FINTECH AFRICA | Cách các Hệ thống Thanh toán Kỹ thuật số như PayShap Đang Thúc đẩy Kinh tế Không Tiền Mặt ở Nam Phi

Theo lộ trình thanh toán kỹ thuật số của Ngân hàng Dự trữ Nam Phi (SARB), gần một nửa số người lớn Nam Phi rút toàn bộ số tiền của họ từ tài khoản ngân hàng ngay sau khi được nạp tiền.

Hành vi này được thúc đẩy bởi các yếu tố như thiếu niềm tin vào ngân hàng, phí giao dịch liên quan đến thanh toán bằng thẻ, và sự chấp nhận hạn chế của các thương nhân trong nền kinh tế phi chính thức. Ngân hàng cũng lưu ý rằng nhu cầu về tiền giấy và tiền xu tăng trưởng tối thiểu, giảm 0,8% trong năm 2023.

Truyền thống, việc sử dụng tiền mặt tăng theo sự phát triển kinh tế, nhưng mô hình này đã thay đổi sau đại dịch Covid-19.

Thống đốc Ngân hàng Dự trữ, Lesetja Kganyago, cho biết người dân Nam Phi quá phụ thuộc vào tiền mặt và nên chuyển sang các phương thức thanh toán an toàn hơn.

Điều này nói rằng, người Nam Phi đang nhanh chóng chấp nhận các phương thức thanh toán không tiền mặt, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cũng như các hệ thống mới như PayShap. Ngân hàng Dự trữ cũng nhằm chuyển đổi nền kinh tế của đất nước hướng tới một tương lai không tiền mặt.

Các ngân hàng địa phương, thông qua Chương trình Thanh toán Nhanh (RPP) được gọi là PayShap, đang thúc đẩy sự phát triển của các khoản thanh toán không dùng tiền mặt.

Ra mắt vào tháng 3 năm 2023, PayShap là một hệ thống thanh toán di động thấp với chín ngân hàng tham gia, cụ thể là:

• Ngân hàng Quốc gia đầu tiên
• ABSA
• NedBank
• Ngân hàng tiêu chuẩn
• Discovery Bank
• Ngân hàng Capitec
• Tyme Bank
• Investec và
• Ngân hàng Sasfin

tham gia PayShap.

Ngân hàng Standard, ngân hàng lớn nhất Nam Phi về quy mô vốn và tài sản, đã báo cáo sự gia tăng trong các khoản thanh toán tức thì do sự gia tăng việc áp dụng PayShap.

Trong năm qua, số lượng khách hàng của Ngân hàng Standard đăng ký PayShap đã tăng 9%, trong khi việc sử dụng ShapID cho các giao dịch đã tăng ấn tượng 817% so với năm trước.

“Dữ liệu này rõ ràng cho thấy rằng người tiêu dùng ngày càng tìm kiếm những giải pháp thanh toán thuận tiện hơn. Họ muốn giao dịch của mình được thực hiện ngay lập tức,” bà Rufaida Hamilton, Trưởng bộ phận Thanh toán của Ngân hàng Standard tại Nam Phi cho biết.

"Ngay cả các giao dịch liên ngân hàng khác ngay lập tức của chúng tôi, ngoài PayShap, cũng đã tiếp tục tăng, nhấn mạnh sự ưu tiên ngày càng tăng cho các khoản thanh toán ngay lập tức trong số khách hàng của chúng tôi."

Giá trị thanh toán trung bình của PayShap đã giảm xuống còn R498 ($28.30), giảm từ R594 ($33.75) trong quý đầu tiên của năm 2024. Hamilton nhấn mạnh rằng sự giảm này phản ánh một sự chuyển hướng trong việc sử dụng PayShap cho các giao dịch vi mô, cho thấy rằng nền tảng này, được thiết kế cho các giao dịch hàng ngày nhanh chóng và chi phí thấp, đang thực hiện đúng mục đích của nó.

Kể từ khi ra mắt vào tháng 3 năm 2023, ngành công nghiệp thanh toán rộng lớn đã thực hiện hơn 74,2 triệu giao dịch PayShap, tổng cộng R46 tỷ ($2,64 tỷ ).