Что такое инвестирование в акции методом DCA? Как выбрать хорошую брокерскую компанию в 2025 году

Понимание DCA лучше

DCA — это аббревиатура от Dollar-Cost-Averaging — стратегия регулярных инвестиций, при которой вкладывается одинаковая сумма денег в определённые периоды времени, например, 15-го числа каждого месяца или каждый месяц после получения зарплаты. Не нужно беспокоиться о цене акций — она может быть любой.

Допустим, вы устанавливаете автоматический перевод 1 000 бат в месяц для покупки выбранных акций. В месяц, когда цена высока, вы покупаете меньше акций, а когда цена падает — больше. Этот метод помогает снизить среднюю стоимость и формирует дисциплину сбережений, не поддаваясь волатильности рынка.

Эта идея особенно подходит для людей с фиксированным доходом, поскольку регулярный доход облегчает планирование сбережений. Можно начать с небольших сумм, например, (от 1 000 до 5 000 бат в месяц), что подходит для новичков без опыта инвестирования.

Какие преимущества есть у DCA для сбережений в акции?

Явные преимущества

1. Можно начать с небольших сумм — не нужно ждать накопления крупной суммы для крупной инвестиции. Просто делите доход и вкладывайте понемногу каждый месяц. Когда цена акций падает, вы можете купить больше, что снижает риск покупки по высокой цене.

2. Учитесь на опыте — инвестирование по DCA — хороший старт для понимания механизмов фондового рынка. Не обязательно иметь глубокие знания в техническом или фундаментальном анализе — важна терпеливость и дисциплина.

3. Более высокая доходность, чем депозитные проценты — в долгосрочной перспективе акции хороших компаний обычно приносят больше, чем банковские вклады, плюс возможные дивиденды (даже при уплате налогов).

4. Подходит для молодых и занятых людей — не нужно целый день следить за рынком. Просто установите время для сбережений и пусть система работает. Специалисты брокеров помогут выбрать перспективные акции.

Какие ограничения нужно учитывать

Хотя DCA — хороший метод, он не идеален.

Средняя цена может оказаться не самой выгодной — если выбрать неправильные акции, то за годы накоплений цена может оказаться ниже средней.

Если фокусироваться на очень волатильных акциях — ваш портфель будет колебаться вместе с рынком. Постоянные вложения могут привести к меньшему количеству купленных акций, если доход не растёт так же быстро, как цена.

Не подходит для тех, кто любит тайминг — если вы хотите самостоятельно управлять покупками и продажами, DCA может показаться неудобным.

Какие акции выбрать для сбережений по DCA?

Перед началом важно понять, какие акции стоит покупать.

Изучите бизнес — компания должна быть конкурентоспособной, не уязвимой перед конкурентами.

Проверьте рост — есть ли у компании ясный бизнес-план и она в тренде будущего (например, чистая энергия, здоровье, цифровые технологии) или подвержена рискам замены.

Прибыль должна быть стабильной — хорошая компания показывает постоянную прибыль, а не колебания.

Меньше долгов — высокий уровень задолженности увеличивает риск, в трудные времена компания может столкнуться с выплатами по долгам и процентам.

Накопленная прибыль растёт — говорит о хорошем управлении финансами.

Контроль затрат — эффективное управление затратами свидетельствует о хорошей управленческой команде.

Реальный пример: как DCA снижает среднюю стоимость

Из этого примера, если вы вкладываете по 3 000 бат в месяц в течение 12 месяцев, ваша средняя цена за акцию — 9.67 бат, что значительно ниже последней цены 15 бат.

Если бы вы купили все акции по цене 15 бат за 36 000 бат, то получили бы всего 2 400 акций. А по стратегии DCA — 3 941 акция. Это очень важное различие.

Где открыть счёт для сбережений по DCA?

SCBS — минимальный депозит 2 000 бат, можно выбрать между SET100, TDEX и BMSCITH, комиссия 0.157% при использовании интернета или 0.257% через брокера.

SBI — старт от 1 000 бат, комиссия 0.075% при покупке акций из SET100.

Phillip — минимальный депозит 1 000 бат, есть список из 36 акций, обновляемый каждые 6 месяцев, комиссия 0.257%.

KS — минимум 5 000 бат, можно выбрать SET100 или ETF, комиссия 0.157-0.207%.

Nomura — от 1 000 бат, акции SETHD и другие активы по объявлению, комиссия 0.15-0.25%.

KTBS — от 1 000 бат, акции SET и mai, комиссия 0.25%.

Bualuang — минимум 5 000 бат, инвестиции в фонды BMSCITH, BSET100 или E1VFVN3001, комиссия 0.30%.

Maybank Kim Eng — минимум 5 000 бат, можно выбрать SET50 или SET100, комиссия 0.15%.

KSS — от 2 000 бат, акции SET100, комиссия 0.15%.

6 рекомендуемых акций для новичков, использующих DCA

1. PTT — บริษัท ปตท. จำกัด (มหาชน)

Национальная энергетическая компания, занимается разведкой, добычей, продажей нефти и газа, имеет дочерние компании в нефтехимии и возобновляемых источниках энергии. Надёжная крупная компания, регулярно выплачивающая дивиденды, идеально подходит для долгосрочного DCA.

2. CPALL — บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน)

Управляет более 13 000 магазинов 7-Eleven по всей стране, занимается логистикой, оптовой торговлей и образованием. Постоянный рост, хорошие прибыли и стабильные дивиденды делают её популярной для DCA.

3. SCC — บริษัท ปูนซิเมนต์ไทย จำกัด (มหาชน)

Лидер в Юго-Восточной Азии, основные бизнесы — цемент, химия и упаковка, 100 лет на рынке, высокая стабильность, хорошо адаптируется к технологиям. Подходит для долгосрочных инвестиций по стратегии DCA.

4. INTUCH — บริษัท อินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน)

Инвестиции в телекоммуникации, ИТ и цифровые технологии, крупный акционер AIS — оператора мобильной связи и интернета, владеет спутниками и технологиями. Постоянный денежный поток, высокие и стабильные дивиденды, подходит для инвесторов, ищущих доход.

5. BBL — ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)

Крупнейший коммерческий банк, широкая сеть филиалов внутри страны и за рубежом, высокая надёжность, разнообразие клиентов, стабильные дивиденды. Хороший выбор для инвестиций в банковский сектор по стратегии DCA.

6. CPN — บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน)

Разработчик и управляющий 30 торговыми центрами, занимается недвижимостью — офисами, отелями, жилыми комплексами. Постоянный рост доходов, стабильные арендные платежи, хорошо реагирует на изменения потребительских привычек. Подходит для долгосрочных инвестиций по стратегии DCA.

Что важно помнить

Инвестирование по стратегии DCA — не способ быстро разбогатеть, а способ сформировать дисциплину сбережений и накопить капитал на долгий срок. Терпение и выбор акций с хорошими фундаментальными показателями позволяют получать доход выше депозитных процентов и дивидендов. Это выгодная стратегия для тех, кто хочет начать инвестировать и накапливать богатство.