APR ve APY: Bilmeniz gereken finansal aldatmanın sanatı

Kahretsin! Bankaların ve finansal platformların bizi bu teknik terimlerle yanıltmasından bıktım, bu terimler sadece bizi cahil hissettirmek için var. Bu sayı oyununu, cüzdanlarımızı ne kadar etkilediğini deneyimlerimden yola çıkarak sana açıklayacağım.

APR: Büyük kısmi yalan

Ünlü APR veya "yıllık yüzde oranı", bir kredi teklif edildiğinde size gösterilen ilk şeydir. Ama neyi gizliyorlar? Basitçe, borcunuzun gerçekte nasıl büyüdüğünü göz ardı ederek, yalnızca başlangıç sermayeniz üzerinden faizi hesaplarlar! Bunu kredi kartlarında, kredilerde ve konut kredilerinde sayıyı daha çekici göstermek için kullanıyorlar.

Bankam bana %15 APR'li bir kart sunduğunda, pek de kötü bir şey olmadığını düşündüm... Ne kadar safmışım! Bana, faizin ay ay nasıl biriktiği nedeniyle gerçek oranın çok daha yüksek olacağını söylemediler.

APY: Rahatsız edici gerçek

APY ( yıllık yüzdelik getiri), sana göstermeleri gereken bir numaradır, ancak ilginç bir şekilde sadece kendilerine uygun olduğunda bunu yaparlar. Bileşik faiz etkisini içerir, yani önceki faizlerin üzerine faiz alındığında.

Kripto staking platformalarında kullanıyorlar çünkü daha çekici görünüyor: "%20 APY kazan!" harika geliyor. Ama sana para verdiklerinde, gizemli bir şekilde APR göstermek için değişiyorlar, bu her zaman daha düşük.

Bileşik Faiz Tuzağı

Burada bir manipülasyon var: sana borç verdiklerinde, APR ( düşük numarasını gösteriyorlar. Yatırımlar sunduklarında, APY ) yüksek numarasını gösteriyorlar. Hep aynı parayla oynuyorlar ama bunu sunma şekillerini ihtiyaçlarına göre değiştiriyorlar.

Günde bileşik faizle %15 APR'lik bir kredi kartıyla, yılda gerçek olarak %15'ten çok daha fazlasını ödüyorsunuz. Bu arada, %5 APY ile tanıttıkları mevduatın muhtemelen çok daha düşük bir temel oranı var.

Neden tek bir standart kullanmayalım? Basit: bizi kafamız karıştırmak ve finansal cehaletimizden faydalanmak için.

Sonuçlarım

Bu APR/APY ikiliği, finansal bir manipülasyon aracıdır. Eğer borç alıyorsanız, sadece APR gösterilse bile, her zaman gerçek APY'yi hesaplayın. Eğer yatırımcıysanız, bileşik faizden önce temel oranı isteyin.

Bir sonraki sefer birisi sana "mükemmel bir oran" sunduğunda, kendine sor: APR mı yoksa APY mı gösteriyorlar? Ve daha da önemlisi, neden bana özellikle o sayıyı gösterdiler de diğerini değil?

Finansal eğitim, bu yüzde oyununa karşı en iyi savunmamızdır.