Seyahat Kuralı: Finansal suçlar için saklanacak yer yok

Travel Rule esasen işlem şeffaflığı ile ilgilidir ve blockchain işlemlerini gerçek dünya varlıkları ve kimlikleri ile ilişkilendirerek zincir üstü işlemlerin kara para aklama, terörizmin finansmanı ve karşı taraf riski yönetimini daha iyi hale getirmeyi amaçlar.

Blockchain'ın "anonimlik" özelliği, bazı finansal suçlar tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır, örneğin terörizmin finansmanı, kumar ve kara para aklama gibi. Ancak bu, blockchain'ın özüdür. Düzenleyici kurumlar, blockchain teknolojisini düzenleme sistemine dahil etmek istemekte ve ilgili platformların temel düzenleme ruhuna uygun olmasını talep etmektedir; bu, KYC (Müşterinizi Tanıyın), piyasa gözetimi gibi unsurları içermektedir. Travel Rule ise tüm işlemin katılımcılarını tanımayı gerektirir ve "anonim" özelliğini kırar.

2019 yılında Travel Rule düzenleme kılavuzunun ortaya çıkmasından önce, sanal varlık hizmet sağlayıcılarının (VASP) yalnızca KYC süreci aracılığıyla kendi müşterilerini izlemeleri gerekiyordu. VASP'ler karşı tarafa işlem gönderdiğinde, nadiren kontrol gerçekleştiriliyordu ve karşı tarafın kimliğini anlamak zorlaşıyordu, bu da karşı taraf riskini artırıyordu ve yaptırımlar, yasadışı işlemler gibi yüksek riskli faaliyetlerin olasılığını artırıyordu.

Travel Rule, VASP'ın sanal varlık transferleriyle ilgili olarak gönderici ve alıcı bilgilerini edinmesini, saklamasını ve sunmasını gerektirir. Bu, şüpheli işlemleri tanımlamak ve raporlamak, dondurma eylemleri gerçekleştirmek ve belirlenen bireyler ve kuruluşlarla işlemleri yasaklamak için yapılır. Bu yükümlülükler, blockchain işlemi başlatılmadan önce yerine getirilmelidir, böylece işlemler blockchain'e girmeden potansiyel yasadışı veya yaptırıma tabi işlemleri durdurma yeteneğine sahip oluruz.

Küresel düzenleyici otoriteler bu yükümlülükleri genel olarak benimsemiştir, bunlar arasında Hong Kong Menkul Kıymetler ve Futures Komisyonu da bulunmaktadır. Seyahat Kuralı'nın uygulanması, tüketicileri korumaya, kara para aklama ve terörizm finansmanı risklerini azaltmaya yardımcı olmakta ve şirketlerin karşı taraf risklerini yönetme yeteneklerini artırmaktadır.

Asya-Pasifik bölgesi Travel Rule'u benimsemede öncüdür, Singapur, Japonya ve Güney Kore en erken benimseyen ülkeler olmuştur. Son zamanlarda, Avrupa ve Orta Doğu bölgesindeki benimseme oranı da önemli ölçüde artmıştır. Son 6 ayda, dünya genelinde Travel Rule'un benimseme oranı büyük ölçüde artmış, daha fazla borsa Travel Rule'a uymayı ya da uymaya hazırlanmayı hedeflemektedir.

Hong Kong, 1 Haziran'dan itibaren sanal varlık hizmet sağlayıcılarının Travel Rule'a uymalarını talep edecek. Spesifik gereklilikler şunlardır:

1. İşlem tutarına göre farklı kapsamda bilgi toplayın ve paylaşın.
2. Gerekli Travel Rule bilgileri alınmadığında, başlatıcı VASP'ten talep edilmelidir, gerekirse iş ilişkisini sonlandırmayı düşünün.
3. Hong Kong Menkul Kıymetler ve Futures Komisyonu, VASP'ların nasıl karşı tarafın uygunluk incelemesi yapacağına dair ayrıntılı kılavuzlar sağlamıştır.
4. Hesap veya cüzdan sahipliğini doğrulamak için kendi kendine saklama cüzdanı ile yapılan işlemlerde gereklidir.

Regülasyonun uygulanması açısından, başlıca zorluklar şunlardır:

1. "Güneş Doğuşu" sorunu: Farklı yargı yetkileri Travel Rule'un denetim sürelerini farklı belirlemektedir.
2. İşlem tarafı platformu ile ilgili sorunlar: Eğer işlem tarafının bulunduğu yer Travel Rule'ü uygulamıyorsa, düzenlemelere tam olarak uyulamaması mümkün olabilir.
3. Seyahat Kuralı protokolleri arasında özellikle kapalı ağlarda daha belirgin olan bir etkileşim eksikliği bulunmaktadır.

Zorluklara rağmen, zamanla bu sorunların çözüme kavuşması bekleniyor. Seyahat Kuralı'nın küresel benimsenmesi devam edecek ve finansal suçlarla mücadeleye, işlem şeffaflığını artırmaya katkıda bulunacaktır.