Я в последнее время много смотрю контент о том, как именно происходит отмывание денег в криптоэкосистеме, и честно говоря, это вещь, которую всем нам стоит понимать лучше, особенно тем, кто работает со stablecoins.

По сути, отмывание денег — это тот процесс, при котором кто-то берет деньги из незаконных источников и выдает их за законные доходы. Звучит сложно, но работает он в три хорошо определенные фазы. Сначала — размещение, когда преступные средства вводят в финансовую систему. Затем идет расслоение, когда деньги рассеивают через множество транзакций, чтобы обрезать следы. И наконец, интеграция, когда те деньги, уже отмытые, реинвестируют в легальную экономику.

Но почему USDT стал инструментом номер один для этого? Думаю, есть несколько вполне понятных причин. Ликвидность просто огромная: ты можешь конвертировать USDT в другие активы или практически мгновенно выводить в фиат на любом биржевом сервисе. Трансграничные транзакции — суперпростые, и ты полностью избегаешь ограничений традиционных банков. И вот что вызывает тревогу: если ты не проходишь KYC на регулируемой бирже, твой адрес USDT не связан с твоей реальной личностью. Инструменты микширования делают еще сложнее отслеживать, куда уходит деньги.

Правда в том, что регуляторные пробелы пока остаются довольно значительными. Некоторые биржи плохо внедряют свои политики KYC и AML. Прямые P2P-транзакции вообще не проходят через биржу, из-за чего становится еще более непрозрачно. А при ежедневных объемах транзакций в миллиарды — практически невозможно выявить отдельные аномальные операции. Отмыватели это знают и пользуются этим: делают крупные переводы и выводят партиями, чтобы скрыть происхождение.

Что касается распространенных методов, я видел отчеты самого разного типа. Трансграничные переводы, когда незаконные средства конвертируют в USDT и отправляют в другие страны, чтобы потом вывести fiat. OTC-платформы, где конвертируют огромные объемы USDT в наличные или активы, обходя надзор. Некоторые даже покупают альткоины или NFTs, чтобы рассредоточить средства через множество транзакций. И круговые транзакции — это wash trading, когда деньги многократно переводят между счетами, чтобы подделать записи.

Реальные случаи довольно показательные. В мае 2024 года полиция Lanzhou ликвидировала жесткий кейс, в котором жертву обманом убедили «женихом» (партнером) конвертировать 2 миллиона юаней в USDT и перевести их на фальшивую инвестиционную платформу. Они арестовали 15 подозреваемых, при этом было задействовано более 35 миллионов юаней. А в abril de 2022 Министерство de Seguridad Pública сообщило, что преступники использовали plataformas de puntuación, чтобы конвертировать незаконные средства в USDT, скрывая их происхождение с помощью множества транзакций.

Если смотреть шире, USDT определенно стал предпочтительным инструментом для таких схем из‑за своей ликвидности и простоты трансграничных операций. Но в чем суть: это не только нарушает финансовый порядок — это также ставит под угрозу всю репутацию криптоиндустрии. Надеюсь, что по мере усиления глобального регулирования меры против отмывания денег будут заметно улучшены. Поскольку отмывание денег затрагивает все сообщество, у всех нас есть ответственность — сохранять эти пространства чистыми.