За пределами акций: 13 альтернативных инвестиций, которые действительно работают

Устали слышать “просто покупайте индексные фонды”? На самом деле, накопление богатства не обязательно означает ставить все на фондовый рынок. Вот в чем дело: ваш портфель должен включать активы, которые движутся независимо от Уолл-Стрит или даже в противоположном направлении. Давайте разберем альтернативы, которые действительно заслуживают вашего внимания.

Игра с недвижимостью без лишних хлопот

REITs позволяют вам владеть недвижимостью, не имея миллионов наличными. Они инвестируют в отели, склады, коммерческие здания, а затем передают вам арендный доход. Рассматривайте это как недвижимость в упрощенном режиме.

Территория высокого риска и высокой прибыли

P2P Кредитование: Занимайте деньги незнакомцам через платформы, такие как Lending Club, зарабатывайте проценты. Начните с $25 за заметку. Подводный камень? Если заемщик не выплатит, вы потеряете деньги. Смягчите риски, распределяя средства по более чем 100 заметкам, вместо того чтобы ставить на одну.

Криптовалюты: Биткойн — это образец, но есть тысячи других. Волатильность сумасшедшая. Только для тех, кто действительно понимает, что покупает, а не просто для трейдеров, испытывающих FOMO.

Фьючерсы на товары: Торговля контрактами на кукурузу, медь, металлы. Цены колеблются в зависимости от спроса/предложения. Отличный хедж против инфляции, если вы знаете, что делаете. В противном случае, избегайте.

Скучные, но надежные варианты

Сберегательные облигации: Облигации, обеспеченные государством, с фиксированными процентными ставками. Серия EE = фиксированная ставка; Серия I = корректируется с учетом инфляции. Риск практически нулевой, если только правительство США не рухнет.

СД (Сертификаты депозитов): Фиксированная доходность от вашего банка, застрахованного FDIC. Долгосрочные доходы от акций не превзойдут, но вы будете спать спокойно по ночам.

Корпоративные облигации: Компании занимают деньги, вы зарабатываете проценты. Когда срок истекает, вы получаете свою основную сумму обратно. Более предсказуемо, чем акции, но риск дефолта реальный.

Муниципальные облигации: Облигации города/штата с освобождёнными от налогов процентами. Более низкие ставки, чем у корпоративных облигаций, но доходность после налогообложения часто конкурентоспособна.

Альтернативные Игры

Золото: Множество точек входа — слитки, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы, ETF. Храните его в безопасности; остерегайтесь подозрительных торговцев. Цены колеблются; это не схема быстрого обогащения.

Аренда для отдыха: Владейте собственностью, пользуйтесь ею сами, сдавайте в аренду, когда вас нет. Покрывает расходы, пока недвижимость увеличивается в цене. Недостаток: низкая ликвидность. Трудно быстро продать, если вам нужны деньги.

Для серьезных игроков на деньги

Частные инвестиционные фонды: Управляющие объединяют средства инвесторов для покупки долей в частных компаниях. Возможны более высокие доходы, но комиссии жестокие, и ваши деньги остаются заблокированными на годы. Обычно требуется статус “аккредитованного инвестора” (высокая чистая стоимость).

Венчурный капитал: То же самое понятие, но сосредоточенное на стартапах. Более рискованно, обычно ограничено только аккредитованными инвесторами, хотя краудфандинг акций открывает новые возможности.

Аннуитеты: Платите страховым компаниям заранее, получайте выплаты на всю жизнь ( или на определенный срок ). Налогообложение отложенного роста приятно, но сборы могут быть высокими, а комиссии брокеров часто вызывают подозрения.

Итог

Диверсификация среди некоррелирующих активов — это разумно. Но каждый вариант имеет разные профили риска — от государственных облигаций (safe) до крипто (speculation city). Сделайте свою домашнюю работу, поймите, что вы покупаете, и не позволяйте продавать вам что-то, что не соответствует вашим целям.