Derinlik Analizi: Forex İşlemlerinde Bankaların Sorumluluk ve Sorumluluktan Muafiyet Düzenlemeleri

Son zamanlarda, Döviz İdaresi, "Bankaların Forex İşlemlerine İlişkin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme Uygulaması)"ni yayımladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını açık bir şekilde düzenlemektedir. Bu düzenlemenin amacı, aşırı denetimi önlemek ve finansal istikrarı korumaktır; bu yalnızca bankaların günlük işleyişini değil, aynı zamanda her bir yatırımcının çıkarlarını da yakından ilgilendirmektedir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görevli işletme yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, görevli inceleme" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Kurala uygunluk denetimi yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, fon akışları, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uygunluk denetimini yapmak ve döviz yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim otoritesine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyma: Sınır ötesi işlemler uluslararası geçerli kurallara uyulurken ihlal riski tespit edildiğinde, derhal forex yönetim birimlerine rapor edilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, şüpheli ihlaller hakkında soruşturma yürüttüğünde, itiraz formunu ve ilgili kanıtları zamanında doldurup geri bildirimde bulunarak soruşturmaya aktif bir şekilde yardımcı olun.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Eğer banka belirlenen yükümlülükleri yerine getirmezse, bu durum, Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Yasası ve Çin Halk Cumhuriyeti forex yönetmeliği temelinde idari ceza da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşı karşıya kalacaktır.

Yüksek Riskli İşlem Davranışları

Bankaların büyük olasılıkla raporlayacağı riskli işlemler şunları içerir: sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı döviz büroları, uluslararası kumar, ihraç iadelerini dolandırmak, sanal para biriminin yasadışı uluslararası finansal faaliyetleri vb.

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik ticaret özellikleri şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlem
• Fon akış yolu karmaşık
• Büyük meblağlar ile para transferi veya fon bölünmesi.
• Fon kaynakları ve kullanımları eşleşmiyor
• Fon akışı birden fazla platforma veya hesaba

Risk Tüccarı Olarak Kolayca Tanınan Gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşıma arbitrajı yapan kişiler gibi.

2. Anonim tüccarlar: Karmaşık ticaret yollarını kullanarak fon akışını gizleyen kişiler.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık ve büyük miktarlarda girişi ve çıkışı olan, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmayan kripto para katılımcıları.

Bankacılık inceleme yeteneklerini aşan durumlar

1. Teknoloji ve kaynak kısıtlamaları: Örneğin, sanal para ticareti büyük miktarda anonim yurtdışı cüzdan adresini veya verilerine erişmenin zor olduğu merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla gerçekleştirilir.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Farklı düzenleyici politikaların geçerli olduğu ülkeler ve bölgeler ile ticaret platformlarının eksiksiz ve doğru ticaret kayıtları sunmaması.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Birden fazla karıştırma işlemi yapıldığında ve birçok "sahte" şirket hesabı aracılığıyla para transferi gerçekleştirildiğinde, fon akışı son derece karmaşık hale gelir.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde nasıl işlem yapılır

Bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Örneğin, bazı uluslararası kurallar sanal para kullanarak sınır ötesi ödemelere izin verse de, yerelde sanal para ticareti üzerinde sıkı kısıtlamalar olduğu için bankalar yine de yerel yasaları takip etmek zorundadır.

Tüccarlar için, bu olası çatışmalara özel dikkat göstermeli, yerel mevzuat ve politikaları tam olarak anlamalı ve kuralların çatışması nedeniyle zarar görmemek için önlem almalıdır.

Banka Şikayetinde İşlemcilerin Rolü

Bankada ihlal nedeniyle ceza alındığında ve itiraz edildiğinde, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya Yardımcı Olma: İşle ilgili verileri sağlama, ticaretin gerçek durumunu geri kazanma.

2. Kanıtları dikkatlice sağlamak: Gerçek kanıtlar sağlamak genellikle yasadışı faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz, ancak sahte belgeler sağlamak yasal risklerle karşılaşmanıza neden olabilir.

Sonuç olarak, yatırımcılar bankaya yapılan şikayet sürecinde dikkatli olmalı ve kendilerinin ve bankanın yasal haklarını korumak için doğru kanıtlar sunmalıdır.