Обговорення застосування Regtech у запобіганні фінансовим злочинам
Regtech(Регуляторні технології) – це технологічні засоби, що забезпечують дотримання законодавства галуззю та споживачами. Вони можуть допомогти компаніям довести, що вони не займаються такими правопорушеннями, як маніпуляція ринком. Регуляторні технології подібні до гальмівної системи високопродуктивного автомобіля: вони забезпечують ефективну роботу фінансової системи та, у разі необхідності, вчасно зупиняють її, гарантуючи безпеку.
Фінансовий сектор є найширшою сферою застосування регуляторних технологій. Це пов'язано з тим, що здорові та стабільні фінансові системи є надзвичайно важливими для соціального розвитку. Уряди країн розробили ряд правил для підтримки фінансової стабільності, запобігання злочинам і шахрайству, а фінансові установи повинні дотримуватися цих правил і доводити свою відповідність регуляторним органам. В іншому випадку їм загрожують серйозні наслідки, такі як втрата ліцензії.
Оскільки сучасні фінанси сильно залежать від технологій і стають дедалі складнішими, в певній мірі використання регуляторних технологій стало необхідним засобом для досягнення відповідності. Регуляторні технології можуть допомогти автоматизувати та спростити процеси відповідності. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення у сфері регуляторних технологій, перші - для автоматизації відповідності, а другі - для ринкового регулювання та боротьби з злочинністю.
Поява віртуальних активів створила нові виклики та можливості для фінансового регулювання. На відміну від традиційних фінансових ринків, ринок віртуальних активів є більш відкритим, з нижчими бар'єрами входження та швидшим функціонуванням. Це вимагає, щоб регуляторні технології могли забезпечити автоматичний моніторинг в режимі 7x24 години. Крім того, технологічні особливості віртуальних активів ускладнюють застосування традиційних методів регулювання.
Однак фінансові технології на базі блокчейну насправді більш сприятливі для регулювання, оскільки вони мають високу прозорість і ефективність. Наприклад, деякі злочини, які важко відстежити у традиційній фінансовій сфері, у сфері віртуальних активів легко виявити, оскільки всі дії записуються на блокчейні.
При використанні віртуальних активів фінансові компанії та регулятори повинні адаптувати свої можливості у сфері дотримання норм та регуляторних технологій. Ключовим є розширення технологічних елементів, що враховують характеристики віртуальних активів, на основі традиційного фінансового регулювання. Наприклад, необхідно мати можливість одночасно виявляти проблеми на ланцюгу та поза ним, використовуючи штучний інтелект для більш ефективної обробки ризикових даних.
У KYC( зрозуміти свого клієнта), ринок віртуальних активів має великі відмінності від традиційних фінансів. Хоча централізовані біржі все частіше вимагають KYC, децентралізовані фінансові програми зазвичай не вимагають цього. Тому регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості онлайн-регулювання, щоб забезпечити законність джерел фінансування.
Протидія відмиванню грошей ( AML ) також вимагає перехресного моніторингу діяльності на блокчейні та поза ним. Злочинці часто використовують складні методи для приховування траєкторії фондів, тому необхідно поєднати можливості моніторингу поведінки рахунків поза блокчейном з можливостями розуміння поведінки гаманців на блокчейні.
Ринок віртуальних активів також потребує спеціальних методів регулювання для боротьби з ринковими зловживаннями. Оскільки існує безліч видів віртуальних активів, які можна торгувати на різних платформах, ефективний моніторинг стає особливо важливим. Лише створивши спеціалізовані програми з дотримання вимог для криптовалют, можна належним чином вирішити ці проблеми.
На ринку криптовалют деякі унікальні форми зловживання на ринку заслуговують на увагу. Наприклад, торгівля на основі внутрішньої інформації на децентралізованих біржах. Дослідження показали, що понад половина токенів DeFi має ознаки торгівлі на основі внутрішньої інформації перед виходом на ринок. Інший приклад — шахрайство зі смарт-контрактами, так зване "висмикування килимка". За оцінками, у 2022 році більше 2 мільйонів людей постраждали від такого шахрайства. Проте, оскільки ці дії відбуваються на блокчейні, їх легше виявити та позначити.
У сфері регулювання торгівлі віртуальними активами Гонконг займає провідну позицію в світі. Вказівки, видані Комісією з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу, надають всебічні та чіткі рекомендації для ліцензійної системи. Деякі професійні компанії в сфері Regtech розробляють рішення, що відповідають цим вимогам, щоб допомогти біржам подавати заявки та отримувати ліцензії. Ці рішення можуть забезпечити розумний та ефективний моніторинг як на ланцюгу, так і поза ним, відповідаючи всім конкретним вимогам регуляторних органів.
В цілому, з розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграють дедалі важливішу роль. Вони не лише сприяють запобіганню фінансовим злочинам, а й сприяють здоровому розвитку галузі. У майбутньому ми маємо підстави очікувати, що регуляторні технології відіграватимуть ще більшу роль у підтримці фінансової стабільності та захисті прав інвесторів.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Regtech допомагає забезпечити безпеку ринку віртуальних активів, створюючи нову модель запобігання фінансовій злочинності.
Обговорення застосування Regtech у запобіганні фінансовим злочинам
Regtech(Регуляторні технології) – це технологічні засоби, що забезпечують дотримання законодавства галуззю та споживачами. Вони можуть допомогти компаніям довести, що вони не займаються такими правопорушеннями, як маніпуляція ринком. Регуляторні технології подібні до гальмівної системи високопродуктивного автомобіля: вони забезпечують ефективну роботу фінансової системи та, у разі необхідності, вчасно зупиняють її, гарантуючи безпеку.
Фінансовий сектор є найширшою сферою застосування регуляторних технологій. Це пов'язано з тим, що здорові та стабільні фінансові системи є надзвичайно важливими для соціального розвитку. Уряди країн розробили ряд правил для підтримки фінансової стабільності, запобігання злочинам і шахрайству, а фінансові установи повинні дотримуватися цих правил і доводити свою відповідність регуляторним органам. В іншому випадку їм загрожують серйозні наслідки, такі як втрата ліцензії.
Оскільки сучасні фінанси сильно залежать від технологій і стають дедалі складнішими, в певній мірі використання регуляторних технологій стало необхідним засобом для досягнення відповідності. Регуляторні технології можуть допомогти автоматизувати та спростити процеси відповідності. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення у сфері регуляторних технологій, перші - для автоматизації відповідності, а другі - для ринкового регулювання та боротьби з злочинністю.
Поява віртуальних активів створила нові виклики та можливості для фінансового регулювання. На відміну від традиційних фінансових ринків, ринок віртуальних активів є більш відкритим, з нижчими бар'єрами входження та швидшим функціонуванням. Це вимагає, щоб регуляторні технології могли забезпечити автоматичний моніторинг в режимі 7x24 години. Крім того, технологічні особливості віртуальних активів ускладнюють застосування традиційних методів регулювання.
Однак фінансові технології на базі блокчейну насправді більш сприятливі для регулювання, оскільки вони мають високу прозорість і ефективність. Наприклад, деякі злочини, які важко відстежити у традиційній фінансовій сфері, у сфері віртуальних активів легко виявити, оскільки всі дії записуються на блокчейні.
При використанні віртуальних активів фінансові компанії та регулятори повинні адаптувати свої можливості у сфері дотримання норм та регуляторних технологій. Ключовим є розширення технологічних елементів, що враховують характеристики віртуальних активів, на основі традиційного фінансового регулювання. Наприклад, необхідно мати можливість одночасно виявляти проблеми на ланцюгу та поза ним, використовуючи штучний інтелект для більш ефективної обробки ризикових даних.
У KYC( зрозуміти свого клієнта), ринок віртуальних активів має великі відмінності від традиційних фінансів. Хоча централізовані біржі все частіше вимагають KYC, децентралізовані фінансові програми зазвичай не вимагають цього. Тому регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості онлайн-регулювання, щоб забезпечити законність джерел фінансування.
Протидія відмиванню грошей ( AML ) також вимагає перехресного моніторингу діяльності на блокчейні та поза ним. Злочинці часто використовують складні методи для приховування траєкторії фондів, тому необхідно поєднати можливості моніторингу поведінки рахунків поза блокчейном з можливостями розуміння поведінки гаманців на блокчейні.
Ринок віртуальних активів також потребує спеціальних методів регулювання для боротьби з ринковими зловживаннями. Оскільки існує безліч видів віртуальних активів, які можна торгувати на різних платформах, ефективний моніторинг стає особливо важливим. Лише створивши спеціалізовані програми з дотримання вимог для криптовалют, можна належним чином вирішити ці проблеми.
На ринку криптовалют деякі унікальні форми зловживання на ринку заслуговують на увагу. Наприклад, торгівля на основі внутрішньої інформації на децентралізованих біржах. Дослідження показали, що понад половина токенів DeFi має ознаки торгівлі на основі внутрішньої інформації перед виходом на ринок. Інший приклад — шахрайство зі смарт-контрактами, так зване "висмикування килимка". За оцінками, у 2022 році більше 2 мільйонів людей постраждали від такого шахрайства. Проте, оскільки ці дії відбуваються на блокчейні, їх легше виявити та позначити.
У сфері регулювання торгівлі віртуальними активами Гонконг займає провідну позицію в світі. Вказівки, видані Комісією з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу, надають всебічні та чіткі рекомендації для ліцензійної системи. Деякі професійні компанії в сфері Regtech розробляють рішення, що відповідають цим вимогам, щоб допомогти біржам подавати заявки та отримувати ліцензії. Ці рішення можуть забезпечити розумний та ефективний моніторинг як на ланцюгу, так і поза ним, відповідаючи всім конкретним вимогам регуляторних органів.
В цілому, з розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграють дедалі важливішу роль. Вони не лише сприяють запобіганню фінансовим злочинам, а й сприяють здоровому розвитку галузі. У майбутньому ми маємо підстави очікувати, що регуляторні технології відіграватимуть ще більшу роль у підтримці фінансової стабільності та захисті прав інвесторів.