APY ve APR Arasındaki Farkı Anlamak

Merkeziyetsiz finans (DeFi) ürünlerini incelerken, APY ve APR terimleriyle karşılaşmış olabilirsiniz. Bu iki terim oldukça benzer görünse de, aslında farklı kavramlardır.

Yıllık Yüzde Getirisi (APY), üç aylık, aylık, haftalık veya günlük bileşenleri içerirken, Yıllık Yüzde Oranı (APR) bileşenleri dikkate almaz. Bu ayrım, basit görünse de, zaman içindeki kazançların hesaplanmasını önemli ölçüde etkileyebilir. Bu nedenle, bu iki metriğin nasıl hesaplandığını ve dijital varlıklarınızdan elde ettiğiniz getirileri nasıl etkilediğini anlamak çok önemlidir.

APR ve APY Açıklandı

Hem APR hem de APY, kişisel finans için temeldir. Öncelikle Yıllık Yüzde Oranı (APR) gibi nispeten basit bir kavramla başlayalım. APR, bir borç verenin fonları üzerinde bir yıl boyunca kazandığı faiz oranını veya tersine, bir borçlunun aynı süre içinde bu fonları kullanmak için ödediği faiz oranını temsil eder.

Örneğin, eğer $10,000'ı %20 APR ile bir tasarruf hesabına yatırırsanız, bir yıl sonra $2,000 faiz kazanırsınız. Faiz aşağıdaki gibi hesaplanır: anapara ($10,000) ile APR (20%) çarpılır. Böylece, bir yıl sonra, anaparanız ve faiziniz toplam $12,000 olacaktır. İki yıl sonra, $14,000, üç yıl sonra ise $16,000 olacaktır, ve devam eder.

Yıllık Yüzde Getiri (APY)'ye girmeden önce, öncelikle bileşik faizi anlamalıyız. Basit terimlerle, bileşik faiz daha önce kazanılmış faize faiz kazanmak anlamına gelir. Yukarıdaki örnekte, finansal kurum her ay hesabınıza faiz ödüyorsa, hesabınızdaki bakiye yıl boyunca her ay farklı olurdu.

12. ayın sonunda $12,000'lık bir toplu ödeme almak yerine, her ay faiz alırsınız. Her ay alınan faiz, depozito ana paranıza eklenir, böylece her ay kazanç sağlayan toplam miktar artar. Diğer bir deyişle, faiz kazanmak için kullandığınız ana para, aydan aya büyür. Bu etki, bileşik faizin gücü olarak bilinir.

Diyelim ki, bir bankaya $10,000 yatırıyorsunuz ve yıllık %20 faiz oranı ile, aylık bileşik faiz ile. Karmaşık hesaplamalardan kaçınarak, bir yıl sonra $12,429 olur. Bu, bileşik faizin size $429 ek faiz kazandırabileceği anlamına geliyor. Şimdi, $10,000'ı aynı %20 APR ile, ancak günlük bileşik faiz ile bir bankaya yatırdığınızı hayal edin. Bu durumda, bir yıl sonra $12,452 olur.

Faiz süresi ne kadar uzun olursa, bileşik faizin gücü o kadar etkileyici hale gelir. Diyelim ki ayrıca bir bankada 20% APR ile günlük bileşik faizle $10,000 yatırdınız, ancak faiz süresini bir yıldan üç yıla uzattınız. Sonuç olarak $19,309 elde edersiniz. Bileşik faizi hesaba katmayan 20% APR ürünü ile karşılaştırıldığında, bu yöntem size $3,309 daha fazla faiz kazandırabilir.

Bileşik faiz etkisi sayesinde, aynı miktarda parayla daha fazla kazanabilirsiniz. Ayrıca, faizin ne kadar sık hesaplandığına bağlı olarak faiz miktarının değiştiğini unutmayın. Hesaplamalar ne kadar sık yapılırsa, o kadar çok para kazanırsınız. Örneğin, günlük hesaplama, aylık hesaplamadan daha fazla faiz kazandırabilir.

Bir finansal ürün bileşik faiz sunduğunda, getirinizi nasıl hesaplayabilirsiniz? İşte Yıllık Yüzde Getiri (APY) burada devreye girer. APR'yi APY'ye dönüştürmek için bileşik faiz sıklığına dayanan bir formül kullanabilirsiniz. Örneğin, aylık bileşik 20% APR, 21.94% APY'ye eşittir. Günlük bileşik 20% APR ise 22.13% APY'ye eşittir. Bu APY rakamları, bileşik faizi dikkate aldıktan sonra kazanabileceğiniz faiz oranının yıllıklaştırılmış getirisini temsil eder.

Özetle, APR daha basit, daha statik bir ölçüdür ve bu nedenle her zaman sabit bir yıllık faiz oranı olarak belirtilir. Yıllık Yüzde Getirisi (APY), faizin üzerinde kazanılan faiz dahil olmak üzere, bileşik faizi içerir. Faiz miktarı, bileşikleşme sıklığına bağlı olarak değişir. Farkı hatırlamanın yolu şu şekildedir: APY'deki Y, "getiri" anlamına gelir ve beş harften oluşur, APR'deki R ise "oran" anlamına gelir. Ayrıca, "oran" ile karşılaştırıldığında, "getiri" daha karmaşık bir kavramı temsil eder (ve getiri ayrıca nispeten daha yüksektir).

Farklı Faiz Oranlarını Karşılaştırma

Yukarıdaki örnek, bileşik faizin daha fazla faiz geliri üretebileceğini göstermektedir. Farklı ürünler, oranlarını ya APR ya da APY olarak sunabilir. Bu farkı göz önünde bulundurarak, çeşitli ürünleri karşılaştırırken aynı terminolojiyi kullandığınızdan emin olun, aksi takdirde karşılaştırılamayabilirler.

Daha yüksek bir APY'ye sahip bir ürün, daha düşük bir APR'ye sahip bir üründen daha fazla faiz kazandırmayabilir. Faizin ne sıklıkla bileşiklendiğini biliyorsanız, çevrimiçi araçları kullanarak APR ve APY arasında kolayca dönüşüm yapabilirsiniz.

DeFi ile diğer kripto para ürünlerini karşılaştırırken de aynı durum geçerlidir. Kripto para tasarrufları ve staking gibi kripto para APY'leri ve APR'leri ( kullanılarak tanıtılabilecek ürünleri incelerken, bunları karşılaştırılabilir hale getirmek için aynı terime dönüştürdüğünüzden emin olun.

Ayrıca, iki DeFi ürününün APY biçiminde getiriler sunduğu durumlarda, bunları karşılaştırırken aynı sıklıkta bileşiklendiğinden emin olun. Bunun nedeni, iki ürünün aynı APR'ye sahip olması durumunda, eğer bir ürün aylık bileşiklendiriliyorsa ve diğeri günlük bileşiklendiriliyorsa, günlük bileşiklendirilen ürünün kripto para biriminde daha fazla faiz getirebilmesidir.

Ayrıca, düşündüğünüz belirli kripto para ürünü ile ilgili olarak APY'nin gerçekten ne anlama geldiğini bilmelisiniz. Bazı ürün garantileri, "APY" terimini yatırımcıların belirli bir zaman diliminde kazanabileceği kripto para ödüllerini temsil etmek için kullanır; bu, fiil para biriminde ifade edilen gerçek veya beklenen getiri değildir. Bu kritik farkı dikkatlice ayırt etmeniz önemlidir; çünkü kripto para varlık fiyatları dalgalanabilir ve yatırımınızın )fiat para birimindeki( değeri azalabilir veya artabilir. Eğer kripto para varlık fiyatları önemli ölçüde düşerse, yatırımınızın )fiat para birimindeki( değeri, kripto para varlıklarında APY kazanmaya devam etseniz bile, ilk fiat para birimi yatırım tutarınızdan daha düşük olabilir. Bu nedenle, ilgili ürünün şartlarını dikkatlice okumalı ve o ürünle ilgili yatırım risklerini tam olarak anlamak için kendi araştırmanızı yapmalısınız ve belirli bu senaryoda APY'nin gerçekten ne anlama geldiğini anlamalısınız.

Özeti

APR ve APY başlangıçta kolayca karıştırılabilirken, yıllık yüzdelik getiri )APY( ölçümünün bileşik faizi dikkate aldığını ve daha karmaşık olduğunu hatırlayarak ikisi arasında kolayca ayırt edebilirsiniz. APY'nin bileşik faiz etkisi nedeniyle, bileşik faiz sıklığı yılda birden fazla olduğunda, APY her zaman APR'den yüksektir. Sonuç olarak, kazanacağınız faizi hesaplarken her zaman doğru faiz oranını dikkate aldığınızdan emin olun.

Risk uyarısı: Bu makalenin içeriği gerçeklerden oluşmaktadır ve genel bilgi ve eğitim amaçları için tasarlanmıştır; herhangi bir temsil veya garanti teşkil etmez. Bu makale finansal tavsiye olarak yorumlanmamalıdır ve belirli bir ürün veya hizmet satın almanızı önermemektedir. Daha fazla bilgi için lütfen tam feragatnamemize bakın. Dijital varlık fiyatları dalgalanabilir. Yatırımınızın değeri hem düşebilir hem de yükselebilir ve yatırdığınız sermayeyi geri kazanamayabilirsiniz. Yatırım kararlarınızdan yalnızca siz sorumlusunuz ve Gate, maruz kalabileceğiniz zararlar için sorumlu değildir. Yukarıda belirtilenlerin hiçbiri finansal tavsiye teşkil etmez. Daha fazla bilgi için lütfen kullanım şartlarımızı ve risk uyarılarımızı inceleyin.