непосредственно повлияют на законность соглашения и операционные риски.

Освойте навыки получения доказательств на блокчейне и станьте «цифровым детективом»: сам блокчейн является полным аудиторским следом. Юристам необходимо овладеть способностью использовать блокчейн-браузеры и аналитические инструменты для получения доказательств на блокчейне. Когда возникают споры по соблюдению норм, они должны уметь независимо отслеживать потоки средств, интерпретировать журналы транзакций смарт-контрактов для построения цепочки доказательств. Это требует от них навыков цифрового расследователя.

Обнимая междисциплинарное сотрудничество, становитесь «мостом»: самые успешные блокчейн-юристы будут теми, кто сможет свободно перемещаться между техническими командами, проектными сторонами, регулирующими органами и пользователями, точно передавая информацию и разрешая недопонимания. Они должны обладать уникальной способностью преобразовывать технологические риски в юридический язык, а также преобразовывать юридические требования в технические спецификации.

Сотрудничество Chainlink и Chainalysis знаменует собой переход от пассивной, периферийной, кустарной практики соблюдения норм к активной, встроенной и индустриализированной инфраструктуре. Мы становимся свидетелями начала эпохи «программируемого соблюдения норм», где соблюдение норм больше не является лишь центром затрат и юридическим бременем, а может быть преобразовано в комбинируемую и торгуемую услугу на блокчейне, становясь ключевым двигателем безопасности и соблюдения норм для приложений DeFi следующего поколения.

Однако этот путь по-прежнему полон вызовов. Точность данных, баланс защиты конфиденциальности, поддержание духа децентрализации и отсутствие единства глобальных стандартов регулирования — это постоянные проблемы, которые необходимо решать. Но несомненно, что грандиозный эксперимент по выработке правил управления будущим цифровым миром, проводимый совместно техническими экспертами, отраслевыми специалистами и юристами, уже начался. В этом процессе юристы, которые способны активно принимать изменения и постоянно учиться и эволюционировать, не только не останутся в стороне, но и станут ключевой силой в формировании новых правил и строительстве нового порядка.