Глибина аналізу: відповідальність та умови звільнення банків у форекс-бізнесі

Нещодавно Державна адміністрація валютного контролю опублікувала "Правила належної обачності для банків у валютних операціях (пілотний проект)", які чітко регулюють межі відповідальності банків та обставини, за яких вони можуть бути звільнені від відповідальності у валютних операціях. Введення цих правил має на меті уникнути надмірного регулювання, забезпечити фінансову стабільність, що стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й тісно пов'язано з інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банку

1. Обов'язок добросовісного ведення бізнесу: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати бізнес, провести належну перевірку" на всіх етапах форекс-бізнесу, впроваджуючи ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до регуляцій: проведення комплаєнс-аудиту рахунків клієнтів у сфері форекс, руху коштів, операцій з купівлі-продажу валюти тощо, суворе дотримання правил управління форексом.

3. Обов'язок моніторингового звіту: здійснювати моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні ризики порушення та повідомляти про це органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародних правил ведення трансакцій, своєчасно повідомляти органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці при поданні скарги: під час розслідування Державної служби валютного контролю щодо підозри у правопорушеннях, своєчасно заповнювати і надсилати "Форму скарги" та відповідні докази, активно співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він зіткнеться з юридичною відповідальністю, включаючи адміністративні санкції, яка ґрунтується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Положеннях про управління форексом Китаю.

Високоризикова торгова діяльність

Ризикові угоди, які, ймовірно, будуть звітуватися банками, включають: підозру у фальшивій торгівлі, фальшивих інвестиціях та фінансуванні, підпільних фінансових установах, транскордонному азартному бізнесі, шахрайстві при поверненні експортного податку, незаконних транскордонних фінансових операціях з віртуальною валютою тощо.

У віртуальній валютній торгівлі типовими характеристиками високочастотних та високих ризиків угод є:

• Часті поповнення, виведення, операції на коливаннях
• Шлях руху коштів складний
• Великі перекази або розподіл коштів зарахування
• Джерела та використання коштів не відповідають один одному
• Гроші перетікають між кількома платформами або рахунками

Група, яка легко може бути визнана ризикованими трейдерами

1. Часті арбітражники: наприклад, люди, які займаються арбітражем USDT.

2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові шляхи для приховування напрямків руху коштів.

3. Аномальні операції з коштами: учасники криптовалютного ринку, які мають часті та великі суми переказів на рахунку, що не відповідають їх особистому фінансовому стану.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: такі як торгівля віртуальною валютою, що передбачає велику кількість анонімних закордонних гаманців або здійснюється через децентралізовані торгові платформи, дані з яких важко отримати.

2. Регулювання та прозорість інформації: країни та регіони з різними регуляторними політиками, або торгові платформи не надають повні та точні торгові записи.

3. Торгівля надзвичайно складна: наприклад, після кількох операцій з змішування монет, через кілька "порожніх" корпоративних рахунків для переказів, що призводить до надзвичайного хаосу в русі коштів.

Обробка конфліктів між міжнародними правилами та національними положеннями

Банки, як правило, надають перевагу дотриманню внутрішніх норм. Наприклад, хоча деякі міжнародні правила дозволяють використовувати віртуальну валюту для міжнародних платежів, через суворі обмеження на торгівлю віртуальною валютою в країні банки все ж повинні дотримуватися внутрішнього законодавства.

Для трейдерів важливо звертати особливу увагу на ці потенційні конфлікти, повністю розуміти національні регуляторні політики, щоб уникнути втрат через конфлікт правил.

Роль трейдера у банківській скарзі

Коли банк підлягає перевірці через порушення та подає скаргу, трейдер може знадобитися:

1. Допомога у розслідуванні: надання інформації, що стосується бізнесу, відновлення реальної ситуації з交易.

2. Обережно надавайте докази: надання правдивих доказів зазвичай не збільшує ризик визнання діяльності незаконною, але надання фальшивих матеріалів може призвести до правових ризиків.

Отже, трейдери повинні бути обережними під час подання скарги в банк, надаючи правдиві докази для захисту своїх та банківських законних прав.