Ліцензовані установи Програмованість Відповідність: технології + промисловість + право створюють у блокчейні автоматизовану інфраструктуру Відповідність

Автор: Чжан Фенг

Блокчейн-технології з їхньою децентралізованістю, незмінністю та відкритістю трансформують глобальну фінансову та довірчу системи. Однак ця «бездозвольна» свобода також приносить величезні виклики для регуляції та відповідності. Ризики, такі як відмивання грошей, фінансування тероризму, транзакції з санкційними суб'єктами, висять над усією галуззю, як меч Дамокла. Як впровадити рамки відповідності традиційного світу в блокчейн, не вбиваючи інновації та відкритість, стало ключовим питанням для переходу блокчейну в мейнстрім. «Блокчейн-відповідність» таким чином виникла, і разом з такими гігантами галузі, як Chainlink та Chainalysis, рухається до нової ери «програмованої автоматизації відповідності».

1. Онлайнове відповідність: перехід від «постфактумного розслідування» до «попередження в процесі»

Онлайн-комплаєнс, коротко кажучи, - це вбудовування правил та логіки комплаєнсу у вигляді коду в життєвий цикл блокчейн-транзакцій, що дозволяє автоматично виконувати перевірки комплаєнсу до або під час здійснення транзакції, а не покладатися лише на судове розслідування після транзакції.

Традиційна фінансова відповідність покладається на централізовані установи (такі як банки, платіжні компанії), які на задньому плані здійснюють KYC (знай свого клієнта), AML (боротьба з відмиванням грошей) та перевірку санкційних списків. Ця система стикається з невдачею у світі блокчейн: адреси блокчейн мають псевдонімність, транзакції здійснюються по всьому світу і миттєво, немає єдиного контролера. Отже, рання відповідність у блокчейн в значній мірі покладалася на «постфактум» аналітичні інструменти, надані такими компаніями, як Chainalysis, Elliptic, які правоохоронні органи та біржі використовують для відстеження незаконних фінансових потоків, але це є «після лиха».

Справжня відповідність на ланцюгу має на меті досягнення “попередження” та “перехоплення”. Її основна ідея полягає в тому, щоб перетворити логіку відповідності на “стан”, який може бути прочитаний і виконаний смарт-контрактом. Наприклад, децентралізований фінансовий протокол може автоматично перевіряти, чи пов'язана адреса гаманця користувача з відомими незаконними адресами перед виконанням транзакції, і відповідно до результатів перевірки автоматично вирішувати, чи пропустити, чи відхилити цю транзакцію. Це не лише переміщує місце проведення перевірки відповідності вперед, але й перетворює її з трудомісткого, звітно-орієнтованого процесу на реальну, автоматизовану, програмовану інфраструктуру.

Два, Стан галузі: фрагментарні зусилля та централізовані обмеження

Перед появою спільного рішення між Chainlink та Chainalysis, спроби галузі щодо дотримання вимог на блокчейні були розрізненими.

Роль воротарів централізованих бірж: наразі основний тягар відповідності несе централізована біржа. Вони суворо виконують KYC та AML на своїх платформах, виступаючи основними воротарями, що з'єднують світ фіатних грошей з криптовалютним світом. Однак це лише відповідність у межах їх централізованих стін, як тільки активи переводяться на DeFi протоколи, їх контроль значно зменшується.

Спроби саморегуляції в DeFi протоколах: деякі DeFi протоколи намагаються інтегрувати прості інструменти відповідності, такі як використання відкритих списків чорних адрес. Але такий підхід часто має проблеми, пов'язані з несвоєчасним оновленням даних, обмеженим охопленням та можливістю обходу (наприклад, через міксери). Ще важливіше те, що розробники протоколів не є експертами з відповідності, і підтримка глобальної, динамічної бази даних відповідності є нереалістичною та надто відповідальною.

Ізольоване використання аналітичних інструментів: такі, як API, надане Chainalysis, хоча дані потужні, але потребують активного виклику та інтеграції з боку проекту в їх централізовану бекенд-систему. Це призводить до кількох проблем: по-перше, інтеграційна робота є складною і нестандартною; по-друге, виконання логіки відповідності все ще залежить від централізованого сервера проекту, що не дозволяє повністю реалізувати рішення на блокчейні, недостатня прозорість і автоматизація; по-третє, для повністю децентралізованих протоколів немає чітко визначеного «суб'єкта», відповідального за виклик цих API.

Ці зусилля, хоч і корисні, не змогли створити стандартизоване, автоматизоване та універсальне рішення, яке могло б взаємодіяти з нативними смарт-контрактами. Ланцюгова відповідність потребує інфраструктури, подібної до електричної мережі, щоб будь-який DeFi додаток міг працювати в режимі “підключи і використай”.

Третє. Побудова інфраструктури автоматизації відповідності на блокчейні: на прикладі співпраці Chainlink та Chainalysis

Співпраця Chainlink (мережа оракулів) з Chainalysis (лідером у сфері аналізу даних блокчейну) спрямована на створення згаданої інфраструктури. Це рішення майстерно поєднує світові дані про відповідність Chainalysis з можливістю Chainlink з'єднувати світ поза ланцюгом і світ на ланцюзі.

Ядро архітектури рішення включає джерела даних, транспортний рівень та інтерфейси на блокчейні.

Джерело даних: Chainalysis Orion: Chainalysis надає дані з інструменту «Orion», який є базою даних, що містить мільйони адрес, пов'язаних із незаконною діяльністю, і супроводжується оцінкою ризику. Ці дані є основним активом, який компанія накопичила за роки роботи з державними установами та фінансовими інститутами, охоплюючи різні категорії ризиків, такі як санкції, зломи, шахрайство, ринки темної мережі тощо.

Транспортний рівень: Оракул Chainlink: Децентралізована мережа оракулів Chainlink відповідає за передачу даних про відповідність Chainalysis (наприклад, рейтинг ризику для певної адреси) на кілька блокчейнів (таких як Ethereum, Polygon, Avalanche тощо) у перевіреному, незмінному вигляді.

Ланцюговий інтерфейс: Подача даних про відповідність: Дані, що передаються на ланцюг, формуються в “подачу даних про відповідність”, зручну для запитів смарт-контрактів. Простими словами, це схоже на постійно оновлюваний “реєстр відповідності” або “таблицю ризиків” на ланцюзі, до якої будь-який смарт-контракт може отримати доступ через стандартний виклик функції, щоб перевірити статус певної адреси.

Операційний процес зазвичай включає в себе інтеграцію протоколу, ініціювання транзакції користувачем, автоматичну перевірку відповідності, відповідь оракула і виконання умов тощо.

Припустимо, що децентралізований кредитний протокол Aave хоче інтегрувати цей відповідний план, його операційний процес виглядає так:

Крок перший: інтеграція протоколу. Смарт-контракти Aave підлягають оновленню, при виконанні користувачами операцій з депозитами або позиками в ключових функціях додається виклик запиту до відповідного постачальника Chainlink.

Крок другий: користувач ініціює транзакцію. Користувачка Аліса намагається внести 10 ETH на Aave, щоб позичити USDT.

Крок три: автоматична перевірка відповідності. Перш ніж угода потрапить у мемпул, але ще не буде упакована в ланцюг, смарт-контракт Aave автоматично надішле запит до постачальника даних Chainlink про відповідність: “Перевірити рейтинг ризику адреси Alice.”

Крок 4: Відповідь оракула. Мережа оракулів Chainlink отримує запит, отримує останній ризиковий рейтинг адреси Аліси з бази даних Chainalysis Orion і підписує його, після чого повертає його на ланцюг.

Крок п'ять: умовне виконання. Смарт-контракт Aave отримує відповідь. Якщо оцінка показує «низький ризик», угода виконується нормально; якщо показує «високий ризик» (наприклад, якщо адреса позначена як пов'язана з санкційними особами), смарт-контракт автоматично скасовує угоду та повідомляє користувача, що «угода відхилена з причин відповідності». Весь процес автоматично завершується за кілька секунд без будь-якого людського втручання.

Чотири, рішення відповідає вимогам точності, динамічності та аудиторської відповідності.

Ця автоматизована схема відповідає все більш суворим вимогам глобальної відповідності з кількох аспектів.

Відповідність вимогам санкцій OFAC: санкційний список Офісу контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США є правилами, які повинні виконуватися у глобальній фінансовій системі. Це рішення забезпечує автоматичну відмову DeFi-протоколів від угод з адресами, що містяться у списку SDN, що безпосередньо відповідає основним вимогам дотримання OFAC, уникаючи юридичних ризиків, з якими можуть зіткнутися протокол і його користувачі.

Реалізація динамічного моніторингу ризиків: на відміну від традиційного одноразового KYC, ризик адреси в блокчейні динамічно змінюється. Адреса, яка сьогодні є чистою, завтра може стати «брудною» через отримання викрадених коштів. Дані Chainalysis постійно оновлюються і завдяки оракулам Chainlink майже в режимі реального часу синхронізуються з блокчейном, що дозволяє здійснювати динамічний, безперервний моніторинг ризиків, що значно перевищує можливості статичних списків.

Підвищення прозорості та можливості аудиту: всі логіки та результати перевірок на відповідність записуються в блокчейні та доступні для перевірки. Регуляторні органи можуть чітко простежити будь-який процес прийняття рішення про відмову в транзакції, перевірити, чи дійсно протокол виконував правила відповідності. Ця “перевірна відповідність” забезпечує безпрецедентну прозорість для регулювання.

Визначення чітких меж відповідальності: для розробників DeFi протоколів і управлінь DAO це рішення пропонує стандартизований інструмент для виконання їхніх зобов'язань щодо відповідності. Інтегруючи цю інфраструктуру, вони можуть чітко продемонструвати, що вжили «розумних заходів» для запобігання незаконній діяльності, юридично створюючи потужне виправдання.

П'ять. Технічна, промислова та правова міждисциплінарна співпраця

Реалізація такої складної автоматизації відповідності в ланцюзі блокчейн не може бути досягнута лише експертами в одній галузі; це вимагає глибокої та безшовної співпраці технічних експертів, експертів у галузі та юридичних експертів.

Роль технічних експертів (Chainlink/розробники смарт-контрактів): їхнє основне завдання полягає в забезпеченні надійності, безпеки та децентралізації системи. Це включає: проектування надійної мережі оракулів для забезпечення цілісності даних та їхньої доступності; написання детально перевіреного коду смарт-контрактів, щоб гарантувати точне виконання нормативної логіки; та розробка способів мінімізації витрат на Gas та уникнення перевантаження мережі. Вони є «інженерами» правил, відповідальними за перетворення абстрактної логіки на беззаперечний код.

Роль експертів у галузі (Chainalysis/комплаєнс-офіцерів): вони є «визначниками» правил комплаєнсу та «стражами» даних. Їхні обов'язки полягають у: використанні свого глибокого досвіду розслідувань та глобальної інформаційної мережі для постійного підтримування та оновлення бази даних ризиків, забезпечуючи їхню точність, своєчасність та глобальне охоплення; підтримці зв'язку з регуляторами, розумінні тенденцій політики та перетворенні складних юридичних текстів на машиночитані мітки ризику та правила. Вони повинні знайти точний баланс між «надмірним блокуванням» і «недостатнім запобіганням».

Роль юридичних експертів (адвокатів/вчених/регуляторів): вони є «архітекторами» рамок відповідності та «арбітрами» суперечок. На етапі початкового проектування програми адвокати повинні надати юридичні консультації щодо межі «код є правом», наприклад, чи є автоматичний відмова від угоди дискримінацією або несправедливістю? Як реагувати на можливі помилкові сповіщення? У разі виникнення суперечок юридичні експерти повинні інтерпретувати записи в ланцюгу, оцінювати відповідальність сторін угоди. Що ще важливіше, вони повинні просувати нові юридичні тлумачення та регуляторні настанови, визнаючи юридичну дійсність цієї програмованої автоматизації відповідності, надаючи їй «юридичну легітимність».

Ці три сторони формують безперервну зворотну зв'язок, тобто юридичні експерти висувають вимоги, експерти в галузі промисловості кількісно їх формулюють у правила, а технічні експерти потім кодують ці правила для реалізації. Водночас нові проблеми, що виникають під час технічної реалізації (наприклад, хибні сповіщення), також потребують спільного обговорення і вирішення з боку промислових та юридичних експертів. Це динамічний, спільно еволюційний процес.

Шість, юрист від письмового майстра до технічного архітектора

Новий тип автоматизації відповідності на блокчейні глибоко трансформує юридичну професію, ставлячи перед юристами, особливо тими, хто спеціалізується на фінансових технологіях та блокчейні, безпрецедентно високі вимоги.

Розуміння технологічних принципів, щоб стати «двомовним»: майбутні юристи не можуть більше обмежуватися лише юридичними текстами. Вони повинні мати можливість зрозуміти основні принципи смарт-контрактів, оракулів, криптографії з відкритим і закритим ключем, щоб ефективно спілкуватися з розробниками, оцінювати технічну здійсненність відповідних рішень і проводити сильні виступи та захист на суді з технічних питань. Їм потрібно стати експертами як у «юридичній мові», так і в «технічній мові».

Участь у проектуванні відповідних продуктів, ставши «дизайнером правил»: роль юристів буде виходити за межі судового розгляду та перевірки контрактів, охоплюючи участь у проектуванні інфраструктури відповідності. Вони повинні думати: як перетворити неясні юридичні принципи (такі як «обґрунтовані сумніви») на точну, виконувану логіку коду? На якому етапі торговельного процесу слід встановити правила відповідності? Ці проектні рішення безпосередньо вплинуть на законність угоди та операційні ризики.

Оволодійте навичками збору доказів на блокчейні, станьте «цифровим детективом»: сам блокчейн є повноцінною слідчою лінією. Адвокати повинні вміти користуватися блокчейн-браузерами, аналітичними інструментами для збору доказів на блокчейні. Коли виникають суперечки щодо відповідності, їм потрібно самостійно відстежувати рух коштів, розшифровувати журнали транзакцій смарт-контрактів для побудови ланцюга доказів. Це вимагає від них навичок цифрового розслідувача.

Обіймайте міждисциплінарну співпрацю, станьте “мостом”: найуспішніми адвокатами з блокчейну будуть ті, хто зможе вільно переміщатися між технічними командами, сторонами проекту, регуляторними органами та користувачами, точно передаючи інформацію та усуваючи непорозуміння. Вони повинні мати унікальну здатність перетворювати технологічні ризики на юридичну мову, одночасно перетворюючи юридичні вимоги на технічні специфікації.

Співпраця Chainlink і Chainalysis знаменує собою перехід від пасивної, периферійної, кустарної практики до активної, вбудованої, індустріалізованої інфраструктури в сфері дотримання вимог на блокчейні. Ми стаємо свідками початку епохи «програмованого дотримання вимог», де дотримання більше не є лише центром витрат і юридичним тягарем, а може бути перетворене на комбіновану, торгівельну послугу на блокчейні, що стане основним двигуном безпеки та зростання дотримання вимог наступного покоління DeFi застосувань.

Проте цей шлях все ще сповнений викликів. Точність даних, баланс захисту приватності, підтримка духу децентралізації та відсутність єдності у глобальних регуляторних стандартах - це проблеми, які потрібно постійно долати. Але безсумнівно, що розпочато грандіозний експеримент, який спільно проводять технічні експерти, експерти галузі та юристи щодо правил управління майбутнім цифровим світом. У цьому процесі юристи, які здатні активно приймати зміни та постійно навчатися й еволюціонувати, не лише не залишаться осторонь, але й стануть ключовою силою у формуванні нових правил і створенні нового порядку.