Станьте своїм власним банкіром: Пояснення стратегії безмежного банкінгу

Втомилися від традиційних банків, які контролюють ваші гроші? Існує менш відома стратегія накопичення багатства під назвою безкінечне банкінг, яка дозволяє вам позичати під заставу вашої власної страхової поліси життя, замість того щоб просити банки про кредити.

Основна ідея

Безкінечне банківництво змінює правила гри: замість того, щоб платити відсотки банкам, ви платите відсотки собі. Ось як це працює:

Ви оформлюєте страховий поліс на все життя ( постійного типу, а не терміновий ). Частина ваших щомісячних премій блокується на рахунку грошової вартості — думайте про це як про примусову ощадну рахунку, що зростає без оподаткування. Коли вам потрібні гроші на автомобіль, будинок або бізнес, ви берете позику під цю грошову вартість, замість того, щоб звертатися до Chase чи Bank of America.

Економіст Нельсон Неш розробив цю концепцію ще в 1980-х роках, і багаті сім'ї тихо використовують її вже десятиліттями.

Чому це приваблює людей

Згідно з Федеральною резервною системою, американці викидають 9,58% свого щомісячного вільного доходу на погашення боргів. Безкінечне банківництво має на меті повернути ці гроші назад у ваші кишені. Основні переваги:

• Без перевірки кредиту. Серйозно. Ваш FICO бал irrelevant.
• Безподаткове позичання. IRS не класифікує позики за політикою як дохід.
• Ви встановлюєте умови. Погашайте в зручний для вас час — без обов'язкового щомісячного графіка платежів.
• Нижчі ставки. Зазвичай перевершує традиційні процентні ставки по кредитах.
• Ваша грошова вартість продовжує зростати навіть коли ви позичаєте проти неї.
• Позика на все. Ніякі кредитори не ставлять незручних запитань про те, навіщо вам $50k.

Ловля (І це велике)

Ця стратегія не є чарівною пігулкою:

• Високі премії. Страхування на все життя коштує в 5-15 разів більше, ніж термінове страхування.
• Вимагає терпіння. Це займає роки ( іноді понад десятиліття ), щоб накопичити достатню грошову вартість, щоб запозичення було виправданим.
• Необхідна дисципліна. Якщо ви не повернете собі гроші, сума буде вирахувана з вашої страхової виплати при смерті.
• Не підходить для всіх. Ваше здоров'я та вік мають значення — літні люди або ті, хто має проблеми зі здоров'ям, можуть не відповідати вимогам.
• Витрати можливостей. Ті ж гроші, вкладані в індексні фонди, можуть рости швидше.

Початок (Якщо ви серйозно )

Почніть молодим. Зафіксуйте нижчі премії, поки ви здорові. Ваша ставка фіксована на все життя.

Виберіть правильну політику. Шукайте:

• Політика недирективного визнання ( виплачує дивіденди на повну грошову вартість, навіть коли ви позичаєте )
• Додаткова опція з оплаченими внесками ( дозволяє прискорити зростання грошової вартості )
• Додаток грошової вартості (, щоб ваш бенефіціар отримав як страхову виплату при смерті, ТАК І грошову вартість—не лише одну)

Знайдіть надійного страховика. Ви ставите на те, що вони існуватимуть більше 40 років.

Беріть стратегічно. Зателефонуйте своєму страховикові, запитайте кошти та почніть повертати собі в зручному для вас темпі.

Чи підходить це вам?

Безмежне банківництво найкраще підходить для:

• Особи з високими статками, які можуть дозволити собі великі премії
• Люди, які достатньо дисципліновані, щоб насправді повернути собі борг
• Ті, хто хоче податково ефективний доступ до готівки без перевірок кредитної історії
• Довгострокові мислителі (не шукачі миттєвого задоволення)

Це, напевно, не для:

• Середні американці, які живуть від зарплати до зарплати
• Люди, які не мають капіталу, щоб належним чином фінансувати це
• Будь-хто планує скасувати політику через 5 років

Основний підсумок

Безкінечне банківництво є легітимним та працює — якщо у вас є терпіння та капітал. Це не схема швидкого збагачення; це десятилітня стратегія накопичення багатства, яка більше приваблює підприємців та заможні сім'ї, ніж середню людину.

Справжня сила? Перенаправлення того, що ви зазвичай платите банкам, в актив, яким ви володієте. Ось перевага безкінечного банкінгу.